Tanım: Bir kredi ödemesi, tüm kredi bakiyesinin vadesi geldiğinde ve ödenmesi gereken zamandır. Bir kredi itfa edilmediğinde ortaya çıkar. Kredinin kendisi genellikle mevcut bir kredi bakiyesinin getirisini içeren erken bir vadesi içerir. Düz not olarak da bilinen sadece faizli krediler genellikle bir balon ödeme karşılığı içerir, ancak bu hükümleri ayarlanabilir oranlı mortgage kredilerinde de bulabilirsiniz.
Bir finansman sözleşmesinin gayrimenkulle ilgili olmayan bir kredi için bir balon ödeme içermesi mümkün olsa da, balon ödemesinin en yaygın kullanımı ev ipoteği ile ilgilidir . Bu tür ödemeler nasıl gerçekleşir, kredi türüne göre değişir.
1970'lerin sonlarında emlak satmaya başladığımda, balon ödeme dilini finansmanın bir parçası olarak görmek yaygındı. Bir yatırımcıya nakit akışı ya da bir kırılma noktası sağlamak için bir ev "kalem" yapmak için, mevcut krediye konu başlığı almak ve herhangi bir ödeme yapmadan satıcıya ikinci bir ipotek vermek olağandışı bir durum değildi. Bu düz bir not olarak biliniyordu.
İkinci ipotek küçük olduğu sürece, belki de satın alma fiyatının% 10'undan daha az, kredi üzerinde herhangi bir ödeme yapmamak nakit akışını sağlamanın bir yoluydu. Bir yatırımcı, bu şekilde pozitif bir nakit akışı elde edebilir çünkü mevcut ipotek ödemesi, sigorta ve vergiler, genellikle, yatırımcının, masraflar ödentikten sonra kira ödemesinden bir çeşit getiri görebileceği kadar düşüktür.
Bu uygulama, mülkün genel olarak üç yıl olan ikinci ipotek süresinin üzerinden geçeceğini düşünmektedir. 1970'lerin sonunda yüksek faiz oranlarının üstünde yüksek takdir oranlarının olduğu bir zaman vardı. Bunun çok iyi çalışmasının sebebi, mülk değerinin% 90'ının takdir etmesinden dolayı, değerin sadece% 10'unun geri çekilmesiydi.
Yani, 100.000 $ 'lık bir ev pratikte, 3 yıl sonra% 10'luk takdirle 133.100 $ değerinde olabilir; bu da, bileşik faizle bile olsa,% 10 faizle 10.000 $' lık bir senet ödemesi yapmak için fazlasıyla yeterliydi.
Doğuştan gelen risk, herhangi bir takdir ya da daha kötüsü yoksa, ne olur? 2007'deki bazı ev sahipleri, düşük faizli mortgage borç verenleriyle ilgili olarak sıcak suya girdiler. Daha sonra popüler finansman seçeneklerinden biri, sadece ödeme seçeneğine sahip olan ve bir balon ödeme ile birleştirilen Option ARM mortgage'larıydı.
Bu yıllar içinde ev sahibi, parasız bir ev satın alabilir , 80/20 birleşik kredi alabilir ve her iki kredinin de 5 veya 7 yıl sonunda bir balon ödeme ile ödenmesi ve ödenmesi gerekebilir. Düşen piyasalarda, bir ev satmak ve kısa bir satışa başvurmadan kredileri ödemek imkansız hale getirdi. Diğer bir seçenek, tabii ki, birçok insanın yakaladığı evden uzaklaşmaktı.
Bu seçeneklerin hiçbiri, borçluların evi satın aldıklarında düşündükleri şeyler değildi. Gayrimenkulün her zaman yükseleceği gerçeğine inandılar, bu değerler asla düşmeyecekti. Daha sonra evlerinin değerinden daha fazla olduğu için sona erdi ve balon ödeme yükümlülüğünü yerine getiremediler.
Borçlular riski anladıkları ve bir balon ödemesini sübvansiyona tabi kılmaya istekli oldukları sürece, umuduyla ümit vermeden, bir balon ödeme kredisi cevabı olabilir. Örneğin, eğer miras yoluyla çalışmak için zaman alan bir miras alıyorsanız.
Örnekler: 100.000 $ 'lık bir kredi 30 yıl için itfa edilebilir, ancak beş yıl içinde ödenebilir. Bu, alıcının 30 yıllık ödeme planına dayalı olarak itfa edilmiş ödemeler yapacağı anlamına gelir, ancak kredi bakiyesi 30 yerine beş yıl içinde ödenecektir ve bu da bir balon ödeme ile sonuçlanacaktır.
Amortize edilmiş bir kredinin ilk yıllarında bir anapara ve faiz ödemesinin en büyük kısmı faiz olduğu için, beş yıllık bir balon ödeme orijinal ödenmemiş bakiyeye yakın olacaktır. Sadece sadece faiz ödemeleri yapılırsa, orijinal ödenmemiş bakiye, kredi döneminin sonunda ödenecek bakiye olacaktır.
Olarak da bilinir: götürü ödeme
Ortak Yazım Hataları: balon ödeme, balon ödeme
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.