Çalışmaya değer herhangi bir yatırım danışmanı, düz İngilizce'de, ödeyeceğiniz tüm çeşitli yatırım ücretlerini açıklamaya istekli olmalıdır. Bir danışmanla çalışmıyorsanız, yine de ücret ödersiniz. Bu ücretlerin ne olduğunu görmek için izahname ve finans kurumu web siteleri ve belgeleri üzerinden yapmak zorundasınız.
Yatırım ücretleri hakkında soru sorulursa, birileri “Şirketim bana öder” diyorsa, daha fazla ayrıntı alın. Ne ödeyeceğinizi ve bir başkasının size yatırım önerisi almak için nasıl tazmin edileceğini bilme hakkına sahipsiniz.
İşte sormak için altı tür yatırım ücreti.
1. Gider Oranı veya İç Giderler
Bir yatırım fonu oluşturmak için paraya mal olur. Bu maliyetleri ödemek için yatırım fonları işletme giderlerini tahsil eder. Fonun toplam maliyeti bir gider oranı olarak ifade edilir.
- % 90'lık bir gider oranına sahip bir fon, yatırılan her 1.000 $ için, yıllık yaklaşık 9 $ 'lık işletme giderlerine doğru gideceği anlamına gelir.
- % 1,60 gider oranına sahip bir fon, yatırılan her 1.000 $ için yıllık yaklaşık 16 $ 'lık işletme giderlerine doğru gideceği anlamına gelir.
Gider oranı hesabınızdan düşülmez, aldığınız yatırım getirisi zaten ücretlerin toplamıdır.
Örnek: Büyük bir kurabiye hamuru partisi gibi bir yatırım fonu düşünün; işletme giderleri her yıl hamurdan çekilir.
Kalan hamur, çerezlere veya paylaşımlara bölünür. Her payın değeri biraz daha azdır çünkü ücretler zaten alınmıştı.
Her türlü fondaki harcamaları eşit olarak karşılaştıramazsınız. Uluslararası fonlar veya küçük sermayeli fonlar gibi bazı fon türleri, büyük bir sermaye fonu veya tahvil fonundan daha yüksek harcamalara sahip olacaktır.
Tüm yatırım fonları portföyünüz açısından masraflara bakmak en iyisidir. Büyük bir endeks fon portföyü oluşturabilir ve yatırım fonu işletim giderlerinde yılda% 50'den fazla ödeme yapamazsınız.
2. Yatırım Yönetimi Ücretleri veya Yatırım Danışma Ücretleri
Yatırım yönetimi ücretleri, yönetilen toplam varlıkların yüzdesi olarak tahsil edilir. Bu tür ücretler genellikle vergi öncesi veya vergiden düşülebilir dolar ile kısmen ödenebilir .
Örnek: % 1 oranında ücret alan bir yatırım danışmanı, yatırılan her 100.000 $ için, yıllık olarak 1000 $ 'lık danışmanlık ücretinde ödeme yapacağınız anlamına gelir. Bu ücret genellikle her çeyrekte hesabınızdan çekilir; Bu örnekte, çeyrek başına 250 dolar olacaktır.
Birçok danışman veya aracı kurum, yılda% 1'den fazla ücret almaktadır. Bazı durumlarda, yüksek ücretli yatırım fonları da kullanıyorlar, bu durumda toplam ücret% 2 veya daha fazla olabilir. Daha küçük hesaplar için daha yüksek ücretler ödemesi normaldir (% 1.75 kadar) ancak daha büyük bir portföy büyüklüğüne (1.000.000 $ veya daha fazla) sahipseniz ve% 1'i aşan danışmanlık ücretleri ödüyorsanız, ek hizmetler de eklenmiştir. yatırım yönetimine. Ek hizmetler kapsamlı finansal planlama, vergi planlaması, emlak planlaması, bütçeleme yardımı vb. Içerebilir.
3. İşlem Ücreti
Çok sayıda aracı kurum, bir yatırım fonu satın almak veya satmak için her siparişte bir işlem ücreti alır. Bu ücretler ticaret başına 9.95 ABD dolarından ticaret başına 50 dolara kadar değişebilir. Küçük miktarlarda para yatırıyorsanız, bu ücretler hızlı bir şekilde toplanır.
Örnek: 5.000 $ 'lık yatırımda 50 dolarlık bir işlem ücreti% 1'dir. 50.000 $ 'lık 50 dolarlık bir işlem yalnızca% 10'dur ve bu da minimumdur.
4. Ön Uç Yükü
Devam eden işletme giderlerine ek olarak ve "A payı" yatırım fonu, bir ön uç yükünü veya komisyonu ücretlendirir.
Örnek: % 5'lik bir ön uç yükü olan bir fon satın alsaydınız, şu şekilde çalışır: Hisse başına 10.00 $ 'dan hisse satın alırsınız, ancak ertesi gün hisseleriniz yalnızca 9.50 $ değerinde, çünkü hisse başına 0,50 sent. ön uç yük olarak alındı.
5. Arka Uç Yükü veya Teslim Ücreti
Devam eden işletme giderlerine ek olarak, "B payı" yatırım fonları, arka uç yükünü veya teslimiyet ücretini tahsil eder .
Fonunuzu sattığınız anda arka uç yükü tahsil edilir. Bu ücret genellikle fon sahibi olduğunuz her bir yıl için azalır.
Örnek: Fon, bir yıl içinde satıyorsanız% 5'lik arka uç yükü, ikinci yılda satılanlar için% 4'lük bir ücret, üçüncüsünde satılırsa% 3'lük bir ücret alabilir.
Değişken ücretler ve endeks rantları genellikle ağır teslim suçlamalarına sahiptir. Bunun nedeni, bu ürünlerin genellikle onları satan halkın önünde büyük komisyonlar öderler. Ürünü paradan erken çıkarırsanız, sigorta şirketinin ödedikleri komisyonları geri almanın bir yolu olmalıdır. Ürüne yeterince sahipseniz sigorta şirketi zaman içinde pazarlama maliyetlerini telafi eder. Böylece teslim ücreti zamanla azalır.
6. Yıllık Hesap Ücreti veya Sorumlu Ücreti
Aracılık hesapları ve yatırım fonu hesapları yıllık 25 ila 90 ABD Doları arasında değişen yıllık bir hesap ücreti alabilir. IRA'lar gibi emeklilik hesapları söz konusu olduğunda, genellikle bu tür hesaplarda gerekli olan IRS raporlamasını kapsayan yıllık bir vesayet ücreti vardır. Bu ücret genellikle yıllık 10 ila 50 $ arasında değişmektedir. Hesabı feshederseniz, birçok firma da bir hesap kapatma ücreti talep edecektir. Kapanış ücretleri, hesap başına 25 ila 150 dolar arasında değişebilir. Çoğu zaman, varlıkların yüzdesini ödeyen bir mali danışmanla çalışıyorsanız, bu yıllık hesap ücretlerinden feragat edilir.