Vergi faturanızı sadece sağ almak için harekete geçiriyor
Sam Amca'ya borçlu olduğunuzu hesaplamak için bir hesap makinesi veya bir yazılım programına girmek, iyi bir zamanın kimsenin fikri değil, ama bakış açınızı aydınlatabilecek bazı haberler. Vergi faturanızın olması gerekenden daha fazla olmadığından emin olmak için elinizde çok çeşitli taktikleriniz var.
Hangi taktiklerin en mantıklı olduğunu bulmak, mevcut mali durumunuzu analiz etmek, önceki yıllara ait vergi durumlarınızı tahmin etmek ve bu yıl ya da gelecek yıl içinde gerçekleşebilecek finansal işlemlerin belirlenmesi anlamına gelir.
Mevcut Finansmanınızı Analiz Etme
Öncelikle, geliri ve yıl sonuna kadarki harcamalarınızı artırın ve yılın geri kalanı için ne olacağını tahmin edin. Elbette, 2017 vergi beyannamenizi yılın ilk yarısından sonra hazırlıyorsanız, o yıl için ihtiyacınız olan tüm verilere sahip olmalısınız.
Şimdi, gelirinizi, harcamalarınızı ve tasarruflarınızı tahmin ettiğinizi tahmin edin 2018'de.
Ne arıyorsun?
Bu bilgileri çeşitli şekillerde kullanabilirsiniz. 2017 için marjinal vergi parantezinizi belirleyecek ve vergi faturanızın 2018'de ne olacağını açıklayacaktır.
Gelecek yıl daha düşük bir vergi aylığı içinde olmayı düşünüyorsanız, yıl sonu gelirinin alınmasının mümkünse yılın ilk yıllarına kaydırılmasını düşünün. Bir sonraki vergi yılına kadar ileriye taşı.
Bir yıl içinde belirli bir kesinti kullanma arasında bir seçiminiz varsa, ancak her ikisini birden dikkate almıyorsanız, indirimi, daha yüksek vergi tutarı içinde olduğunuz zamana taşımayı düşünün, böylece sizi en iyi şekilde kullanır.
Ardından, düzeltilmiş brüt gelirinizi veya AGI'nizi 2017 ve 2018 için yeniden tanımlamak isteyeceksiniz. Birçok kesinti ve kredinin faz aşımı eşikleri var; bu tutardan daha fazla para kazanırsanız, ya talep edemezsiniz ya da sadece indirimli kredi talep etmek. AGI'niz her iki yılda, hak kazanabileceğiniz herhangi bir kesinti veya kredinin faz aşımı sınırına yaklaşıyor mu?
Öyleyse, AGI'nizi istediğiniz hedefe taşımak için geliri değiştirmenin veya ayarlamaları gelir düzeyine yükseltmenin yollarını düşünün.
Vergi Aralarını Ara ve Takvimi İzle
Şimdi biraz ev ödevi yapma zamanı. 2017 yılında 2018'de bulunmayacak herhangi bir vergi indirimi var mı? Vergi Keser ve İşler Yasası geçtiğinde ve beklendiği gibi Şubat 2018'de yürürlüğe girerse, bu son derece önemli bir husustur. Yeni mevzuatın pek çok vergi indirimi ve kredisini etkilemesi bekleniyor. Yeni vergi yasası yürürlüğe girdiğinde bir kesinti ortadan kalkarsa, yapabilecekseniz şimdi kapmak isteyeceksiniz.
Göz atmak isteyebileceğiniz birkaç şey daha var:
- Vergi mükelleflerine sunulan tıbbi gider indiriminin eşiği, AGI'nızın yüzde 10'undan yeni yasaya göre yüzde 7,5'e düşecektir. Bunun anlamı, 2017 vergi yılı itibariyle, düzeltilmiş brüt gelirinizin sadece yüzde 10'unu aşan nitelikli tıbbi harcamalarınızın bir kısmını düşürebilmenizdir. Bu hükmün 2017 vergi yılını kapsayacak şekilde geriye dönük olması ihtimali var ama bu gerçekleşmezse, yılın ilk yarısına kadar beklemekten daha iyi olur ve mümkünse 2018 yılında ödenmemiş sağlık faturaları ödersiniz. Daha sonra AGI'nızın sadece yüzde 7,5'ini geçmeleri gerekiyor.
- Yeni vergi yasasının, özkaynak borçları için ipotek faizine ilişkin mahsuplaştırılmış indirgemeyi ortadan kaldırması beklenirken, kesinti 750.000 $ 'a kadar olan birinci ve ikinci konutlarla ilgili iktisap borçları için kesinti olarak kalıyor. Yeniden finansmanı ve nakit almayı düşünüyorsanız, mümkünse Aralık ayında yapmak isteyebilirsiniz.
- Alternatif Minimum Vergi'ye tabi iseniz, 2018 Vergi Keser ve İşler Yasası geçerse sizin için daha iyi bir yıl olmalı. Mevzuat, muafiyet miktarlarını yüzde 25 artırmaktadır. Gelecek yılın vergi senaryosunu tahmin ettiğinizde akılda tutulması gereken bir şey var.
Bu, yeni yasadan etkilenebilecek daha yaygın vergi indirimlerinden sadece birkaçıdır ve bu, muhtemelen muhtemel görülmese de, faturanın geçemeyeceği anlamına gelir. Yine de, akılda tutmak isteyebileceğiniz faktörlerdir.
Diğer Esnek Finansal İşlemler
Yıl sonunda veya 2018'in başından sonra bazı finansal işlemler yapabilirsiniz. Bunlar:
- Yardım bağışları
- Hisse senedi, tahvil ve diğer yatırımların satılması
- Roth dönüşümleri
- 401k ve IRA dağıtımları
- Devletin tahmini vergi veya emlak vergisi ödemesi
- 401 (k) veya benzeri bir emeklilik planına katkıların düzenlenmesi
Belirli Yıl Sonu Vergi Dikkate Alınacak
Yıl sonunda geliri ele aldığınızda göz önünde bulundurmanız gereken birkaç nokta:
| Gelir türü | Gelirinizi Düşürmek | Gelirinizi Artırma |
| ücret | - Gelirinizi azaltmak için 401 (k) veya benzer emeklilik planınıza vergi öncesi katkılarınızı artırın.
- Yıl sonu iş priminin bu yıl yerine gelecek yıl ödenip ödenmeyeceğini sorun.
- Teşvik hisse senedi opsiyonlarını kullanmaya devam edin.
| - Fazla mesai yap, bir zam isteyin, vergi öncesi emeklilik katkı paylarını azaltın, emeklilik katkı paylarını bir vergi sonrası Roth 401 (k) veya Roth 403 (b) 'ye kaydırın.
- Egzersiz teşvik stok seçenekleri.
|
Iş geliri
| - Ekipman ve sarf malzemeleri gibi vergiden düşülebilir harcamalar için harcayın.
- Bu yıl 15 Şubat'a kadar beklemek yerine bordro vergi hesaplarına alın, böylece bu yıl Q4 bordro vergisini düşürebilirsiniz.
- Gelecek yıla kadar faturaları göndermek ve alacak hesapları üzerinde biriktirmek.
- Diğer gelirleri dengeleyebilecek işletme kayıplarını belirleyin.
- Emeklilik planlarını gözden geçirin ve yıl sonundan önce bir solo 401 (k) kurmayı düşünün.
| - Faturaları göndermek ve yıl sonuna kadar alacağınız ödenmemiş hesapları toplamaya çalışın.
- Ocak ayına kadar iş harcamaları için para harcamayı bekleyin.
|
| Sermaye Kazançları ve Zararları | - Kazançları gelecek yıl için ertelemek için taksitli satış veya benzeri türden alış-verişler kullanın.
- Yeni yasa kapsamındaki en yüksek vergi oranının yüzde 37 seviyesinde gerçekleşmesi beklenirken, yüzde 39,6 vergi tekeri, tekilleştiriciler için 418.400 dolar ve evli çiftlerin 2017 yılında ortaklaşa gerçekleştirdiği 470,700 dolar ile başlıyor. Bu vergi faturasına dahil olan uzun vadeli kazançlar yüzde 15 yerine yüzde 20 oranında vergilendirilmekte ve yüzde 3.8 net yatırım geliri faiz oranına tabi olabilmektedir.
- " Hasat hasadı " düşünün. Vergiye tabi kazanımları azaltmak için gerçekleşmemiş zararlarla pozisyonları satmak.
- 30 gün içinde bir zararda satılan geri alım yatırımları konusunda dikkatli olun. Bu bir yıkama satışı yaratabilir.
- Gelecek sene kadar kârlı pozisyonlarda satışa devam edin.
- Mümkün olduğunda, devir kayıplarının kısa vadeli kazançlar için geçerli olduğundan emin olun.
- En yüksek vergi verimliliği için portföyünüzü vergi türleri arasında yeniden dengeleyin .
| - " Kazanç kazanın " düşünün. Vergiye tabi gelirleri yüzde 15'lik parantezin üstüne kadar doldurmak için uzun vadeli kazançlar elde edin. Bu gibi kazançlar yüzde sıfır olarak vergilendirilecektir.
- Vergiye tabi gelirleri yüzde 35'lik parantezin üstüne koymak için uzun vadeli kazançlar elde edin. Bu gibi kazançlar yüzde 15 oranında vergilendirilecektir.
|
| Emeklilik Dağılımları | - Bir emeklilik planından önemli miktarda para çekmeniz gerekiyorsa, bu yıl parayı almak için gelecek yıla oranla daha iyi olup olmadığını veya bu yıl ve bir sonraki yıl geri çekilerek vergi etkisini dağıtın.
| - Yıl sonuna kadar gerekli minimum dağılımları (RMD) alın.
- 2017'de 70½ yaşını doldurduysanız, ilk RMD'niz 1 Nisan 2017'ye kadar alınmalı, ancak 70½i geçtikten sonra seneye kadar erteleyebilirsiniz. Bu yıl RMD almak veya gelecek yıl iki RMD almak için daha avantajlı olup olmadığını anlamaya.
|
| Pretax IRA'yı bir vergi sonrası Roth IRA'ya dönüştürme | - Bu, vergilendirilebilir gelirinizi dönüşüm yılında artırır.
- Bir dönüşümü 15 Nisan veya 15 Ekim tarihine kadar geri alabilirsiniz. Bu, vergi maliyetinin beklenen gelecekteki vergi maliyetine kıyasla yeterince düşük olması durumunda mantıklıdır.
|
| Sosyal güvenliğin faydaları | - Daha fazla gelir kazanmak, daha fazla faydalarınızın vergiye tabi olduğu anlamına gelebilir.
|
| Kiralama ve İşletmelerden Pasif Kayıplar | - Pasif kayıplarınızın bu yıl sınırlı mı yoksa indirilemez mi olduğunu belirleyin. Eğer öyleyse, pasif kayıplar diğer gelirleri dengeleyebilir. Aksi halde kayıplar ileriye doğru yuvarlanır.
| - Kayıp eşyalarınızı kullanmak için pasif gelirinizi artırmayı düşünün.
|
Net Faaliyet Zararları
| - Alıştırma, diğer yıllarda gelirleri dengelemek için geri / ileriye doğru seçenekleri taşır.
| - Zararları azaltmak için geliri artırın. Bu, ek gelir kaybına kadar vergiden muaftır.
|
Bu ipuçları yılın sonunda masrafları karşılamanıza yardımcı olabilir:
| Gider Türü | Hızlanan Giderler | Erteleme Giderleri |
| Parçalı kesintiler | - Bu yıla ve / veya gelecek yıla damgasını vurabilmeniz veya vermeniz gerekip gerekmediğini, dökümantasyonunuz için standart kesinti miktarının toplamı ile karşılaştırdığınızı belirtin. Vergi Keser ve İşler Yasası'nın, standart dosya indirimini tek dosya için yaklaşık 12.000 ABD Doları ve evli olanlarla ortaklaşa yazılanlar için 24.000 ABD Doları'na çıkarması beklenmektedir.
| - Önümüzdeki yıl bu yıl değil, bir sonraki yıl detaylandırılması daha mantıklı ise, 2018'e taşınabilecek harcamaları belirleyin.
|
Tıp, Diş ve Sağlık Hizmetleri
| - Yeni vergi yasasının 2018'de yüzde 7,5'e düşmesine ve 2017'yi kapsayacak şekilde geriye dönük olmasına rağmen, sadece AGI'nızın yüzde 10'unu aşan tıbbi, dişhekimliği ve sağlık harcamaları vergiden düşülebilir.
- Eğer yakınsanız fakat yüzde 10'luk AGI eşiğinin altındaysanız, kesintinin bitiminden daha yüksek olması için yıl sonuna kadar ek sağlık harcamaları ödemeyi düşünün. Bu şekilde, hiç olmazsa en azından bir kesinti alırsınız.
- Eşiğin üstündeyseniz, ek tıbbi harcamalar düşülebilir.
| - 2017 yılında ciddi sağlık harcamalarınız olduysa, yeni vergi yasası yürürlüğe girerse ve geriye dönük olarak yapılmıyorsa, tıbbi faturalarınızı gelecek yıl ödeyip ödeyemeyeceğinize bakın. Tıbbi harcamalarınızı bir yıl içinde "gruplayarak", yüzde 7,5 veya yüzde 10'luk eşiği de aşabilirsiniz.
|
| Devlet tahmini vergileri | - Yıl sonuna kadar devletin tahmini vergi oranlarını bu yıl indirimi için ödeyin. Bu sadece, eğer itemize edilseniz ya da alternatif minimum vergiye tabi değilseniz çalışır. Ve yeni mevzuatın bu vergi indirimini de etkilemesi bekleniyor.
- Ocak ayına kadar Q4 durum tahminlerinizi ödemeye devam ederseniz, bunları 2018 dönüşünüzde kesmeniz veya yeni kanunun nereye gittiğini görmek için güvenli tarafta olmanız daha avantajlı olacaktır.
|
| Emlak vergisi | - Yılın sonuna kadar bir sonraki emlak vergi taksitini bu yıl mahsup etmek için öde. Bu, yalnızca ödevleri yapabilmeniz veya yapabilmeniz ve AMT'ye tabi değilseniz işe yarar.
| - 2018'de bir sonraki emlak vergisi taksitini 2018'de kesmek için öde.
|
| sadaka | - Bu yıl bağışları kesmek için 31 Aralık'a kadar nakit bağışta bulunun.
- Bu yıl mahsup edilmesi için 31 Aralık'a kadar kıyafet, mobilya veya taşıt gibi gayri nakdi malları bağışlayın.
- Vermek istediğiniz bir Donör Danışmanlığı Fonu düşünün, ancak bağışta bulunmak istediğiniz hayır kurumlarından emin değilsiniz.
- Ödenecek tazminat 2018 yılında daha fazla vergi tasarrufu sağlayacaksa, gelecek yıllara kadar bağışlar ertelenir.
| - Sadaka en çok vergi tasarrufu sağlayacak şekilde doğru yılı seçin.
|
İşte yılın sonunda para tasarrufu ile ilgili birkaç nokta:
| 401 (k) veya 403 (b) Emeklilik Planları | - 2017 yılı için çalışanlara yapılan katkılar için katkılar 31 Aralık'a kadar yapılmalı veya yılın son maaşından ertelenmelidir.
- Her maaştan ne kadar ayrılmak istediğinize karar verin, böylece 2018 katkı payı için Ocak ayında çalışmaya hazırsınız.
- 2018 yılı için, geleneksel ve / veya vergi sonrası Roth hesapları için ne kadar tahsis edileceğine karar verin.
|
| Geleneksel IRA | - 2016 vergi yılı için katkılar 17 Nisan 2018 tarihine kadardır, dolayısıyla IRA'nızın eklenmesi gerekirse gelecek yıla kadar bekleyebilir.
- Geleneksel IRA katkılarınızın ne kadarı varsa, vergiden düşülebilir olacağını belirleyin.
|
Roth IRA
| - 2017 vergi yılı katkıları 18 Nisan 2018'dir.
- Eğer varsa, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya ne kadar uygun olduğunuzu belirleyin.
- Bir Roth IRA'ya finansman sağlamayı ve uygunsa Saver'in Kredisini almayı düşünün.
|