Genel olarak, 5000,00 $ 'dan fazla paranız varsa, 401 (k)' nizi olduğu yerde bırakabilirsiniz. Ayrıca eski 401 (k) 'nizi yeni telefonunuza yuvarlama seçeneğiniz de olabilir.
Açmak İstediğiniz Hesap Türünü Düşün
İlk olarak, seçeneklerinizi dikkate almanız gerekir. Bir Roth IRA ile ilişkili vergi cezasını almamak için bunu geleneksel bir IRA'ya aktarmak istersiniz. IRA hesabınızı açmayı seçtiğiniz yeriniz var. Bir banka aracılığıyla açabilirsiniz, bu CD'lere (depo sertifikaları) konabilir veya bir yatırım evi kullanabilir ve paranızı büyütmek için yatırım fonları kullanan bir IRA'ya yerleştirebilirsiniz. Bankalar, bir yatırım fonu IRA'yı seçebileceğiniz yatırım hizmetleri sunabilir, ancak bu para FDIC aracılığıyla sigortalanmaz. Yatırım fonlarını seçmek yirmilerinizde daha akıllıdır çünkü geri dönüş oranı daha iyi.
Bir yatırım şirketi seçin
IRA'nızı hangi şirkete yatırım yapmak istediğinizi seçin.
Zaten bir finansal planlayıcınız varsa, onunla bunun hakkında konuşmak isteyebilirsiniz. Eğer bir taneniz yoksa, isteyin ve öneriler alın. Ayrıca, farklı firmaların IRA hesaplarıyla birlikte sundukları belirli şartları, ücretleri ve koşulları da arayabilir ve sorabilirsiniz. Kullanmakta olduğunuz bir firmayı bulmak için zaman ayırın.
Yapmak İstediğiniz Yatırımları Belirleyin
Yatırım yapacağınız yatırım fonu tipini seçmeniz gerekir. Bazı firmalar 401 (k) ile yaptığınız benzer bir yatırım stratejisi yapmanıza izin verebilir. Birçoğunu daha agresif yatırımlara, sonra da daha güvenli, daha yavaş büyüyen yatırımlara yatırım yapabilirsiniz. Bunun nasıl yapılacağı konusunda danışmanınızla konuşabilirsiniz. Ayrıca yeni firmanızdaki bir hesap temsilcisiyle görüşebilirsiniz.
401'inizi Taşınacak Evrak İşini Tamamlayın (k)
Hesabı açın ve evraklarınızı 401 (k) değeriniz üzerine gelecek şekilde gönderin. IRA'nızın evrakları doldurup yeni IRA'nıza aktarılmasını talep eden eski işvereninize göndermesi için firmanıza sahip olmanız gerekir. Bu, firmanın size yardımcı olabileceği bir şey.
İpuçları:
401 (k) 'da para ödemeyin. Bu aptalca çünkü yatırımınızı bırakırsanız paranız büyümeye devam edecektir. Ayrıca yıl sonunda erken para çekme ücreti ve vergileri de alınacaktır. Dışarı çıkarırsanız çıkardığınız para önemli ölçüde artacaktır. Şu anda beş dolar almak ve birkaç yıl içinde 100,00 dolar kaybetmek gibi.
Eğer para kazanıyorsan, vergiler için parayı şimdi ayır. Ödemeye hazır olmayan büyük bir vergi faturası istemiyorsunuz.
Geleneksel bir IRA'ya geçiş yaptığınızdan emin olun, böylece yılın sonunda para çekme vergisini ödemek zorunda kalmazsınız. Roth IRA'ya devirmeye karar verirseniz, yıl sonunda vergileri ödemek için para ayırmaya başlamalısınız.
Kafa karıştırıcı bulursanız, yatırım fonu seçenekleriniz hakkında konuşmak için güvendiğiniz bir finans planlayıcısı veya danışmanı bulun. Bu sizin paranızdır ve neye yatırım yaptığınızı ve onunla ilişkili riskleri anlamalısınız. Ayrıca, kendi kendini yöneten bir IRA'yı da düşünmek isteyebilirsiniz.
Emeklilik birikimlerinize katkıda bulunmaya devam etmeniz önemlidir, böylece emeklilik maaşlarına daha sonra yetişmeniz gerekmez. Emeklilik katkılarınızı kısıtlamak için mazeret kullanmayın, bunun yerine düzenli olarak emekliliğinize katkıda bulunduğunuzdan emin olun.