Kimlik bilgileri ve deneyim hakkında soru sorabilirsiniz, ancak sahip olmadığınız uzmanlığa sahip bir kişiyi işe aldığınız için, sadece iyi bir konuşmacı olup olmadıklarını ya da iş için doğru niteliklere sahip olup olmadıklarını belirlemek zor olabilir.
“Satış konuşması” nda görmenize yardımcı olmak için beş pratik görüşme sorularının bir listesini hazırladım. Sorular, bütünlük ve iletişim becerileri gibi nitelikleri belirlemek için cevapları kullanabilmeniz için tasarlanmıştır; Her iyi finansal danışmanın sahip olması gereken nitelikler.
Bu soruları telefon üzerinden yaklaşık 15 dakika içinde sorabilir ve bu sayede potansiyel finansal danışmanları önceden görüntülemenize yardımcı olacak şekilde kullanabilir veya yüz yüze soru sorabilirsiniz.
1. Kendisinden veya İdeal Müşterisinden Söyleyebilecek Potansiyel Bir Mali Danışmandan Bilgi Alın
İyi bir finansal danışmanın bir uzmanlık alanı olacaktır. Senin gibi insanlarla çalışan bir uzmanlık istiyorsun. Emekli olmak üzereyseniz ve size genç ailelerle çalıştığını söylerlerse, belki bu sizin için kişi değildir. İdeal müşterisi yaşınıza, yaşam seviyenize ve varlık düzeyine göre durumunuza çok benzeyen bir finansal danışman bulun.
2. Potansiyel Bir Mali Danışmana Ne Kadar Pratik Yaptığını Sorma
Şahsen, mali planlamacı olarak çalışan dört yıldan daha az tecrübesi olan bir mali danışman işe almam.
Hayat birikimlerinden bahsediyorsun. Potansiyel bir danışman bir EBM veya ipotek veya bankacılık endüstrisinde uzun yıllara dayanan deneyime sahip olabilir, ancak bu, her bir alanın bir diğerini etkilediği finansal planlama tavsiyelerinin sunulması konusunda uzmanlığa sahip oldukları anlamına gelmez.
Birçok profesyonel endüstri profesyonel olarak tanınabilmeniz için staj veya çıraklık gerektirmektedir, ancak henüz finansal hizmetler sektörünün böyle bir zorunluluğu yoktur, bu nedenle kendinizi korumak için kendi standardınızı belirlemeniz gerekir.
(CFP ® tanımını alan bir danışman için, şu anda üç yıllık pratik deneyime sahip olmalıdırlar. CFP ® kartını çubuk yükseltmek için tebrik ediyoruz.)
Yılların tecrübesi ile birlikte, danışmanı takip etmeyi en çok hangi konularla ilgilendiklerini sormak isteyebilirsiniz. Cevapları, ideal müşterileriyle ilgili konuları yansıtmalıdır. Emeklilerle çalıştıklarını söylerlerse, ama aktif olarak para ticareti yapmakla ilgileniyorlarsa, bu sizi ilgilendirir. Bir danışmanın sürekli eğitim ve mesleki ilgi alanları, birlikte çalıştıkları müşterinin türü ile uyumlu olmalıdır.
3. Bir Kavramı Açıklamak için Potansiyel Bir Mali Danışmandan Bilgi Alın
Burada aradığınız şey, açıklamalarını anlayabiliyor musunuz? Kafanızın üzerinden konuşurlarsa veya cevapları mantıklı değilse, açıklama isteyin. Eğer cevabı hala anlamıyorsanız, o zaman devam edin. Finansal kavramları size anlayabileceğiniz bir dilde anlatabilecek biriyle çalışmak istersiniz.
Aşağıda, sormayı düşünecek beş kavram odaklı soru vardır:
- Pasif ve aktif yatırım nedir?
- Paramın ne kadarının hisse senedi ve tahvillerde olması gerektiğini nasıl belirliyorsunuz?
- Merdivenli tahvil portföyü nedir?
- Her yıl tükenmeden ne kadar para çekebildiğimi nasıl belirlersiniz?
- Seneler hakkında ne düşünüyorsun?
4. Emeklilik Planlaması Projeksiyonlarını Çalıştırırken Kullanılan Varsayımlara İlişkin Sormak
Emeklilik planlama projeksiyonu , her yıl harcayabileceğiniz ne kadar paranızı, şu andan itibaren yaşam beklentisiyle görmenize yardımcı olur. Projeksiyon, varlıklarınızın büyüdüğü getiri oranı, enflasyonun hızı ve kişisel harcama alışkanlıklarınızla ilgili varsayımlara dayanmaktadır.
Muhafazakar bir dizi varsayım kullanan birini istersiniz; Sonuçta, daha az değil, yansıtılandan daha fazlasını düşünmeyi tercih edersiniz. Muhafazakâr bir dizi varsayım, yılda% 5 - 6 oranında finansal varlıklarını artıracak,% 3'lük bir enflasyon oranı (yıllık% 3'lük kişisel harcamalar anlamına geliyor) ve eğer daha sonra gayrimenkul varlıklarının satılacağı ise, onlar için sadece% 2'lik bir yıllık büyüme oranı kullanmaktadır.
Finansal planlar,% 2'lik bir enflasyon oranı varsayılırken,% 12 oranında tasarruf ve yatırım getirisi oranları kullanarak çalıştım.
Bu varsayımlar grubu geleceğin pembe görünmesini sağlarken, inanıyorum. Uygun kararlar almak için gerçekçi projeksiyonlara ihtiyacınız var.
5. Potansiyel Mali Danışmanın Nasıl Karşılandığını Sorunuz
Buradaki anahtar, dürüst bir cevabı dinlemek. Bir finansal danışman, onlara ödeyeceğiniz tüm ücretleri ve önerdikleri herhangi bir yatırımla ilişkili ödeyeceğiniz tüm masrafları açık bir şekilde açıklamaya istekli olmalıdır. “Şirketim bana ödeme yapıyor” veya “Cebinizden hiçbir şey ödemeyeceksiniz” gibi yanıtlar kabul edilemez.
Sağduyu, bir kişinin birincil sadakatinin onları besleyen el için olacağını söyler. Yalnızca ücrete tabi bir finansal danışman durumunda olduğu gibi, sizden doğrudan ücret öderseniz, hedeflerinize uygun bir öneri ve hizmet sunma yönünde teşvikte bulunacaklardır. Komisyoncular tarafından dağıtılan komisyonlar ya da komisyonlar tarafından ödenirse, o zaman broker-bayileri kullanmaları için tercih ettikleri ürünlere önceliklidir.
Sorulacak Ek Sorular
- CFP® Kurulu, Finansal Planlayıcı Seçerken Sorulması Gereken Sorular adlı bir rehber sunmaktadır.
- Başka bir kuruluş, sadece ücret karşılığı finansal planlamacılar için bir üyelik grubu olan Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Ulusal Birliği, NAPFA'nın Mali Müşavir Kontrol Listesi ve Mali Müşavir Teşhis Araçları adlı bir rehber sunmaktadır.
Soru sorduğunuzda, anlamadığınız soruları sormayın. Kendi sözlerinizle sorduğunuz bir dizi soruya karar verirseniz en iyisi olacaktır. Bu, işe alacağınız kişi ile normal, insan konuşmaları yapabileceğinizden emin olmanın en iyi yoludur.