Tüm iyi krediler nerede?
Çevrimiçi ödünç almanın en güvenli yolu saygın bir borç verenle uğraştığınızdan emin olmak ve kırmızı bayraklara dikkat etmektir.
İnternetten para ödünç alırken iki büyük risk var.
- Para kaybetmek gerçek bir risktir: Sahte krediler kolayca mağaza kurabilir, dünyaya söz verebilir ve kredinizi onaylamak için ücret alabilir. Nihayetinde, ödediğin şeyi almazsın.
- Çok fazla para ödüyorsanız : Bir kredi alırsanız bile, borç verene karşı çok fazla para (ücret ve faiz) ödemeniz gerekebilir - gerekenden binlerce dolar harcıyorsunuz. Saygın borç verenler size daha az borç verir.
Kimlik hırsızlığı , kişisel bilgilerinizi kimlik hırsızlarına verdiğinizde ya da bilgilerinizi yeterince korumayan bir web sitesine verdiğinizde (bilgileri kimliğinizi çalma amacıyla toplasalar bile) gerçekleşir. Kredi başvurularında yaygın olarak bulunan eşyalar kimliğinizi çalmak için çok faydalıdır: Sosyal Güvenlik Numaranız, doğum tarihiniz, güncel ve önceki adresler vb.
Ayrıca zamanınızı boşa harcayan bir borç verenden ödünç almayı ve tüm uygulama ve takiplerle uğraşmak için daha fazla zaman harcayarak kaybettiğinizi de iddia edebilirsiniz.
Doğru Borç Verme
Meşru ve saygın bir borç verenle baş etmek çoğu sorunu engelleyecektir. Kullanmayı düşündüğünüz kreditörleri daima araştırın ve hem olumlu hem de olumsuz yorumları okuyun. İnternet'teki her şeyin doğru olmadığını ve çalışanlardan veya sanatçılardan gelen yorumları okuyor olabileceğinizi unutmayın.
Güvendiğiniz bir kaynaktan duyduğunuz bir borç verenden borç almak en güvenli yoldur.
Bir başvuru göndermeden önce, mali ürünler hakkında şikayetler içeren bir veritabanı olan ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) ile şikayetlerinizi kontrol edin. Bu şikayetler ve borç verenlerden gelen herhangi bir cevap, 15 gün içinde çevrimiçi olarak yayınlanmaktadır.
Güvenilir referanslar, sadece borç veren için değil, bildiğiniz kaynaklardan gelir. Arkadaşlarınızı ve ailenizi ödünç aldıklarını ve işlerin nasıl gittiğini sorun. Finansal faktörlerden veya yüksek kaliteli finansal podcast'lerden iyi borç verenler hakkında da bilgi sahibi olabilirsiniz. Kaynağınız ne kadar iyi olursa, ödünç aldığınızda ne kadar kendinden emin olabilirsiniz (ve daha az olasılıkla bir karmaşa içinde kendinizi bulursunuz).
Daha az güvenilir kaynaklardan kaçınılmalıdır:
- Maviden bir e-posta , iyi bir bilgi kaynağı değildir. Spam gönderenler, milyonlarca insanı gönderir ve kiminle gerçekten uğraştığını asla bilemezsiniz. Aynısı evinize gelen eski okul postaları için de geçerlidir.
- İstenmeyen telefon çağrıları , özellikle engellenen bir numaradan, dolandırıcılık olarak da bilinir. Görüşme yerel numaradan gelmiş gibi görünse bile, arayan dünya çapında olabilir. VOIP gibi araçlarla (ve hatta Google Voice gibi ücretsiz araçlar), herhangi bir yerde herkes yerel görünen bir telefon numarası alabilir.
Hanehalkı olmayan bir borç verenle uğraşıyorsanız fazladan dikkat edin.
Kırmızı Bayrakları izle
Bazen sanatçılar kendilerini uzaklaştırır. Bir borç verenle konuşmaya başladığınızda, kişisel bilgilerinizi veya paranızı vermeden önce nasıl çalıştığına dikkat edin. Aşağıdaki kırmızı bayraklardan herhangi birini görürseniz, farklı bir borç veren bulabilirsiniz.
Ön ödeme ücretleri: saygın borç verenler ön ödeme almazlar. “Avans dolandırıcılığı”, hırsızlar tarafından yaygın olarak kullanılır ve bunları uygulamanızı işleme koymaları için bir ücret ödemeniz gerektiğini açıklar. Başvuracak paraya mal olan meşru krediler vardır, ancak bunlar genellikle konut kredileri gibi büyük kredilerdir (kredi kontrolü, bir değerleme vb. Için ödeme yapmanız gerekebilir) ve bu ücretler açık bir şekilde açıklanır - genellikle resmi açıklamada belgeler. Bir kişisel kredi veya bir otomatik kredi alıyorsanız, ücretlerden kaçınılmalıdır.
Eğer bir ücret ödeyecek olursanız, yakalanana kadar “bir son” ücret almanızı (üst üste) almaya devam edeceğinden emin olabilirsiniz.
Garantili onay: Borç verenler para kaybetmek zorunda değiller, dolayısıyla kimseye borç vereceğini garanti edemezler. Bazı borç verenler diğerlerine göre daha fazla risk almaya isteklidir, ancak yine de mali durumunuz hakkında bir şey bilmek ve hassas riskler almak zorundadırlar. Hiçbir (veya kötü) kredi geçmişiniz, geliriniz ve teminat olarak kullanacak varlıklarınız yoksa, borç verenler paralarını geri alabileceklerinden nasıl emin olabilirler? Doğru olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen öyle. “Kimseyi” onaylayan kreditörler, çoğu zaman duyduklarından daha akıllıdırlar - büyük riskler almak karşılığında yüksek kazanç elde etmenin bir yolu vardır (bu da çok para harcayacağınız anlamına gelir), ya da para ya da veri çalmaya çalışıyorlar. .
Tel veya Western Union ile para talebi: Eğer bir kredi için başvurursanız, para almaya çalışıyorsunuz - neden para göndermeniz gerekiyor? Yine, bazı krediler yasal ücretler gerektirir, ancak genellikle bir çek veya kredi kartı ile ödeme yapabilirsiniz. Borç verenler banka havalesi veya diğer anında ödeme hizmetleri (Western Union veya MoneyGram gibi) ile ödeme talep ederse, neredeyse bir aldatmacadır. Para gönderdikten sonra, para iyi gider ve parayı kimin aldığını bulmak neredeyse imkansızdır. Öte yandan, çekleri kabul eden bir borçlunun, bu çekleri (hangi yasa uygulamasının kolayca bulabileceğini) yatırmak için “temiz” bir banka hesabına sahip olması gerekir ve kredi kartı işlemcileri çok sayıda şikayeti olan satıcıları kapatmak için hızlıdır.
Profesyonel olmayan satış ve servis: bankalar, sıcak ve bulanık etkileşimleriyle bilinmemektedir, ancak siz bir gece uçuşuyla uğraştığınızı anlamıyorsunuz. Yanlış yazılmış kelimeler ve diğer hatalarla dolu bir “ilkel” web sitesi, dolandırıcılarla uğraştığınızı gösteren bir işaret olabilir. Tarayıcınızdan gelen güvenlik hataları da kötü bir işarettir. Son olarak, satış personelinin sizinle nasıl konuştuğunu not edin - taciz edici, yüksek basınçlı davranış, neyin geleceğinin açık bir göstergesidir.
İsim oyunu: ilk izlenimler önemlidir ve gerçek bir şey sunmayan dolandırıcılara resmi isimleri seçer (veya kafa karıştırıcı isimler). Bir borç veren adına “Federal” sözcüğü, ABD hükümetinin borç vereni onayladığı anlamına gelmez. Büyük bir bankaya ait ismin bir veya iki harf ile değiştirilmesi başka bir taktiktir.
Tehlikeli Krediler
Bazı krediler, ödünç aldığınız her ne olursa olsun tehlikelidir ve bu kredileri online olarak bulmak kolaydır.
Pahalı krediler , başlamadan önce olduğundan daha kötü bir konumda sizi bırakacak bir borç spiraline yol açabilir. Ödenen krediler ve otomatik satış kredileri , üç katına çıkmış faiz oranlarının eşdeğeri olan aşırı ücrete tabi olan yüksek ücretler için kötüye kullanılmaktadır.
Yasadışı kredi verenler de çevrimiçi bir risktir.
Lisanssız kreditörler sizin devletinizde borç vermezler, ama tabii ki, onlar kredi teklif edebilir ve gezegenin herhangi bir yerinden ücret alabilirler. Bir borç verenin yaşadığınız yerde iş yapmaya yetkili olup olmadığını öğrenmek için eyaletinizin düzenleyicilerine danışın. Güvenilir borç verenler, lisanslarını kaydettirmek veya izin vermek için "unutma" yapmazlar. Yurtdışında bir borç verenle anlaşmazlığınız varsa, muhtemelen çok az veya hiç yasal başvurunuz yoktur.
Yasa dışı uygulamalar , ödün vermek isteyen veya birçok seçeneği olmayan bireylerden yararlanır. Ortak uygulamalar şunları içerir:
- Durumunuzda izin verilenden daha yüksek bir faiz oranı tahsil etmek
- Yüksek ücretli kredileri devletinizden daha sık yenilemek veya “yuvarlamak” (bu her seferinde başka bir ücret ödersiniz ve borç yükünüz zamanla artar)
- Yaşam veya maluliyet sigortası gibi ürünleri sözleşmeniz olmadan kredinize “ambalajlama”
- Borç veren tahsilat kanunlarının kırılması, borç verenin ödenmemiş veya temerrüt edilen kredilerden tahsil edilmesine nasıl izin verdiğini sınırlar.
Bilgi toplayıcıları (ve satıcılar): çevrimiçi kredi siteleri için arama yaptığınızda, açıkça “ödünç vermeyiz” diyen işletmelerle karşılaşabilirsiniz. Web, bilgilerinizi borç verenlere sağlayan potansiyel üretim siteleriyle doludur. Lider jeneratörler pazarlamada iyidir: bir kredi arıyorsanız ve borç vermeye istekli birini bulmanızda yardımcı olabilirler. Birkaç büyük web sitesi bunu yapar ve değerli bir hizmet sunar (her bir krediye bir kaç dolar kazarken), ancak shadier işlemleri sorunlara neden olabilir. Sizin için rekabeti yerine getirmeyi vaat eden sitelere bilgi verirken dikkatli olun - iletişim bilgilerinizi sadece sizden para almaya çalışacak bir grup yırtıcı (ya da kimlik hırsızı) satıcıya satabilirler.
Akıllıca Ödünç Verme
Güvenli borçlanma sadece ihtiyaç duyduğunuz kadar borç almak ve geri ödeyebileceğiniz anlamına gelir. Kreditörler size mümkün olan en büyük krediyi vermeye hazırdır ( gelirlerine dayalı hesaplarına göre ). Ama maksimum ödünç almak zorunda değilsiniz ve bunu yapmak için nadiren iyi bir fikir. Ödemeleri şimdi karşılayabilseniz bile, gelecekte ne gibi sürprizlerin geleceğini asla bilemezsiniz.