Robo-danışmanlar - Finansal danışmanların hizmetlerini taklit etmek isteyen çevrimiçi yatırım platformları - son yıllarda popülerlik kazanmıştır. Özellikle, bir başkasının danışmanının yüksek maliyetlerini ödemeksizin, başkasının “sadece halletmesini” isteyen yeni başlayan yatırımcılar arasında özellikle popülerdirler.
Bu alandaki en popüler danışmanlardan ikisi Wealthfront and Betterment'dir, ancak iki benzer teklifle, hangisinin sizin için uygun olduğuna karar vermek zor olabilir.
Bugün, Wealthfront and Betterment'ın yanı sıra diğerlerinin bir kısmına nasıl yığılacağına ve buna nasıl bakacağımıza bakacağız.
İyileştirme İncelemesi
İyileştirme ilk robo-danışmanlardan biridir ve birçoğu şirketi endüstriye başlatan kişi olarak görmektedir. Geçmişe 2008'e kadar uzanan Betterment, yatırımlarınızı yeni bir hesap açarken doldurduğunuz bir risk profiliyle eşleşen düşük maliyetli, çeşitli borsa yatırım fonlarına (ETF'ler) koymaya odaklanır.
Asgari depozit olmadan başlayabilirsiniz ve İyileştirme, dolarlarınızın% 100'üne otomatik olarak yatırım yapar. Hesabınızda hiç nakit paranız yok; Her şey risk profilinize göre hemen yatırılır.
Birçok yatırımcının En İyileştirme konusunda en çok heyecan duyduğu özelliklerden biri de vergi kayıplarının toplanmasıdır . Daha önce sadece varlıklı yatırımcılar için manuel bir alıştırma olarak mevcut olan Betterment'in algoritmaları, vergi kayıplarını yakalamak ve sermaye kazançları vergisini IRS'ye düşürmek için otomatik olarak portföyünüzdeki menkul kıymetleri alıp satar.
Zamanla, vergi kaybı hasılatı büyük tasarruflara katılabilir. Vergi zararı tahsilatı, yıllık 3.000 $ 'a kadar olağan geliri telafi edebilir ve giderseniz ileriye doğru ilerler.
İyileştirme, tüm hesaplarda 2 milyon dolarlık bir bakiyeye kadar yüzde 0,25 oranında ücret alıyor ve bunun ötesinde hiçbir ücret talep etmiyor.
Wealthfront İnceleme
Wealthfront da benzer şekilde 2008'de sahneye çıktı, ancak 2011'e kadar devam eden iterasyon, Betterment'e robo-danışmanlık alanında üç yıllık bir başlangıç yaptı.
Bununla birlikte, Wealthfront size Betterment'in vergi zararı tahsilatı ile alabileceğinizden daha iyi vergi sonuçları veren benzersiz bir ürün sunuyor: Doğrudan endeksleme.
Doğrudan endeksleme bir vergi kaybı toplama stratejisidir, ancak sadece geniş pazar ETF'lerine yatırım yapmak yerine, Wealthfront algoritmaları doğrudan S & P 500 stoklarına yatırım yapar. Bu granüler kontrol, Betterment'in ETF seviyesindeki vergi kaybı hasadı yönetiminden daha fazla vergi kaybı sağlar. Ancak, doğrudan endeksleme sadece 100.000 ABD Dolarını aşan hesaplar içindir. 500.000 ABD dolarına ulaştığınızda, daha güçlü Gelişmiş Endeksleme ürününe katılabilirsiniz.
Aksi takdirde, Wealthfront, İyileştirme'ye aşağı yukarı aynı yatırım hizmeti sunar. Bir risk profilini doldurduktan sonra, Wealthfront'ın otomatik algoritmaları bir dizi ETF'ye yatırım yapar.
Wealthfront, yeni bir hesap açmak için 500 $ 'lık asgari depozito gerektirir ve aynı yüzde 0,25'lik ücreti Ücret olarak alır. Ücrette bir sınır yok, bu yüzden 2 milyonun üzerindeki portföyler Wealthfront'da Betterment'ten daha fazla para ödüyor. Wealthfront, 10.000 $ 'ın altındaki hesaplarda ücret almamaktadır.
Dikkate Alınması Gereken Diğer Robo Danışmanlar
Schwab Akıllı Portfolyoları : Eğer zaten Charles Schwab ile bir ilişkiniz varsa, Schwab'ın robo-danışmanlık ürünü ile ilgilenebilirsiniz.
Bu bir kazanan çünkü ücret yok. Tabii ki, Schwab Intelligent Portfolios aracılığıyla sahip olduğunuz fonlar hala ücret alıyorlar - doğrudan onlara yatırım yapmış olmanızdan farklı değil. Hesaplar 5,000 dolarlık bir açılış bakiyesi gerektirir.
WiseBanyan : WiseBanyan hiçbir hesapsız robo-danışmanlık hizmeti sunuyor. Bazı rakip ürünlerde bulunan vergi kaybı hasadı gibi gelişmiş özellikler ek ücrete tabidir. Küçük bir portföyü olan yepyeni bir yatırımcıysanız ve tamamen ücret karşılığında çalışıyorsanız, WiseBanyan'ı düşünmek isteyebilirsiniz.
Wealthsimple : Wealthsimple, minimum bakiye gerekliliğine sahip olmayan bir başka seçenektir, ancak yönetim ücretlerinde% 0,4 ila% 0,5 arasında ücret alır ve bu da ortalama robo-danışmanından daha yüksektir. Vergi kayıplarının toplanması, 100.000 ABD Doları'nın üzerindeki hesaplar için Wealthsimple Black ile birlikte gelir.
Wealthsimple en çok sosyal sorumluluk sahibi portföy seçenekleri sunmak için bilinir.
Kişisel Sermaye : Kişisel Sermaye, herhangi bir yatırımcı için harika olan ve bir ücret karşılığında yatırım yönetimi sunan ücretsiz kişisel finans yönetimi araçları sunar. Kişisel Sermaye yatırımları hibrid bir robo-danışman ve insan danışman ilişkisi ile yönetilmektedir. Anahtarları bir bilgisayara teslim etmek konusunda rahat değilseniz, Kişisel Sermaye iyi bir orta zemindir. Şirket, yatırımcıları yatırım yapılabilir varlıklarda 100.000 $ veya daha fazla tutarıyla hedeflemektedir, ancak fiyatları rekabetçi değildir. Varlıklarda 1 milyon dolara kadar olan müşteriler yüzde 0,89 oranında ödüyor.
Wealthfront vs Betterment: Hangi En İyi mi?
Hem Betterment hem de Wealthfront, size en yüksek yatırım getirisini kazanmak isteyen profesyonel yatırımcı ekipleri tarafından yönetilen yüksek kaliteli, güvenilir ürünler sunmaktadır. Ücretler ve vergi zararı toplama seçeneklerine göre, her biri yatırımcıların belirli bir alt kümesi için daha iyidir.
Yepyeni Yatırımcılar için En İyi Robo-Danışman: İyileştirme
Asgari açılış bakiyesi, basit yatırım kurulumu ve robo-danışmanlık için pazar lideri olma tarihi sayesinde, Betterment, piyasaya para yatırmak isteyen yeni yatırımcılar için , hesabınıza para yatırmaktan ve kişisel bir başlangıç yapmanın ötesinde hiçbir kişisel katılımı olmayan en iyi seçenektir. risk profili.
Vergi zararı tahsilatı yapıldığı için, Betterment'teki herhangi bir yatırımcı, başlangıçta küçük bir başlangıç yuvasına sahip olan en zengin yatırımcılara ayrılan fırsatlardan yararlanabilir.
Wealthfront, yatırımcılara 10.000 $ altındaki portföylerde ücretsiz yönetim sunuyor; ama açılacak en az hayır kazananı kazanın.
Portfolyolar İçin En İyi Robo-Danışman 500 $ 'dan Fazla: Wealthfront
100.000 $ veya daha fazla bir portföyünüz varsa, Wealthfront şimdiye kadarki en güçlü tekliftir. Doğrudan endeksleme vergi stratejisi sayesinde, yatırımcılar uzun vadede İyileştirmenin ötesine geçebilirler.
Masraflar iki şirket arasında neredeyse 10,000 $ ila 2 milyon $ arasındadır. 2 milyonun üzerinde, İyileştirme daha ucuzdur, ancak doğrudan endekslemeden% 0.25 avantaj elde ederseniz, Wealthfront ile hala daha iyi durumdasınız.
Yeni hesabınıza 500 $ 'dan fazla olan herhangi bir yatırımcı için, Wealthfront 10.000 $' a kadar ücretsizdir. Ücretsiz dövemezsiniz, bu yüzden Wealthfront çoğu yatırımcı için robo-danışmanlarla başlayan en iyi seçenektir.
Robo-Danışmanlık ile Yanlış Gidemezsiniz
İyileştirme ve Wealthfront, neredeyse on yıl önce piyasaya ilk girdiğinde riskli görünmektedir. Ancak yıllar geçtikçe robo tavsiyesi çevreden ana akımlara geçti. Yeni yatırımcılar da yanlış olamaz. Eğer yatırım yapmayı bekliyordunuz, çünkü hangi stokları seçeceğinizi bilmiyorsunuz, robo-danışmanlar sizin için mükemmel.