Robo Danışmanların Nasıl Çalıştığını ve Sizin İçin En İyi Nasıl Bulunacağını Öğrenin
Robo-Danışmanlar, yatırım dünyasında nispeten yeni bir buluştur ve son yıllarda popülerlik kazanmıştır. Fakat robo-danışmanlar sizin ve finansal hedefleriniz için iyi bir yatırım çözümü midir?
Robo danışmanların sizin ve portföyünüz için akıllı yatırım araçları olup olmadığını öğrenmek için, nasıl çalıştıklarına, yatırımcılara nasıl fayda sağlayabileceklerine, ücretlerini nasıl ödeyeceğimize bir göz atacağız ve en üstteki roboya bir göz atacağız. Piyasadaki -advisors bugün.
Robo Danışmanı Nedir ve Ne Yapıyor?
Bir robo-danışman, adından da anlaşılacağı gibi, müşteri ilk temas kurduktan sonra insan etkileşimini az ya da hiç gerektirmeyen otomatik bir yatırım yönetimi hizmetidir.
Bazen dijital finansal danışmanlık olarak adlandırılan robo-danışmanlar, müşteri için varlık tahsisi ve yatırım seçimini hesaplamak için matematiksel kuralları veya algoritmaları kullanan yazılım tarafından yürütülür.
Uygun varlık tahsisine ve özel yatırım tavsiyelerine varmak için, müşteri tipik olarak müşterinin kişisel mali amaçları ve risk toleransı ile ilgili soruları cevaplamasını gerektiren bir risk toleransı anketini veya benzer bir formu tamamlayacaktır.
En çok robo-danışmanlık hizmetleriyle kullanılan yatırım türü, yatırım topluluğunda ETF olarak bilinen Borsa Yatırım Fonlarıdır, ancak hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, vadeli işlemler ve gayrimenkul gibi diğer yatırım güvenlik türleri de kullanılabilir.
İlk yatırımlar seçildikten ve tahsis edildikten sonra, robo-danışman yazılımı, danışmanların ve yatırımcıların elle yaptığı yeniden dengeleme sürecine benzer şekilde zamanla periyodik olarak ayarlamalar yapacaktır.
Robo Danışmanların Faydaları Nelerdir?
Robo-danışmanların faydaları tek kelimeyle özetlenebilir - otomasyon.
Mümkün olduğunda, bir kişinin parasını otomatikleştirmek neredeyse her zaman akıllı bir finansal harekettir. Kişisel finansta otomasyon örnekleri arasında bordrodan otomatik mevduatlar, sistematik yatırım planları ve otomatik yeniden dengeleme (en çok 401 (k) s) gibi emeklilik hesaplarında görülür.
Robo-danışmanların otomasyon yönü de davranışsal bir şekilde fayda sağlamaktadır. Genellikle bir yatırımcının en büyük düşmanı kendileridir - geri dönüşten sonra peşinden koşarak ve yanlış zamanda satış yaparak hata yapar. Her şey otomatik olduğunda, robo-danışmanlar tarafından sağlanan varlık tahsisi ve yatırım seçimi dahil olmak üzere, insan unsuru kaldırılır ve böylece uzun vadeli getiriler, duyguyu paradan ayırmak suretiyle geliştirilebilir, ki bu hemen hemen her zaman iyi bir fikirdir.
En Robo Danışmanlar hangileridir?
Robo-danışmanlar, 2008'den beri yatırım dünyasında yaşanmamış, ancak yüzlerce hizmet zaten var. Her robo-danışman değişimi benzer olsa da, ücretler dahil bazı ince farklılıklar vardır.
Bugün piyasadaki en iyi robo-danışmanlık hizmetlerinden bazıları, operasyonun temelleri ve ücretleri dahil olmak üzere:
- Vanguard Personal Advisor Services: Vanguard'ın robo-danışman modeli, yatırımcı varlıkları açısından en büyük modeldir, bu da modelin yatırımcı topluluğuna en cazip gelebileceğini göstermektedir. Servisin çoğu on yıl önce başlatılan ilk robo-danışmanlar gibi otomatikleştirilirken, Vanguard bu karışıma kişisel bir danışman ekleyerek bir insan unsuru ekliyor. Asgari 50.000 dolarlık hesap bakiyesi ve yüzde 0,30'luk ek bir ücret karşılığında, yatırımcılar robo-danışmanların otomasyonu ve insan danışmanının insan dışı bir danışmanın kapasitesinin üstünde ve ötesinde sorularla iletişim kurmasını sağlıyor.
- Schwab Akıllı Portfolyoları: Belki de en iyi bilinen robo-danışman hizmeti olan Schwab Intelligent Portfolios'un yönetim hizmeti üç temel bileşen üzerine kuruludur: Birincisi, müşteri yatırımcısının yatırımcının risk toleransını ve yatırım süresi ufkunu değerlendiren bir anketi tamamlamasıyla başlatılır. İkincisi, Schwab tarafından bir ETF portföyü inşaatıdır. Üçüncü bileşen, gerektiğinde günlük izleme ve yeniden dengelemedir. $ 5,000 başlangıç yatırımı minimum ve 0 ABD dolarıdır. Bununla birlikte, ETF'lerin altta yatan harcama oranları vardır . Bu nedenle yatırımcının maliyeti ETF harcamaları ile sınırlıdır.
- İyileştirme: Bir robo-danışman hizmeti için yönetim altındaki varlıklarda üçüncü olmanın, bir Vanguard veya Schwab adı tanınmadan bir şirket için inanılmaz bir başarıdır. Robo danışman endüstrisinde öncü olan Betterment, Vanguard ve Schwab'ın bir karışımı olarak kabul edilebilecek bir hizmet sunuyor. İyileştirme oranı yüzde 0,25, ancak asgari başlangıç yatırımı tutarına sahip değil. Yatırımcılar otomatik hizmete ek olarak bir insan danışmanına erişmeyi tercih ederse, yatırımcılar bunu Betterment Plus ve Betterment Premium ile yapabilirler. Plus hizmeti yılda yüzde 0,40 ücrete tabidir ve yatırımcılar sınırsız e-posta ve yılda bir kişisel çağrı alırlar. Yatırımcılar, yüzde 0,50 oranında sınırsız e-posta ve sınırsız çağrı için Premium hizmet alabilirler.
Gerçekten bir Robo Danışmanına mı İhtiyacınız Var?
Muhtemelen yatırımcıların robo-danışmanlarla alabilecekleri çevrimiçi, otomatik bir yatırım hizmetinin en büyük avantajı, insan unsurunun kaldırılmasının, hem yatırımcıların hem de danışmanların korku gibi zarar verici duygular ile üstesinden gelebildikleri zaman portföy-yıkıcı kararların potansiyelini ortadan kaldırmasıdır. ve açgözlülük.
Bol miktarda araştırma ve istatistik, portföylerin ortalama yıllık getirilerinin panik içinde satış veya daha yüksek getirileri kovalamak gibi zayıf insan kararları ile azaldığını göstermektedir. Bu, vergilendirilebilir bir hesaba çok fazla gelir bazlı yatırım yapmak veya çok yüksek masraflar ödemek gibi diğer yaygın yatırım hatalarını dikkate almaz.
Dolayısıyla, yatırımcıların robo-danışmanlara ihtiyacı olup olmadığı sorusu oldukça özneldir. Kendin yapıp yapamayacağınızı veya bir insan danışmanı işe yaramadığını sormaktan çok farklı değil. Basit bir varlık tahsisi kurallarına bağlı kalarak, endeks fonlarını kullanabiliyorsanız, mümkünse finansmanı otomatikleştirin, sadece vadeli sigorta kullanın, borcunuzu kontrol altında tutun ve 2 milyon dolarlık varlığa sahip olmayacaksınız. kesinlikle kendi paranızı yönetin.
Eski atasözü, "Güvenebileceğin tek kişi sensin," bilge. Bununla birlikte, bir danışman seçmek sadece kendiniz için yapabileceğiniz bir şeydir. Bu nedenle, eğer kendinize güveniyorsanız, bu danışmanın siz ya da başka bir kişi olup olmadığını kendiniz için bir danışman seçebilirsiniz.
Düşük maliyetli fonlar bulabilen, varlıkları çeşitlendiren ve insani duygulardan kaynaklanan hatalardan kaçınma kapasitesine sahip yatırımcılar, bir danışman yardımı olmadan kendi başına yatırım yapmak için iyi bir şey yapabilirler - insan olsun ya da olmasın.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.