Bir Hedef Tarih Fonu Nedir?
Bir hedef tarih fonunun, Fon adına Hedef Tarih Fonu 2020, Hedef Tarih Fonu 2030, Hedef Tarih Fonu 2040 ve benzeri gibi bir takvim yılı vardır.
Bir hedef tarih fonunun içindeki yatırımlar, fon adına görünen takvim yılı yakınında emekli olmayı planlayan birinin ihtiyaçlarını karşılamak üzere profesyonel olarak yönetilmektedir. Yatırımlar da değişiyor, böylece emeklilik hedefine yaklaştıkça daha muhafazakar yatırım yapıyorsunuz.
Bir Hedef Tarih Fonu Neden Kullanmalısınız?
Hedeflenen tarih fonları, tek duraklı alışveriş sunmak için tasarlanmıştır. İlk olarak, emekli olacağını düşündüğünüz yıla en yakın olan bir hedef tarihi olan bir fon seçersiniz.
Daha sonra, tüm paranızı bu fona koydunuz ve bunu güvenle yapabilirsiniz çünkü fon tek bir yatırım değildir - bunun yerine belirli bir şekilde bir araya getirilmiş çok sayıda yatırım vardır. Sizin için çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak üzere tasarlanmıştır ve fon otomatik olarak varlık tahsisatınızda gerekli değişiklikleri yapar, böylece emekliliğinize yakın olarak daha muhafazakar şekilde yatırım yaparsınız.
İnsanlar Hedef Tarih Paralarını Doğru Kullanmıyor
Hedef tarih fonları, profesyonel para yönetimini çok düşük bir maliyetle almak için mükemmel bir seçimdir. Ne yazık ki çoğu 401 (k) planı katılımcıları hedef tarih fonlarını anlamıyorlar.
401 (k) katılımcıya “Hedef tarih fonlarıyla başka yatırımlara mı ihtiyacınız var?” Sorusu sorulduğunda, ankete katılanların% 75'i evet dedi.
Bu doğru değil. Hedef tarih fonları, genellikle diğer fonlara sahip olmak suretiyle paranızı çok sayıda farklı varlık sınıfına yaymaktadır. Tek bir fon olmasına rağmen, ortalama kişinin ihtiyaç duyacağı tüm çeşitliliği sunar.
Hedef Tarih Fonu Avantajı
Bir hedef tarih fonunu kullanmanın avantajı, doğru oranda on farklı fon seçmeniz gerekmemesidir; fon bunu sizin için yapıyor. Ve yatırımlar fon adına olan takvim yılı yakınında emekli olan birine iyi bir sonuç verme olasılığını sağlamak için seçilir.
401 (k) planlarının çoğu artık bir hedef tarih fonu seçeneği sunmaktadır, ancak 401 (k) 'ye sahip değilseniz , hedef tarih fon gruplarının listesinden birini seçmek dahil olmak üzere hala bir hedef tarih fonunu kullanabilirsiniz.
İşletmelerde ve Yalnız Yatırımcılar için
Acorn Financial Services'in sertifikalı mali planlamacısı ve yönetici ortağı James Gambaccini'ye göre, "Hedef-tarih fonları, işveren için otomatik kayıt işlemlerinin üstesinden gelmek ve onların güvenilir rollerini yerine getirmelerine yardımcı olmak için çok kolay." Ayrıca, “Çalışanlar için mümkün olduğunca az işlem gören çok çeşitli bir portföy sunabilirler” dedi.
Centurion Wealth Management'ın kurucu ortağı Sterling D. Neblett, CFP'nin hedef otomatik fonları otomatik olarak yeniden dengelendikleri ve hedef emeklilik yaşlarına ulaştıkça yeniden tahsis edildiği için autopilot'larına yerleştirmek isteyen amatör yatırımcı için mükemmel bir seçenek olduğunu söylüyor.
Neblett, "Hedef-tarih fonunun yatırımcının kendi hedeflerine göre yatırımcının hedeflerine göre çok daha iyi bir iş yapacağı kuvvetle tartışacağım," dedi.