Bakiye oluşturarak ve varlık konum stratejilerini kullanarak vergi faturanızı düşürün
Para Çekme Vergileri
Vergi mükellefi hesaplardan para çekerken, para çekme işleminin yapıldığı takvim yılında normal gelir olarak vergilendirilecektir.
Bir tatil için fazladan paraya ihtiyacınız varsa, yeni bir araba satın alıyorsunuz veya bir aile üyesine yardım ediyorsunuz, çekilen fazlalık paralar sizi daha yüksek bir vergi parasına çarpabilir . Çekmiş olduğunuz her bir dolar için 25 sent veya daha fazla vergi ödeyebilirsiniz.
Para Çekme Sosyal Güvenlik Vergisini Etkiler
Vergi ertelenen hesaplardan çekilişe ek olarak, normal gelir olarak vergilendirilmekle birlikte, Sosyal Güvenlik gelirinizin ne kadarının vergilendirileceğini de etkileyebilirler. Her bir geri çekilme, Sosyal Güvenlik gelirinizden daha fazla vergilendirmeye tabi olabilir .
Sosyal Güvenliğinizin ne kadarının vergilendirileceğini belirleyen bir formül var. Bu formülün bileşenlerinden biri, sahip olduğunuz “diğer gelir” miktarıdır. Ek IRA çekilmesi diğer gelirlerin miktarını artırır ve Sosyal Güvenlik gelirinizin daha fazla vergilendirilmesine neden olabilir.
Bir kaç emekli, IRA'nın geri çekilmeleri, Sosyal Güvenliklerinin daha fazla vergilendirilmesine yol açtığı için, IRA'nın geri çekilmesi için vergilerin 40 sent'ini ödediklerini görüyor.
Bu durum her zaman önlenemez, ancak ileride plan yaparsanız vergi sonucunu vergiden tasarruf ederek azaltabilirsiniz.
Farklı vergi paketleri oluşturmak, ömür boyu vergi faturasını azaltabilir
Tüm paranızı vergiden muaf hesaplara koymak yerine, hem vergi sonrası hesapların hem de vergi hesaplarının ertelenmiş hesaplarını oluşturun.
Vergi faturanızı emeklilikte tahmin etmek için bir EBM veya emeklilik gelir planlayıcısı ile çalışın. Şimdikiyle aynı veya daha yüksek olacaksa, vergiden düşülebilir IRA'lar yerine Roth hesaplarını finanse etmeyi ve 401 (k) veya 403 (b) planınıza Roth katkısını yapmayı düşünün (plan buna izin veriyorsa).
Emekliliğe yakın olduğunuzda, vergi sonrası ve vergi öncesi paranın bir dengesine sahip olmak önemli olacaktır. Şimdi bir miktar indirimden geçseniz bile, önceden planlama yaparak emekli olduktan sonra yararlı olabilecek bir finansal esneklik yaratabilirsiniz.
Daha da fazlasını kaydetmek için varlık konum stratejilerini kullanın
Vergi mükellefi ve vergi sonrası hesaplar oluşturduğunuzda (bir IRA olarak belirlenmemiş bir aracı kurum veya yatırım fonu hesabı olabilecek bir "emeklilik hesabı" olarak adlandırıyorum), varlık konum stratejilerini kullanmak için kullanabilirsiniz. Planınız daha fazla vergi dostu!
Varlık konumu, yüksek erteleme, yüksek gelir getiren varlıkları vergi-ertelenmiş hesaplar içinde “konumlandırmak” için stratejik olarak seçme ve 1099'u aldığınız emeklilik dışı hesaplarınızda nitelikli temettü ve uzun vadeli sermaye kazançları oluşturan düşük ciro yatırımları yapma sürecidir. her yıl.
Varlıkları düşünceli bir şekilde bularak, vergilendirilebilir tahviller (faiz geliri oluşturan) ve küçük sermaye stoku gibi yatırımlar (genellikle yüksek ciroya sahip olan ve daha kısa vadeli kazanç elde eden), bu tür yatırım gelirlerini, ödediğiniz vergiden muaf hesaplar içinde başlatabilir Temel yatırım geliri faaliyeti ne olursa olsun, fonları çekinceye kadar vergi alınmaz.
Vergi yönetimli fonlar , büyük sermayeli hisse senedi fonları ve temettü gelirleri gibi vergi verimli varlıklar, nitelikli temettüler ve uzun vadeli sermaye kazançları için uygulanan daha düşük vergi oranlarından yararlanabileceğiniz emekli olmayan hesaplarınızda bulunabilir.
Eğer bu hisselerin emeklilik hesabınıza girmesi durumunda, nitelikli temettüler ve uzun vadeli kazançlar, daha yüksek olan vergi gelirlerinden vergilendirilir. Çünkü, vergiden mahsup edilen emeklilik hesaplarından tüm çekler normal vergiye tabi gelir olarak raporlanır ve geri çekilmeyecektir. Gelirin temettü ya da sermaye kazancı gibi temel özelliklerini korur.
Alt çizgi
Vergiler önemlidir. Vergi mükellefi ve vergi sonrası yatırım hesaplarının bir dengesini oluşturarak ve bu hesaplar içinde yatırım sahiplerini vergi verimli bir şekilde belirleyerek, yatırım süreniz boyunca birden fazla bin vergisi tasarruf edebilirsiniz.