- Sizin adınıza yönettikleri varlıkların yüzdesi, genellikle yılda% 1 -% 2 arasındadır. Sahip olduğunuz daha fazla varlık, daha düşük ücret.
- Onlardan satın aldığınız finansal veya sigorta ürünlerinden onlara ödenen komisyonlar.
- Ücretler ve komisyonların kombinasyonu bazen "ücrete dayalı" olarak adlandırılır.
- Saatlik ücret.
- Belirli bir projeyi tamamlamak için sabit ücret.
- Çeyrek veya yıllık tutma ücreti.
Bu ödeme seçeneklerinin her biri ile ilgili ayrıntılar aşağıda ele alınmıştır.
1. Hesap Değerinin Yüzdesi
Bu, bir finansal danışmanın veya yatırım danışmanının talep edeceği en yaygın yollardan biridir.
Bu şekilde telafi edilen bir danışmanı işe aldığınızda, yatırım yönetimi ve finansal planlama ya da sadece yatırım yönetimi sağlayıp sağlamadıklarını anlamak önemlidir. Yatırım yönetimi ile birlikte tam hizmet finansal planlama sağlıyorlarsa daha yüksek bir ücret ödemeyi bekliyoruz.
Ayrıca, sadece ücrete veya ücrete bağlıysa, bu şekilde ücret alan bir danışmana da danışmak isteyeceksiniz. Ücretli danışmanların, hesabınızdaki düşük maliyetli paraları kullanma olasılığı daha yüksektir ve ödeyeceğiniz toplam masrafları en aza indirir. Ücrete dayalı danışmanlar, komisyonlara ek olarak, varlıklar üzerindeki ücret yüzdesini de toplayabilirler.
Hesap değeriniz büyüdükçe varlık ödeme sözleşmesi yüzdesiyle, danışman daha fazla para kazanacaktır. Hesap değeriniz düşerse, daha az para kazanacaklardır. Bu şekilde, hesabınızı büyütmek ve kayıpları en aza indirmek için bir teşvik var.
Bu yapı gibi ücretler gibi birçok müşteri, hesaplardan doğru şekilde borçlandırıldığından, hiçbir çek yazılmaması ve ücretlerin aylık bütçeden çıkması gerekmez.
Ve IRA'lardan borçlanan ücretler, emeklilikte olanlar için harika olabilecek vergi öncesi dolarlarla ödeniyor.
Tipik bir varlık yönetim ücreti, yüksek tarafta yıllık% 2,0'dan düşük taraftaki yılda% 50'ye kadar değişebilir. Tipik olarak sahip olduğunuz daha fazla varlık, daha düşük ücret.
Bazı planlamacılar, bu ödeme seçeneğinde, net değerin bir yüzdesini (sizin değerinizi artırmanıza yardımcı olmak amacıyla) veya düzeltilmiş brüt gelirlerin bir yüzdesini (örneğin kariyer danışmanlığı sunma amacı ile) ödeyen plancılar gibi ilginç varyasyonlarla ortaya çıkmıştır. gelirinizi artırmanıza yardımcı olmak için).
Birçok çevrimiçi danışman arama motoru , danışmanların kullandığı ödeme şekli türü gibi belirli kriterlere göre arama yapmanızı sağlar.
2. Komisyonlar
Bu, finansal bir satış görevlisinin hizmetleri için ücret almasının en yaygın yollarından biridir. Bu insanların bazıları iyi finansal danışmanlar; bazıları sadece iyi satış temsilcileridir. Onların tavsiyeleri, tazminatlarından etkilenebilir.
Komisyonlar, bir yatırım fonu üzerinden ödenen bir ön uç satış yükü şeklinde olabilir, bir kamu yararı olmayan bir çok kişinin satışı durumunda olduğu gibi, bir yatırım komisyonu ya da komisyonlar için doğrudan bir yatırımcıdan danışmana ödenebilir. işlem gören GYO'lar.
Danışmanınızın nasıl ödeneceğine dair net bir açıklama yapın ve tavsiye ettiği yatırımları veya sigorta ürünlerini satın alırsanız tam olarak ne kadar alacağını sorunuz.
3. Ücret ve Komisyonların Kombinasyonu
Bugün birçok danışman ücret ve komisyon toplayabilir. Genellikle ücrete dayalı terim kullanırlar. Sadece ücret danışmanı ile ücrete dayalı bir danışman arasındaki farkı anlamak önemlidir. Ücretli danışmanlar komisyonları toplayamaz.
Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği NAPFA, "sadece ücret" logosunun telif hakkına sahiptir ve üye danışmanlar belgelerini ibraz etmeli ve herhangi bir yatırım veya sigorta ürünü satmadıklarına dair bir yemin etmelidir. NAPFA, yalnızca bir ücret karşılığı finansal planlayıcı veya yatırım danışmanı arıyorsanız, kullanmak için harika bir kaynak olabilir.
4. Saatlik Oran
Bu, tavsiyeyi kendi başınıza vermeye istekli iseniz, finansal tavsiye için ödeme yapmanın harika bir yolu olabilir.
Örneğin, yatırımlarınızı 401 (k) planınıza nasıl ayıracağınızı söylemek için bir finansal danışmana bir saatlik ücret ödeyebilirsiniz. Öyleyse, önerdikleri değişiklikleri yapmaktan sorumlu olursunuz.
Saatlik bir oran yatırımların değerine bağlı olmadığından veya herhangi bir özel yatırımın satın alınmasıyla yaratıldığından, objektif bir tavsiye alacağınızdan emin olabilirsiniz.
Tıpkı avukatlar veya muhasebeciler gibi, saatlik oranlar planlayıcıdan planlayıcıya geniş ölçüde değişecektir. Deneyimli danışmanlar veya uzmanlık alanı olan danışmanlar için daha yüksek bir saatlik ücret ödemenizi bekleyin. Daha düşük oranlar daha az deneyimli danışmanlar tarafından tahsil edilecektir.
Saat başı ücret ödeyen bir danışman bulmak için, saatlik bir ücret karşılığında danışmanlık hizmeti sunan planlayıcı ağıyla bağlantı kurmanız için bir arama hizmeti sunan Garrett Planlama Ağı'na göz atın.
5. Özel Projeyi Tamamlamak için Düz Ücret
İlk emeklilik planı gibi tamamlanmış bir projeye ihtiyaç duyduğunuzda, birisinin numaraları çektiğini anlamak için sabit bir ücret ödemeniz ve doğru bir emeklilik planı projeksiyonu oluşturmaya giden tüm hareketli parçaları anlamanıza yardımcı olabilirsiniz.
Sabit bir ücret, yatırımların değerine bağlı olmadığı veya belirli bir yatırımın satın alınmasıyla oluşturulmadığı için, nesnel tavsiye alacağınızdan emin olabilirsiniz.
Ücret, söz konusu ücret için neyin sağlanacağının açık bir açıklaması ile birlikte, ön ödeme olarak belirtilmelidir. Takip toplantıları veya soruların dahil olup olmadığını sorun.
6. Tutucu Ücreti
Devam etmekte olan hisse senedi opsiyonları, küçük bir işletme, kiralama mülkleri veya yatırımlarınızdan düzenli olarak gelir elde etme gibi daha karmaşık bir durumunuz varsa, devam eden tavsiye için ödeme yapmaktan faydalanabilirsiniz.
Bir sabit ücret, yatırımların değerine bağlı olmadığı veya belirli bir yatırımın satın alınmasıyla elde edilemediği için, nesnel tavsiye alacağınızdan emin olabilirsiniz.
Durumunuzun karmaşıklığını öğrendikten sonra, bir danışman size üç aylık veya yıllık yardım ücretinizin ne olacağını ve bu ücrete hangi hizmetlerin dahil olduğunu söyleyebilir. Ücreti ve hizmetleri detaylandıran yazılı bir sözleşme genellikle sağlanır.
Yatırım danışmanımın nasıl ödeneceğini nasıl bilebilirim?
Bir finansal danışmana, işe alınmadan önce nasıl tazmin edileceğine dair net bir açıklama isteyin. Bu, herhangi bir potansiyel finansal danışmana sormak isteyeceğiniz bir sorudur. Dürüst, doğrudan bir yanıt arayınız ve sorudan kaçınmaya çalışan kişilerden emin olun, endişelenmenize veya hizmetlerin ücretsiz olduğunu ima etmeyin.
Ayrıca, bu yazıda finansal danışman, yatırım danışmanı ve finansal planlayıcı terimini birbirinin yerine kullanıyorum, fakat birisinin unvanı sundukları hizmetin doğru bir tasvirini sağlamayabilir. Sağladıkları planlama veya tavsiye türünü öğrenmek için soru sormanız gerekir.