İster inanın ister inanmayın, hatta en yüksek dereceli finansal danışmanlar kendilerini zaman zaman kapakları kaplarken bulurlar. Bu yüzden, bazı finansal danışmanlara, onları en çok endişelendiren şeyleri sormaya karar verdik ve bu korkuları onların yerine nasıl yerleştirdiklerini öğrenin.
Korku: Çocuklarım finansal başarı için kurulmazsa ne olur?
Delaware'deki Wilmington'daki Ameriprise ile Özel Varlık Danışmanı Kimberlee Orth “13 ila 25 arasında değişen dört çocuğum var ve iyi bir başlangıç yaptıklarından emin olmak istiyorum” diyor. Ohio Eyaleti, Cincinnati'deki RiverPoint Capital Management'ın Yönetim Kurulu Başkanı ve Genel Müdürü Valerie Newell, bu korkuları yineledi –bunların (yani, binlerce yıl gibi), 2008-2009 volatilitesini ilk elden gördükleri için çok fazla riskli olma ihtimalinden endişe ediyorlardı. Benim iki çocuğuma ne vaaz ettiğimi [:] kaydetmeyi bırak ve yatırım yapmaya başla, ”diyor Newell. “Yatırım yapmak konusunda rahat hissetmeniz gerekiyor ve bu da kendinizi eğitmeniz anlamına geliyor.”
Squash: “Ben büyüdüğüm ev, para hakkında hiç konuşmadık -” diyor Orth. Bu yüzden o ve kocası (aynı zamanda bir finansal danışman) her pazar akşamı yemek masası etrafında bir mali toplantı düzenler. Bir önceki hafta, yaklaşan ve yaklaşan büyük harcamalardan bahsediyorlar.
Örneğin, Orth'ın kızı bir araba satın almak istiyor, bu yüzden tüm aile ekibi tasarruf, satın alınabilirlik ve finansman hakkında bir konuşma yaptı. “Arabayı satın alan çocuk acil bilgi alıyor ve diğer üç kişi bunu duyuyor ve dinliyor” diyor. Diğer bir fikir? Palo Alto, California'daki Sand Hill Küresel Danışmanları'nın başkanı Jane Williams, iki oğlunun önemli olduğunu düşündükleri hayır kurumlarına ekstra fon tahsis etmesini sağladı.
Çocuklarına bir doların değerini ve bir bağışın insanlara yardım etmek için ne kadar ileri gidebileceğini öğretmeye yardımcı oldu.
Korku: Ya emeklilikte paramı uzatırsam?
Williams, “Emeklilik eşiği herkes için endişeli bir durum” diyor. “Kaynaklarımızı uzatır mıyız?” Her ne zaman daha kısa vadeli bir masraf (bir tadilat ya da tatil gibi) için ödeme yapmak için tasarruf sağlamayı düşünürse, kendisini tehlikede ya da dengeli bir şekilde yapıyorsa kendisi ister. Onun gibi bir profesyonel için bile sürekli bir savaş olduğunu söylüyor. Palo Alto'daki Greystone Consulting'de bulunan Mark Curtis, Servet Danışmanı için korku, yeterince biriktirmekle ilgili değil, parayı (ve müşterileri) yaptığı sürece sürecek bir gelir akışına dönüştürmekle ilgili. “Beni gece uyanık tutan şey, daha sonra yaşamda gelir ve gelir değişimi için yatırım yapıyor mu?” Diyor. “Danışmanların da dahil olduğu birçok düşünceyi düşündüğüm tek şey şu: Ne kadar çalışmaya başlamak istemiyorum gelirim nasıl görünüyor? Yatırım bakış açımı kişisel olarak birikimden ve büyümeden gelirime dönüştüreceğim zorluklar neler? ”
Squash: “Ben gerçekten meditasyona girdim, çünkü gerçekten neye ihtiyacınız olduğuna dair gerçekçi ve neye ihtiyacınız olduğuna minnettar olmanız gerektiğini düşünüyorum” diyor Williams.
“Ama bu, dişlerimi gıcırdattığım ve endişelendiğim sabah uyandırmalarında… .3 demek değil” diyor, bunların yeterli kaynak ve varlık nedeniyle büyük ölçüde irrasyonel olmadığını belirtti. Düzeltme: Bu konuda bir şeyler yapın, meditasyon olsun, tasarruflarınız için düzenli check-in, bir mali danışman ile toplantılar veya yukarıdakilerin tümü. Williams, “Endişe etmenin her zaman bir zarar verici olmadığını,” “onu yönetmeniz ve kontrol etmeniz ve bunun hakkında mantıklı olmanız gerekir” diye bilin. “Sahip olduğum kaygıların büyük ölçüde benim yönetme kontrolümün içinde olduğunu düzenli olarak hatırlatmaya çalışıyorum ve dikkatli olduğumu ve kendi düşüncelerimin peşinden gittiğimi, bunların üstesinden gelebiliyorum,” diyor. Curtis'e göre, emeklilik yatırımları hakkında düşündüğü yolu değiştirmenin anahtarı olduğunu söyledi. Anaparayı takdirden ayırmayı savunuyor - yatırımlarınız değerde artmamış olsa bile, hâlâ bir gelir akışınız var.
Bu seni daha güvende hissettirebilir.
Korku: “Gürültü” ni görmezden gelemezsem? Bilgi Çağı'nın ortasındaki smack-dab yaşıyoruz - medya, içerik ve veri akışları sürekli olarak parmaklarımızın ucunda. Curtis, yatmadan önce Asya ve Avrupa pazarlarını kontrol edebilmesi için Pasifik Standart Saatinde gece yarısını geride bırakma alışkanlığına girdi. “Endişeleniyorum: [Büyük resmi görmeme izin verecek kadar bağlantıyı kestim mi?” Diyor, yatırımcıların uzun vadeli bir odağı tutması açısından hepimizin önemli olduğunu belirterek, daha da fazlası eğilimler daha net ve kısa vadeli düşüşlerin uzun vadeli sonuçları etkilemediği fikri ortaya çıkıyor.
Squash it: Telefonunuzdan, bilgisayardan veya televizyondan belirlenen süreler için geri adım atın. Finansal korkulara odaklanmak onların çoğalmasına neden olabilir, diyor Curtis, özellikle de aşağıdaki gibi sorular: Yeterince mı yapıyorum? Ben devam ediyor muyum? Ben akıllı mıyım “Bütün bunları unut” diyor. “Her şimdi ve sonra ben sarstığım zaman, muhtemelen bazı dış sorunların içeri girmesine izin verdiğimde.” Kendinize sorun: Ben bir uzman neyim? Cevap şunları içerir: “kendiniz, durumunuz, amaçlarınız ve hedefleriniz” diyor. “Bunları ön planda tut.”
Hayden Field ile