DIY vs Uzman: En İyi Seçim Nasıl Yapılır?
Kendine karşı dürüst ol
Kişisel finansın tüm evrenindeki en büyük erdem tevazu; çünkü herşeyi bilmediğinizi fark etme yeteneği, dürüstlük, basitlik, sabır, ılımlılık ve tutumluluk gibi diğer büyük erdemlerin hepsinden önce gelen, yani yatırım ve diğer alanlarda en büyük başarıyı bir araya getiren özelliktir. finansal planlama Mütevazı insanlar danışmanları işe alır ancak alçakgönüllü insanlar da büyük yatırımcılar yaparlar. Bu nedenle kendinize karşı dürüst olmak ve alçakgönüllülüğünüzü kontrol etmek önemlidir.
Kişisel Finansın Büyük Resmine Bakın
Yatırım yapmak, diğer finansal planlama alanlarından daha fazla iş yapanları kendine çeken kişisel finans alanlarından biri olabilir. Büyük bir yatırımcı olmak için gereken her şeye sahipseniz, vergi, emeklilik, sigorta, emlak planlaması ve nakit yönetimi (bütçeleme) ayrı ve örtüşen mali alanlara ne dersiniz? Belki de bir yatırım fonları portföyü oluşturmak için iyi bir iş çıkarmışsınızdır, ancak genel iadeleriniz çekicidir, çünkü normal aracılık hesabınıza vergi verimli fonlar yerleştirmediniz.
Ya da emeklilik için iyi bir iş çıkarmışsınızdır, ancak büyük bir ekonomik durgunluk emekliye ayrılmadan birkaç yıl önce grev yapar ve planlarınızı raydan çıkarır ... Ya da gereksiz sigorta ürünlerinde gereksiz para harcarsınız ... Ya da daha genç yaşta ölürsünüz. hayal ettiğinizden ve borçlularınızdan ve federal hükümetten emlak varlıklarınızın büyük kısmını aldınız ...
Resmi alırsınız (yukarıdaki "dürüstlük" e bakınız).
Daha Fazlası Olduğunu Unutma
Kesinlikle yatırımcılar için yatırım yapmak konusunda akıllıca kararlar verebilecek birçok harika araç ve bilgi kaynağı var. Ayrıca, yatırım fonları ve yatırım fonları gibi basit ve güçlü yatırım araçlarına benzeri görülmemiş bir erişim, yatırımcıların araştırma yapma, karar alma ve tasarruf ve yatırım hedeflerini uygulamalarını her zamankinden daha kolay hale getirmektedir. Bununla birlikte, daha fazla seçenek genellikle iyi kararlar vermede daha az yeteneğe yol açar ve yatırımcılar, aile, sağlık ya da kişisel hedefler gibi daha yüksek önceliklerde harcayabilecekleri zaman, paraya çok fazla zaman ayırmanın klasik hatasını yapabilirler.
Zamanın Değerini Ölçün
Zamanın ne kadar? Hesapladın mı? Finansal planlamaya harcanan zaman için yatırım getirisi (ROI) nedir? Paranın mali olmayan maliyeti nedir? Örneğin, en azından ortalama profesyonel para yöneticisi kadar başarılı iseniz, S & P 500 Endeks fonundan biraz daha yüksek veya biraz daha düşük bir getiri elde edebilirsiniz . Diğer bir deyişle, yatırım araştırmasından ya da finansal planlama sürecinden gerçekten zevk almadığınız sürece, fazladan zaman harcanmamış zaman finansal sonuçlara değmeyebilir.
İhtiyaçlarınız Basit ise, Kendiniz Yapın (Dikkatle)
Benden al, bir yatırım danışmanı ve Sertifikalı Finansal Planlamacı (CFP®), ortalama bir kişinin finansal planlama ihtiyaçları bir uzman yardımı olmadan oldukça basit ve yönetilebilir. Ancak, karmaşıklık, finansal başarı için plan, strateji ve planların detaylandırıldığı yanlış yönlendirilmiş algı ile eklenir. Basit bir varlık tahsisi kurallarına bağlı kalarak, endeks fonlarını kullanabiliyorsanız, mümkünse finansmanı otomatikleştirin, sadece vadeli sigorta kullanın, borcunuzu kontrol altında tutun ve 2 milyon dolarlık varlığa sahip olmayacaksınız. kesinlikle kendi paranızı yönetin.
Bununla birlikte, kendi kendine giden yolda önemli bir uyarı vardır: Para, yeryüzündeki en duygu uyandıran şeylerden biridir. En kötü düşmanı - kendi kendinizden - kaçının , açgözlülük, korku, gönül rahatlığı ve kibirin normal ve zarar verici duygularına boyun eğmekten kaçınmalısınız.
Bir yatırım danışmanı veya finansal planlamacınız, paranız hakkında çok az duygu veya hiç düşünmeden düşünebilir, ancak ikisini ayıramazsınız, en azından normalseniz.
Bir Danışmanın Değerini Düşün
Beceri ve bilgi, iyi yargıdan daha az önem taşır. Bazı yatırım danışmanları ve finansal planlamacılar, duyguları zedelemeye ve orta dereceli yardımcınız kadar zayıf kararlara karşı da hassastır. Ancak, iyi bir danışman paranıza mantıklı bir şekilde bakacak ve takip edeceğiniz nesnel bir yol haritasının hazırlanmasına yardımcı olacak, böylece mevcut hayatınızı daha eksiksiz bir şekilde yaşarken gelecekteki finansal hedeflerinize ulaşabilirsiniz. Bu sizin için ne kadar değerli olabilir? Belki de kendi edinilmiş beceri ve finansal konulardaki bilginiz bile birçok finansal danışmandan daha büyüktür, fakat yaşam kalitesi kararınıza ne kadar etki eder?
Doğru Danışmanı Bul
Yine, kendiniz yaparsanız veya bir uzman kullanırsanız, bir danışman seçiyorsunuz. Soru şu şekildedir: Kendimi kiralamak mı yoksa başka birini işe almak mı istiyorum? Bir başkasını işe alırsanız, daha önce bahsettiğimiz bu büyük erdemleri (alçakgönüllülük, dürüstlük, basitlik, ılımlılık ve tutumluluk) destekleyen bir yapı altında çalışan birini bulmak istersiniz. Bu, yalnızca komisyonlar ve / veya sattıkları ürünler tarafından teşvik edilenler tarafından ödenen çoğu danışmanı ortadan kaldırır. Diğer bir deyişle, bir satıcıya ihtiyacınız yoktur - sizden başka hiç kimse tarafından ödenmeyen tarafsız bir danışmana ihtiyacınız vardır.
The Wall Street Journal'ın Finansal Rüya Takımınızı Nasıl İnşa Etmeli?
Sigorta satış elemanları, borsacılar, muhasebeciler ve hatta avukatlar kendilerini finansal danışman olarak adlandırabilirler, ancak özel ihtiyaçlarınız kendi uzmanlık alanlarına girmeyebilir.
En çok hangi kimlik bilgileri önemlidir? Sertifikalı mali planlamacılar, mali uzmanlar ve sertifikalı mali müşavirler, kapsamlı kurs çalışmalarını tamamladılar ve birçok saatlik sınavdan geçtiler. Bu atamalar da her yıl iş tecrübesi ve sürekli eğitim gerektirir.
İlk önce çıkarlarınızı koymaya ek olarak, güvence yükümlülüğü olanların, kararlarını etkileyebilecek çıkar çatışmaları ifşa etmeleri ve sizin adınıza aldıkları kararları etkileyebilecek ücretler, komisyonlar veya diğer faktörler hakkında size bilgi vermeleri gerekir. Planlayıcınız bir güvenceniz değilse, yaptığınız herhangi bir yatırımda hangi komisyonların veya ücretlerin alınacağını sorun.
Eski atasözü, "Güvenebileceğin tek kişi sensin," bilge. Bununla birlikte, bir danışman seçmek sadece kendiniz için yapabileceğiniz bir şeydir. Bu nedenle, eğer kendinize güveniyorsanız, bu danışmanın siz ya da başka bir kişi olup olmadığını kendiniz için bir danışman seçebilirsiniz.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.