Aileniz için bir Baş Finansman Görevlisi işe almak gibi bir finansal danışman işe alın. Uzun yıllar boyunca çalışabileceğiniz birini bulmak için disiplinli bir süreç kullanmak istersiniz. Doğru kişiyi veya firmayı bulmak, sadece sarı sayfaları açmaktan biraz daha zaman alabilir, ancak doğru yatırımınızı yaptığınızı bilmenin rahatlığı açısından zamanın yatırımına değecektir. İşte sizin için en iyi finansal danışmanı bulmak için kullanabileceğiniz yedi adım.
01 Mevcut Finansal Tavsiye Türlerini Anlamak
Bazı finansal danışmanlar finansal planlama hizmetleri sunar, ancak yatırım yönetimi değildir; diğerleri yatırımları yönetir, ancak çok az finansal planlama sağlar. Bazıları, birikim aşamasına odaklanan emeklilik geliri planlaması konusunda uzmanlığa sahiptir (diğerleri yakın veya emekli olanlar için), diğerleri ise birikim aşamasına odaklanır (emeklilikten on yıl veya daha fazla olan gençler için).
Durumunuz için en iyi finansal danışmanı bulmak için, sunulabilecek hizmet türlerindeki farklılıkları anlamanız, ihtiyacınız olan finansal danışmanlık türünü bilmek ve potansiyel bir danışmanın hangi hizmetleri sağlayacağını bilmek gerekir . İşte üç ana servis türü ile ilgili kısa bir özet:
- Finansal planlama , ne kadar tasarruf edeceğiniz ve ne tür bir sigortaya ihtiyaç duyduğunuz gibi finansal hayatınızın tüm yönlerine odaklanır - bu sadece yatırımlarla ilgili değildir.
- Yatırım danışmanlığı hizmetleri , hangi hesaplarda sahip olunması gereken yatırımlar gibi yatırım yönetimi fonksiyonlarına odaklanır. En iyi yatırımların sadece devam eden bir finansal planlama sürecinin parçası olarak seçildiğine inanıyorum.
- Emeklilik geliri planlaması , Sosyal Güvenlik, vergiler, yatırımlar, emekli maaşları, emeklilik tarihleri vb. Gibi tüm parçaları nasıl koordine edeceğinize odaklanır, böylece herkes emeklilik maaşı teslim etme hedefine doğru hizalanır.
02 Saygın Kimlik Bilgilerine Sahip Finansal Danışmanlar Bulma
Tüm kimlik bilgileri aynı değildir. Bazı kuruluşlar, bir ücret karşılığında kolay ulaşılabilir kimlik bilgileri oluştururlar, böylece satış personeli ücreti ödeyebilir, bir "kimlik bilgisi" edinebilir ve uzman gibi görünebilir.
Saygın kimlik bilgisine sahip danışmanları veya finansal planlayıcıları bulmak için, CFP® veya PFS ataması olan bir kişiyi veya CFA®'sı olan bir yatırım danışmanını arayın. Ve eğer emekli olursanız, bu alanda bir RMA veya RICP gibi özel eğitim almış birini bulun.
Kimlik bilgileri konuyla ilgili yeterlilik gösteren bir sınavdan geçerek elde edilir. Atama işlemini sürdürmek için bir danışman bir etik politikasına bağlı kalmalı ve sürekli eğitim gereksinimlerini karşılamalıdır.
Kontrol edebileceğiniz başka bir şey - potansiyel bir danışmanın NAPFA'nın bir üyesi olup olmadığına bakın, ki bu da kimlik bilgilerinin gerektirdiği şeylerin ötesinde sürekli eğitime ihtiyaç duyan sadece ücretli danışmanlar grubudur.
03 Mali Müşavirler Nasıl Ücretlendirildiğini bilir
Finansal danışmanların alabileceği çeşitli yollar vardır, ama bence, en objektif ve tarafsız finansal danışmanlar yalnızca ücretlendirilir. En iyi finansal danışmanı işe almak için, varlık bazlı ücret, saatlik ücret, komisyona katılma veya saatlik ücret alma gibi potansiyel bir mali danışmanın tazmin edilebileceği tüm yolları bilmeniz gerekir.
Ayrıca, sizi temsil eden yalnızca ücretli bir danışman ile satış hedeflerini veya hedeflerini karşılamalarına dayanarak şirketlerinden başka türden geri ödeme veya teşvikler alabilen ücretli olmayan danışmanlar arasındaki farkı anlamak istersiniz.
Çeşitli tazminat türleri hakkında doğru veya yanlış hiçbir şey yoktur. Örneğin, uzun zamandır tutmayı planladığınız ve sürmekte olan tavsiyeye ihtiyaç duymayacağınız bir yatırım satın alıyorsanız, bir komisyon ödemeyi satın almanın en uygun maliyetli yolu olabilir. Ancak, mali planınızı güncellemeye ve devam eden soruları yanıtlamaya hazır birisine sahip olma arzusuna sahipseniz, komisyona dayalı ücret yapısı muhtemelen uygun değildir.
04 Ölçütlere Göre Arama Motorlarını Kullanma
Çevrimiçi arama motorları, aramanızı posta kodunuzdaki danışmanlara göre daraltmak, aradığınız kimlik bilgilerine sahip olmak veya saatlik ücret gibi belirli bir şekilde ücretlendirmek veya yalnızca ücret karşılığında çalışmak için harika bir yol olabilir. komisyon yok).
Bu listedeki beş arama motorunun her biri, aradığınız danışmanın türü ile ilgili belirli kriterleri yerine getirmenize izin verir - kimlik bilgileri ve tazminat yöntemi gibi - ve o bölgenizdeki bu kriterleri karşılayan finansal planlayıcıları arayın.
Konum olarak, aklınızda bulundurun, birçok firma müşterileriyle uzaktan çalışır. Bu konum yerine uzmanlığa dayalı bir danışman seçmenizi sağlar. Benim şirketim emeklilik gelir planlamasında uzmandır ve Arizona'da bulunmamıza rağmen, ülke genelinde müşterilerle çalışıyoruz. Herkes uzaktan rahat çalışmadığından, konferans odası masasında oturmanın ne kadar önemli olduğuna veya bilgisayar toplantıları ile çalışmanın kabul edilebilir olduğuna karar vermelisiniz.
05 Sizden Önce Bu Soruları Sorunuz
Doğru sorular, iyi iletişim kuramadığınız veya genellikle sizin gibi müşterilerle çalışmayan finansal danışmanları size yardımcı olabilir.
Finansal danışmanın iletişim biçimlerini, uzmanlık alanlarını ve ideal müşterilerini nasıl belirleyeceğinizi belirlemenize yardımcı olabilecek beş görüşme sorusunun bir listesini oluşturdum. Sorduğunuz herhangi bir sorunun anahtarı, cevabı anladığınızdan emin olmanızdır, yoksa bunu yapmazsanız, takip soruları sormaktan kendinizi rahat hissettiğinizden emin olun.
Diğer makalelerde önerdiğim bir soru, referans almak için birini sormaktır. Gizlilikle ilgili düzenlemeler nedeniyle, pek çok danışman diğer müşterilerin isimlerini veremez - ve eğer yapabilseler bile, onlar hakkında iyi şeyler söyleyecek olan insanların isimlerini size vereceklerdir. Ayrıca, düzenlemelerin finansal danışmanların referanslarını kullanmasını yasakladığını biliyor muydunuz? Bu doğru! Danışmanlar doğrudan teklifleri kullanamaz veya paylaşamaz, teşekkür eder ya da müşterilerinden gelen tavsiyelerin mektuplarını paylaşmaz.
Size bir şey ifade eden kendi sorularınızı sormak her zaman en iyisidir. İnsanların içeri girip, ne sorduklarını anlamadıklarının açık olduğu bir listeden sorular okudum. Bunu yapma! Anladığınız soruları kullan.
06 Kimlik Bilgilerini Doğrula, Şikayetleri Kontrol Et
Birisinin yasal olduğundan ve onları işe almadan önce iyi bir servis kaydına sahip olduğundan emin olmak için; Potansiyel bir mali danışmanın kimlik bilgilerini ve şikayet geçmişini FINRA, SEC, CFP® Kurulu veya danışmanın ilişkili olduğu diğer üyelik organizasyonlarındaki kayıtlarını kontrol ederek doğrulayın.
Bir çevrimiçi site olan Brightscope, bir danışmanın hangi kuruluşlarda kayıtlı olduğunu ve bildirimde bulundukları herhangi bir açıklama öğesi veya şikayetleri olup olmadığını kolayca görmenize yardımcı olabilir.
Resmi müşteri şikayetleri uzun bir süre finansal danışman kayıtlarında kalıyor. Bir danışmanın şikayeti varsa, bu kurallara uyulmadığı anlamına gelmez. Birisi uzun süredir işteyken, kayıtlarında en az bir şikayetin olması daha olasıdır. Birisinin birden fazla şikayeti varsa, aramaya devam etmek isteyebilirsiniz.
Beşinci adımda bahsedilen çevrimiçi arama portallarının birçoğu sizin için arka planı kontrol eder ve uygun kimlik bilgilerine sahip olmak için önceden tarama yapılmış ve fazla sayıda şikayete sahip olup olmadıklarına karar verilen danışmanların sonuçlarını gösterir.
07 Dolandırıcılık Risklerinin Nasıl Belirleneceğini Öğrenin
Birisi varlıklarınızın gözaltında tutulduğunda dolandırıcılık daha kolay bir şekilde gerçekleştirilir. Müşteri fonlarının saklanmasını önlemek için en saygın finansal danışmanlar, varlıklarınızı tutmak için üçüncü taraf bir sorumlu olarak adlandırılan şeyi kullanır. Bu, hesaplarınızın Charles Schwab veya Fidelity gibi büyük ve tanınmış bir şirkette açılacağı anlamına gelir; Danışman esnaf yerleştirebilir ve hesap üzerinde hizmet sunabilir - ancak size işlemleri bildiren, imzaları doğrulayan ve çok daha fazlası olan sorumlusudur.
Paranızın gözaltında tutulduğu danışman veya firmalara karşı dikkatli olun, ya da sorumlusu olarak hizmet veren başka bir ilgili şirkete sahip olun - bu, Bernie Madoff'un planını başarılı bir şekilde nasıl başarabildiği gibi.
Ayrıca, diğer yatırımları veya kendilerine tavsiye ettiği diğer firmaların ortak danışmanları veya firmalarıyla konuşurken ekstra önlemler alın. Mülkiyet yapısı ve ilgili herhangi bir kuruluş, firmanın ADV İkinci Bölüm olarak adlandırılan açıklama belgesinde listelenmelidir.
Bu yedi adım çok fazla işe yaramış gibi görünüyorsa, durun ve tüm arka planı düşünün, bir işi işe almadan önce kontrol edin. Geleceğinizin çok önemli bir yönüne yardımcı olacak birini işe alıyorsunuz; Bu yedi adım doğru işe alım yapmanıza yardımcı olacaktır.