Hatırlanması Gereken Emekliler İçin Önemli Bir Kural
$ 1,000-Bucks-a-Month Kuralı'nın ayrıntılarına girmeden önce, bu kuralın bir başparmak kuralı olduğunu anlamak zorunludur.
Kural, herhangi bir yılda doğrusal olarak çalışmaz ve her yaşta aynı şekilde çalışmaz. Kuralı işe koymadan önce, şu iki önemli şeyi anladığınızdan emin olun:
- $ 1,000-Bucks-a-Month Kuralına dayanarak, “normal” emeklilik yaşı emeklilerinden biri (62-65), yatırımlarından yüzde 5'lik bir geri çekilme oranı planlayabilir. Ancak, 50'li yaşlarındaki genç emekliler, yılda yüzde 5'ten daha az, tipik olarak yüzde 4 veya daha azını çekmeyi planlamalıdır. Bunun sebebi, eğer 50'li yıllarda emekli olursanız, sadece yüzde 5'ini çekmeye başlamak için çok uzun bir zaman ufkudur.
- Piyasa ve faiz oranlarının normal bir tarihsel aralıkta olduğu yıllarda, yüzde 5'lik geri çekilme oranı iyi çalışır (normal emeklilik yaşınız ya da eski bir emekli olmanız durumunda). Fakat piyasa güçleri size karşı çalışıyorsa, herhangi bir yıldaki çekilme oranınızı ayarlamanız için istekli olmalısınız. O yıllarda daha az almanız ve ekonomik ortamımızda neler olup bittiğine uyum sağlayabilecek kadar esnek olmanız gerekebilir. Bu, iyi yıllarda biraz daha fazla zaman alabileceğiniz anlamına gelebilir, ancak iyi olmayan yıllarda daha az almanız gerekebileceğini anlamak çok önemlidir.
1.000 $ Bucks-a-Month Kuralı Tanımlama
Basitçe söylemek gerekirse, $ 1,000 $ Bucks-a-Ay Kuralı şöyle çalışır: Her 1000 dolar için aylık olarak emekli olarak emekli olmak istediğinizde, 240.000 $ tasarruf etmeniz gerekir.
Daha yakından baktığımızda, bankada 240.000 doların ayda 1000 dolara eşit olduğunu görelim:
240.000 x 5 yüzde (çekilme oranı) = 12.000 ABD Doları
12 ayda 12.000 dolar, ayda 1.000 dolar
Bu Kural Neden Önemlidir?
1000 $ 'lık Ay-Ay Kuralı çok önemlidir çünkü aylık olarak ekstra bir gelir dilimi ekler. Her 1000 dolar:
- Ek sosyal güvenlik gelirleri
- Ek emeklilik geliri
- Ek yarı zamanlı iş geliri
- Kurmayı başarabileceğiniz diğer akışları tamamlayın
Sosyal güvenliğinizin, emekli maaşlarınızın veya yarı zamanlı iş akışlarınızın büyüklüğüne bağlı olarak, 240.000 kat fazlalıkların sayısı değişecektir. Kuralın kendisi değişmeyecek; 1.000 $ 'lık Ay-Ay Kuralı, sabit olan bir kuraldır. Her ay 1.000 dolar için emekli olmak istediğinizde, en az 240.000 dolar tasarruf etmeniz zorunludur.
Düşük faiz oranlı ve değişken bir borsa piyasasında, yüzde 5'lik geri çekilme oranı, özellikle borsaların çok fazla bir kazanç elde etmediği dönemler olmak üzere - ve hatta bazen de on yıllarca - olduğu zaman, özellikle güvenlidir. Ancak yüzde 5'lik çekilme oranı iki ana faktöre dayanmaktadır:
- Gelir yatırımı , likit yatırımlarınızdan tutarlı nakit akışı oluşturmanın bir yoludur. Üç yerden gelir: temettüler, faiz ve dağıtımlar. Nakit akış numaranız zaten yüzde 4'e yakınsa, aradığımız yüzde 5 rakamına yakınız.
- Sıfır faiz ile yüzde 5 oranı. Emekli rezervuarınızın nakit olarak oturduğunu ve az ya da sıfır getirisi olduğunu varsayalım. Aslında, verimin aslında yıllık yüzde 0 olduğunu varsayalım. Yüzde 0 faiz oranından yüzde 5 alsanız bile, fonlar 20 yıl sürecektir. Yılda seviye 5 yüzde çekilme x 20 yıl = yüzde 100. Tüm paranız gitti, ama 20 yıl sürdü ve bu çok perişan değil. Ama daha iyi olabilirdi. Ya emekliliğinizde 30 veya 40 yılınız varsa? Ya çocuğunuza bir şey bırakmayı düşünüyorsan?
Faktör # 1: (Portföy rezervuarında her yıl bir miktar getiri elde etmek için gelir yatırımı kullanmak), 1.000 Bucks-a-Month Kuralı için çok önemlidir. Paranıza 20 yıldan az bir süre emeklilik süresi uzatmak için iyi bir şans verir.
Faktör # 2 ile ilgili olduğu için, yüzde 3 ile 4 arasında bir portföy veriminiz varsa (sadece temettü ve faiz) ve portföy biraz büyümeyi / takdir görmeyi deneyimliyorsa, yüzde 3 ila 4'lük bir verim artı 1, 2, Zaman içinde büyümede yüzde 3 veya yüzde 3, uzun bir süre boyunca yüzde 5'inizi alabileceğinizi gösterir.
Yüzde 4 kuralını tartışmak; Başparmak da uzun vadeli finansal planlama kuralı. Bu kural ilk olarak, emeklilerin her yıl portföylerinden yüzde 4 düşebileceğini (enflasyonun ayarlanmasına ek olarak) ve en az 30 yıl boyunca parasız kalmayacağını belirten bir finans plancısı olan William Bengen tarafından tanıtıldı. Analistler ve akademisyenler Bengen'in verilerini doğruladı ve iddiasını destekledi. Yüzde 60 hisse senedi ve yüzde 40'lık bir bonodan oluşan ve her yıl yüzde 4'lük bir oranla yaşayan emeklilerin asla parasızlıktan endişe etmeyeceklerini söyledi. Gelir yatırımının gelirine bağlı olarak, insanların planlaması gereken yol olduğuna büyük inanıyorum.
1.000 $ 'lık Ay-Ay Kuralı, varlıklarınızı biriktirirken (240.000 $' lık artışlar) ve emeklilik yıllarınıza götürecek bir rehber olarak kullanmak için bir rehberdir. Yeniden kapamak için: Aylık her 1.000 dolar için emekliliğinizde emrinizde olmak zorundasınız, 240.000 $ tasarruf etmeniz gerekiyor. Bu kolay takip edilen bilgelik, para biriktirdiğini hatırlamanıza yardımcı olabilir, böylece bir gün çalışmayı bıraktığınızda kaybedeceğiniz gelir akışını değiştirebilirsiniz.
Açıklama: Bu bilgi sadece bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak sunulmaktadır. Herhangi bir özel yatırımcının yatırım hedefleri , risk toleransı veya finansal koşulları göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir. Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil bir temel oluşturmaz ve yapılmamalıdır. Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / finansal planlama değerlendirmesi veya karar vermeden önce her zaman kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın.