Bu bir kredi, çok bedava para
İnsanların yaptığı en yaygın hatalardan biri, 401k'lık borçlanmanın bankaya gitme ve tasarruf hesabından biraz para alma ile aynı olduğunu düşünüyor.
Bu gerçeklerden daha fazla olamazdı. 401 (k) 'den para ödünç aldığınızda, kredi alıyorsunuz. Sadece bir otomobil kredisi veya ev kredisi gibi, bu da borç aldığınız şeyi geri ödemeye söz vereceğiniz anlamına gelir.
Emeklilik planınızdan bir kredi başlattığınızda, çoğu krediler için bir ila beş yıl arasında değişen bir geri ödeme planı oluşturmanız gerekecektir. Kredi geri ödemesi kısa bir süre içinde başlayacak ve maaşınızdan otomatik olarak düşülecektir. Tıpkı başka türde bir kredi almanız gibi, bu şimdi ödenmesi gereken normal bir masraf olacaktır.
Faiz ve Ücretler
Emeklilik fonunuza karşı borç almadan önce dikkate almanız gereken bir diğer husus, tahsil edilecek çeşitli ücretler ve faiz oranları ile ilgilidir . Çoğu plan, kredinin büyüklüğüne bakılmaksızın, 75 $ 'a kadar çıkabilen bir kerelik kredi kaynak ücreti alır . Bu, 1000 dolar ödünç almanız ve 75 dolarlık bir ücret ödemeniz durumunda bile,% 7,5'lik bir düşüş kaydediyor demektir.
Ücretlere ek olarak, diğer kredilerinizde olduğu gibi faiz ödemelisiniz. İlgiyle ilgili tek iyi şey , aslında kendinize faiz ödemenizdir. Yani, aslında faiz alan bir banka yerine hesabınıza biraz daha fazla para yatırıyorsunuz. Ortak faiz oranı mevcut faiz oranı artı% 1'dir.
Çifte Vergilendirme
Hatırlarsanız, emeklilik planı katkılarınız vergi öncesi bazda yapılır. Bu, plana katkıda bulunurken bir vergi kesintisi gerçekleştirdiğiniz anlamına gelir ve daha sonra planınızdan para alırken gelecekte vergilendirilirsiniz. Ne yazık ki, planınızdan bir kredi aldığınızda, kendinizi ek vergilere maruz bırakıyor olabilirsiniz.
Vergi öncesi bazda 401 (k) katkı payı maaşınızdan çıkarılırken, kredi geri ödemeleri yapılmamaktadır. Bu, vergi öncesi paranızı hesabınızdan aldığınız ve daha sonra vergi sonrası para ile geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Bu, bu paranın bir kısmının iki kez vergilendirilmesine neden olabilir.
Bileşik Gücünün Azaltılması
Bileşik faiz , bir emeklilik planında sizin için gittiğiniz en büyük varlıklardan biridir. Zaman içinde, hesabınızdaki paranın faiz ve kazançları kartopu ve önemli ölçüde birikebilir.
Emeklilik hesabınızdan para çekerken, bileşik olabilecek para miktarını azaltıyorsunuz. Yavaşça krediyi bir miktar faizle geri öderken, bu yavaş geri ödeme planı, paranızın 401 (k) tutarı içinde kalması halinde, tüm tutar olarak artabileceği oranı olumsuz yönde etkileyebilir.
İşvereni Bırakırken Olan Sonuçlar
En başta belirtildiği gibi, bu bir borçdur ve geri ödenmelidir.
Plana sponsor olan işvereni terk edecekseniz, hala kredi için kancadasınız demektir. Bazı durumlarda, bir kupon defteri isteyebilir ve ödeme yapmaya devam edebilirsiniz, ancak ödemeleri takip edemez veya krediyi tam olarak ödeyemezseniz, krediyi varsayılan olarak kabul edersiniz.
401 (k) krediyi varsayılan olarak aldığınız ve 59 1/2 yaşına ulaşmadığınız zaman, IRS krediyi sadece gelir vergisine tabi olmayan bir dağıtım olarak değil, ayrıca% 10 erken çekilme cezasına da tabi tutar. Bu emeklilik birikimlerinize hızlı bir şekilde büyük bir takılabiliyor.
Son düşünceler
Anlaşılır bir şekilde, hayat olur ve gerçekten fazladan paraya ihtiyaç duyduğunuz zamanlar vardır. İdeal olarak, bu durumların üstesinden gelmek için bir acil durum fonu istemek isteyebilirsiniz, ancak birçoğu için bir emeklilik planına geçmek birkaç seçenekten biri olabilir.
401 (k) krediye geçmeden önce, tüm diğer seçeneklerinizi ilk önce dikkate aldığınızdan ve emeklilik planınızdan borçlanmanızın gerçekten size mal olacağını tam olarak anladığınızdan emin olun.