Tasarruf Olmadan Emekli Olmanız Durumunda Planlama Gerekir
Beklediğinizden daha az parayla emeklilik yaşına ulaşırsanız - veya daha kötüsü, hiç para biriktirilmemiş - bu endişe verici olabilir ama panik yapma zamanı değil. Sıfırdan başlasanız bile emeklilikte finansal istikrarın tadını çıkarmak mümkündür; sadece sağlam bir finansal plan gerektirir.
Varlıklarınızın Stokını Alın
Finansal perspektiften emekli olunduğunuz yerde bir kavrama elde etmek, varlıklarınızın dikkatli bir şekilde değerlendirilmesiyle başlar. Buna, nakit tasarrufunuz, işvereniniz tarafından size ödenen emeklilik fonları, satın aldığınız maaşlar ve 401 (k) ya da bireysel emeklilik hesabı gibi vergi avantajlı hesaplar dahildir.
Bu şeylerden hiçbiriyle çekilmezseniz, mali resminiz çok farklı görünebilir. Bu senaryoda, sahip olduğunuz her türlü fiziksel varlığa, örneğin ev, araba, antika, koleksiyon veya arazi gibi tasarruf ve yatırım hesaplarının ötesine bakmanız gerekebilir.
Otomobil, arazi veya antika gibi şeyler durumunda, emeklilik tasarruflarına ekleyebileceğiniz nakit üretmek için bunlar satılabilir. Evinizi ödemişseniz veya ipotek borcuna yakın olmamanız halinde, başka bir önemli emeklilik fon kaynağı olabilir. Emekliliğiniz için tasarrufta hiçbir şeyiniz olmadığı zaman, sahip olduğunuz şeyleri ve ne yapmanıza izin veremeyeceğinizi açık bir şekilde bilmek önemlidir.
Harcamaları Azaltın ve Bütçenizi Düzenleyin
Bu, tasarruf etmeden devam etmeli, ancak eğer 60 yaşındaysanız ve kanatlarda emeklilik birikimi bekliyorsanız, emeklilik çalışması yapmak için su geçirmez bir bütçeye ihtiyacınız olacak. Emeklilik bütçenizi planlamak için en uygun zaman, hala çalışıyor olduğunuzda, ayarlama yapmak için zamanınız olur, ancak yakın zamanda emekli olursanız çok geç değildir.
Azaltabileceğiniz veya ortadan kaldırabileceğiniz şeylere bakmak için harcama hattınızı satır bazında gözden geçirin. Evinizi küçültmek, konut maliyetlerini azaltmanın bir yolu olarak daha önce belirtilmişti, ancak harcamalardan tasarruf etmek için daha fazla yol arıyorsanız, şunları da düşünebilirsiniz:
- Arabanızı satmak ve araba sigortası faturanızı ortadan kaldırmak için sürüş paylaşma hizmetleri için takas etmek
- Hala bir tane varsa ve cep telefonu paketinizi mevcut en düşük değere indirdiyseniz, telefon hattınızın telefonundan kurtulmak
- Prim maliyetlerinizi düşürmek için ev sahiplerinin sigorta poliçelerinden indirilmesi
- Mevcut olduğunda kıdemli indirimlerden yararlanma
- Cepten harcama sağlık harcamalarını azaltmaya hak kazandığınız anda Medicare'e kaydolmak
- Mümkün olduğunda jenerik ürünlere karşı marka-marka seçimi
- Enerji verimliliğini arttırmak ve programlanabilir bir termostat satın almak veya tavan arasındaki yalıtımı değiştirmek gibi kullanım faturalarını azaltmak için bazı ucuz ev iyileştirmeleri yapmak
Borçla emeklilik dönemine giriyorsanız, masraflarınızı azaltmanın bir kısmını dengede tutarak ödeyebilirsiniz. Harcamalarınızın azaltılması, bütçenize bir miktar para koymanıza izin veriyorsa, borcunu tamamen ortadan kaldırmak cazip gelebilir. Ancak acil durumlar için bir miktar nakit tasarrufu yapmanız gerekir. Bütçenizdeki ekstra parayı nasıl kullanacağınız konusunda çitiniz varsa, en iyi seçenek tasarruflar ile borç ödemeniz arasındaki farkı bölmek olabilir.
Parasız emekli olup olmadığınızı ele almanız gerekebilecek bir diğer büyük masraf, yetişkin çocuklara veya torunlara maddi yardımda bulunmaktır. Geçmişte bu tür bir yardımı özgürce verdiyseniz, bunu yapmaya devam etmek, herhangi bir geri çekilmeniz için hiçbir tasarrufunuz olmadığında emeklilikte gerçekçi veya mümkün olmayabilir. Mali durumunuzun çocuklarla ilgili detaylarını çocuklarınızla paylaşma zorunluluğunuz olmasa da, emekliliğinizde kendi masraflarınızı yerine getirmek için uğraşıyorsanız, artık para teklif edemeyeceğinizi açıkça belirtmelisiniz.
Gelir Akımları Oluşturmaya Odaklanın
Eğer tasarruf etmeden emekli oluyorsanız, Sosyal Güvenlik büyük olasılıkla birincil emeklilik gelir kaynağınız olacaktır. Yaşları 62 gibi erken bir zamanda alabilirsiniz, ancak bu sizin yararınızın azalmasına neden olur. Yardımlar erken alıyorsanız, diğer gelir akışlarını nasıl oluşturabileceğinizi düşünmek avantajınız olacaktır.
Çalışma yarı zamanlı bir seçenektir. Bununla birlikte, Sosyal Güvence talebinde bulunmanın, kazancınızın izin verilen eşiği aşması durumunda, faydalarınızın geçici olarak azaltılmasına neden olabileceğini bilmeniz gerekir. Bir yan koşuya başlamak başka bir olasılıktır, ancak mevcut beceri setinizi, işgücüne yeniden girmek zorunda kalmadan bir gelir yaratmak için kullanmanıza izin verebilir.
Son olarak, eviniz potansiyel bir emeklilik geliri kaynağı olabilir. Önemli miktarda hisse senedi oluşturduysanız, bunu bir konut kredisi veya kredi limiti üzerinden veya ters ipotek kullanarak yapabilirsiniz. İkisi arasındaki fark, bir kredi veya kredi limitinin sizin tarafınızdan geri ödenmesi gerektiğidir; Ters ipotek genellikle evde yaşamadığınız sürece ödeme yapılmasını gerektirmez. Oradan ayrıldığınızda, mirasçılarınız evinizi korumak veya satmak için geri ipoteği geri ödemekle yükümlü olacaklar ve geri ödemeleri için ödemeleri kullanacaklardır.
Bu size hitap etmezse, Airbnb'de bir odayı veya evinizin bir bölümünü kiralamayı düşünebilirsiniz. İzin verildiğinden emin olmak için yaşadığınız bölgedeki yasaları kontrol etmeyi unutmayın. Ayrıca, Airbnb kira gelirlerini talep etmenin vergi sonuçlarını dikkate almayı unutmayın.