İşveren Maçı En Üst Düzeye Çıkarma
Bir maç programı ile bir 401k veya başka bir emeklilik planı sunan bir işveren için çalışmak için şanslı iseniz, bundan yararlanın! Plana hak kazandığınız zaman (yani, işvereninizin sizin adınıza katkıda bulunduğu hesap değerinin herhangi bir kısmının mutlak bir hakkına sahip olduğunuz zaman şirkette çalıştıktan sonra), bu işveren paranızın sizin olduğunu, ancak Sadece plana kendiniz katkıda bulunduysa.
Aşağıya inen bir işveren maçı, bedava paradır ve dolarınızda bulabileceğiniz en iyi dönüşüdür. Örneğin, işvereniniz dolar için maaşınızın% 3'üne denk gelirse, o zaman her maaşın en az % 3'üne plana katkıda bulunmalısınız.
Bunu yaparak, her yıl maaşınızın% 6'sını etkili bir şekilde kurtarırsınız, ancak% 3'ü kaçırırsınız. İşvereninizin eşleşmesini en üst düzeye çıkarmamak, emeklilikte istediğiniz finansal güvenliği ve yaşam tarzını finanse etmek için kullanılabilecek masada para bırakmaktadır.
Emekli Hesabınızdan Bir Kredi Almak
Eğer plan, ortak bir özellik olan kredilere izin veriyorsa, çok fazla insan işveren emeklilik planını bir tasarruf hesabı gibi ele alır. Emeklilik birikimlerinizden borç almak pahalıya mal olabilir. Parayı geri ödediğinizde, ilk etapta aldığınız para, fırsatta büyüme ve bileşik kaybetti.
Bileşik çıkarmanın güçlü etkilerini anladığınızda, süreci bozmanın fırsat maliyetlerini de bilmelisiniz. Kendinizi faizle geri ödeyebilirsiniz, ancak genellikle kaybedilen zamanı telafi etmez.
Emeklilik planınızdan kredi alırken aldığınız bir başka risk de, kredinizi ödemeden önce işinizden ayrılırsanız ortaya çıkar. Bazı durumlarda, daha sonra, tam olarak ödenmediği takdirde borç dağıtımı sayılabilir, bu da vergileri ödemek ve muhtemelen erken geri çekilme cezası anlamına gelir.
Yatırımlarınızı Çeşitlendirmek Değil.
Eski deyiş, "tüm yumurtaları bir sepete koyma." Bu, sağlam bir tavsiyedir ve yatırım portföyünüze yaklaşımınıza neredeyse doğrudan uygulanabilir, ancak insanlar genellikle onu takip etmemektedir. Piyasa iyi durumda olduğunda yatırımlarınızda yakalanmak kolaydır ve bu büyük getirileri kovalamak iyi bir fikir gibi görünebilir. Daha iyi eşit daha iyi yuva yumurta verir. Ancak, uygun çeşitlendirme olmadan, sadece daha iyi geri dönüş potansiyeli ile kendinizi daha yüksek riske maruz bırakıyorsunuz.
Uygun çeşitliliğin olmayışı özellikle, işveren hissesini fayda veya tazminat olarak alan yatırımcılar arasında yaygındır.
İşveren hisselerinizin ne kadarını ve ne kadarını belirli bir zamanda satabileceğinize dair genel kurallar olsa da, toplam yatırım portföyünüzün büyük ve büyük bir bölümünü oluşturmasına izin veren her hisse senedini tutmak genellikle kötü bir uygulamadır. Sonunda, doğru çeşitlendirilmiş bir portföy, geri dönüşünüzü en üst düzeye çıkarırken riskinizi en aza indirmenize yardımcı olacaktır.
Portföyünüzü Yeniden Dengeliyor
Yatırım portföyünüzü çeşitlendirirken önemli olmakla birlikte , portföyünüzü düzenli olarak yeniden dengelememeniz çok da iyi değildir. Zamanla,% 50 hisse senetleri ve% 50 tahvil olarak başlayan bir portföy muhtemelen birkaç yıl hatta hatta aylar boyunca aynı olmayacaktır.
Stoklar önemli bir büyüme dönemine maruz kalırsa, portföyünüzün stok kısmı büyürken, tahvil stoklarınız sadece hafif büyüyebilir.
Bu eşitsizlik, portföyünüzü% 70'lik bir hisse senedi ve% 30'luk bonolara dönüştürebilir. Bu da, karışımın yaşınıza ve risk toleransınıza uygun olduğudur, ancak 50/50'lik bir denge uygunsa, bu portföy şimdi önemli ölçüde olacaktır. olması gerekenden daha riskli.
Planınızdan Para Çekme
Bir emeklilik hesabına sahip olduğunuz bir işverenden ayrıldığınızda, hesabınızla ne yapacağınız konusunda birkaç seçeneğiniz vardır. Öncelikle, planın içinde bırakabilirsin, ki bu fonları çevirebileceğiniz başka bir emeklilik hesabına (IRA gibi) sahip değilseniz korkunç bir seçim değildir. İkinci olarak, bir IRA veya yeni işvereninizin planı gibi başka bir nitelikli emeklilik hesabına (aynı zamanda IRA devri olarak da bilinir) bir vesayetci için bir vekil yapın.
Üçüncü olarak, para kazanabilirsiniz. Hataların başladığı yer burası. Birçok insan, şirketten ayrıldıklarında işveren emeklilik planlarını paraya çevirmeye karar verirler. Bazıları parayı başka bir hesaba yeniden yatırmak niyetiyle para kazanıyor, ancak para çekme ve yuvarlama arasında büyük bir fark var . 59½ yaşından önce bir emeklilik planından para kazandığınız zaman, sadece tüm değerin üzerindeki gelir vergisine değil, aynı zamanda ağır para cezasına çarptırılır. Bu pahalı bir hamle olabilir. Bazı insanlar için bu, hesap değerini neredeyse yarıya indiriyor demektir!
Bir vekilden vesileye geçişi başlattığınızda, diğer yandan, tüm hesap değerini, herhangi bir vergi veya ücret ödemeden başka bir kalifiye hesaba devredebilirsiniz. Yani bir işverenden ayrıldığınızda, parayı bir İRA'ya aktarmayı düşünmelisiniz. Bu sadece mevcut vergileri veya cezaları ortadan kaldırmaz, aynı zamanda yatırım fırsatlarınızı da (401 bin planları genellikle sınırlı yatırım seçeneklerine sahiptir) açar ve muhtemelen yatırım ücretlerini önemli ölçüde azaltır (401 bin planlar yüksek ücrete sahiptir).
Seçimlerle Paralyzed Olmak
Emeklilik planlaması sorularla dolu. “Ne kadar paraya ihtiyacım var?” “Emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacım var?” “Hangi yatırımlar benim için uygun?” Emeklilik planlaması yapılması gereken önemli seçeneklerle doluyken, kendinizi bunalmış olmanıza izin vermeyin. hareketsizliğe
Kaçınma ve hareketsizlik, emekliliğinizi planlarken yapabileceğiniz en büyük hatalardır. Bu yüzden her seferinde bir adım atın. Zaman (ve onun birleşik hisse senedini) en değerli varlığınız olduğundan, yapılacak en önemli şey sadece bir işveren planı ya da bir IRA olsun, bir emeklilik hesabına kaydetmeye ve yatırım yapmaya başlamaktır.
Ardından, yuva yumurtasınız büyüdükçe ve emekliliğinize yaklaştıkça, emeklilik planınızı ve sizin için en uygun seçenekleri tartışmak için ücrete dayalı bir Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) ile çalışmayı düşünün.