10.000'den fazla yatırım fonuyla, bir yatırım fonu satın aldığınızda, nereden başlıyorsunuz?
Ne yapacağınızı öğrenerek başlayın. Yatırım fonları alırken bu beş hatayı önlemek için daha sonra vergi sonrası gelir tutarsınız.
01 Hata # 1: Yüksek Ücretli Takip Etme Geçmişi Tüm Yıldızlar
Örneğin, yatırım fonları üzerine araştırma yapan bir şirket olan Morningstar, en yüksek performansa sahip olan fonların en büyük tahmincisinin, yıldızların atanmasına ilişkin kendi derecelendirme sistemi değil, fonun ücretleri olduğunu belirtiyor. Daha düşük ücretler, yüksek performans gösteren fonlarla doğrudan ilişkilidir. Endeks fonları en düşük ücretlere sahiptir. Yüksek ücret fonlarına dikkat edin. Bu ücretler başka birinin cebine yaslanıyor; senin değil.
Düşük ücret fonları neden zamanla iyi gelir? Çünkü yüksek ücret fonları genellikle aktif olarak yönetilen bir yaklaşıma sahiptir . Fon, en iyi yatırımları almaya çalışmak için bir takım analist ve bir fon yöneticisi ödemelidir. Fonu tüm bu insanları ödemek zorunda olduğu için ücretler daha yüksektir. İade de sürekli olarak daha yüksek olsaydı, bu iyi olurdu, ama değil.
Bir yıl üst düzey oyuncular bir sonraki yıl aynı kazananlar değil. Bu nedenle, zaman içinde, düşük bir ücret fonu ya da kategorilerinden en iyi yatırımları seçmeye çalışmak yerine tüm bir yatırım kategorisine sahip olan pasif yönetilen bir fon denen şey, daha yüksek getiri elde etmektir. Düşük bir ücret fonu, yatırımcılara geri dönüşünden önce araştırma personeli ve analistleri ödemek için ek getiri elde etmek zorunda değildir.
Aktif olarak yönetilen fonlar da vergi açısından daha az verimlidir. Bu fonlar aktif olarak yatırım satar ve satın alırlarsa, daha uzun vadeli sermaye kazançlarından daha yüksek bir vergi oranında vergilendirilen daha kısa vadeli sermaye kazançları üretirler. İstediğiniz aktif olarak yönetilen bir fon bulursanız, her yıl büyük bir kısa vadeli kazanç dağılımı ile karşı karşıya kalmayacağınız bir IRA ya da başka bir vergi ertelenmiş hesabına sahip olmak en iyisidir.
02 Hata # 2: Gömülü Sermaye Kazançları ile Fon Alımı
Bir emeklilik hesabında yatırım fonu satın alırken, vergi yönetilen fonları , endeks fonlarını veya ETF'leri satın alarak gömülü sermaye kazançlarından kaçınabilirsiniz.
Her yılın sonunda, benzer bir fon için bir yatırım fonu alıp vergi nedenleriyle bir sermaye kaybı yaparak zararları da toplayabilirsiniz.
(Not: Bu hata sadece emeklilik dışı bir hesapta satın alınan yatırım fonları için geçerlidir. IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s ve diğer şirket emeklilik planları gibi işlemlerden bağımsız olarak emeklilik planlarının içinde Plandaki yatırımlar içinde veya arasında gerçekleşen, para çekinceye kadar hiçbir vergi ödemezsiniz.)
03 Hata 3: Birçok Benzer Fon Stratejisinin Alıştırılması
İyi çeşitlendirilmiş bir portföy , büyük çaplı stoklara, küçük kapaklı stoklara, uluslararası büyük başlık stoklarına, uluslararası küçük hisse senetlerine, emlak stoklarına, gelişmekte olan piyasalara ve çeşitli tahvil türlerine maruz kalmanızı sağlar.
Bir yatırım fonu hisselerini satın almadan önce, malzemelere bakın. Fonun sahibi olduğunuz diğer fonlardan farklı bir şey var mı? Eğer öyleyse, belki de portföyünüze iyi bir katkı olacaktır.
Fonun sahibi olduğundan emin değilseniz, profesyonel rehberlik isteyin ya da bu tür fonlar, yatırımınızı çeşitli varlık gruplarına göre otomatik olarak dağıttığından, dengeli bir fon veya hedef ödeme fonu kullanın.
04 Hata 4: Yatırım Gelirinin Olağan Gelir Gibi Vergilendirilmesi
Bununla birlikte, eğer vergi ertelenmiş emeklilik hesabınızda bu sermaye kazancı oluşursa, uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranlarından yararlanamazsınız. Vergiden ertelenen emeklilik hesabından çekildiginiz bir gün, ortaya çıkan her şey, kazanılan gelirle aynı oranda vergilendirilecektir.
Vergileri mümkün olduğunca düşük tutmak için "varlık konumu" adı verilen bir şey kullanabilirsiniz. Bu, belirli varlık sınıflarının vergiden mahsup edilene (vergi tahsilatı ve 401 (k) s, vergisiz (Roth hesapları) ve vergilendirilebilir hesaplar (aracı kurumlar ve yatırım fonu hesapları) gibi etkili bir şekilde nasıl verileceğine karar verme sürecidir. Vergi ertelenmiş emeklilik hesapları ve emekli olmayan hesaplar için hisse senedi endeksi fonları için en uygun olacak.