Emeklilik birikimlerinizi artırmak için bir sağlık tasarruf hesabı nasıl kullanılabilir.
Bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) nedir?
Bir HSA, belirli bireylerin gelecekteki sağlık harcamaları için kurdukları bir fondur.
Bir HSA oluşturmak için uygun olabilmek için, bireyin Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı (HDHP) kapsamında olması gerekir. HDHP'ler genellikle geleneksel sağlık sigortasından daha düşük maliyete sahip olduklarından , insanlar HSA'larını finanse etmek için prim tasarruflarını teorik olarak kullanabilirler.
Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı nedir?
Bir HDHP, gripten şüphelenmeniz nedeniyle doktor ziyaretleri gibi rutin tıbbi harcamalar için teminat sağlamayan bir plandır. Bunun yerine, HDHP'nin kapsama alanı öncelikle ameliyatlar veya hastaneye yatmayı gerektiren diğer tıbbi olaylar gibi maliyetli prosedürler gibi büyük harcamalar içindir.
Spesifik olarak, 2016 yılında bu yazının HDHP'leri bireysel plan için 1.300 dolardan az ve bireysel artı aile planı için 2.600 dolardan düşülebilir. Maksimum cep dışı limitleri 6,550 $ (bireysel) ve 13.100 $ (bireysel ve aile).
Bir HSA'ya ne kadar katkıda bulunabilirsiniz?
Bir HSA'ya katkıda bulunabileceğiniz tutar, sahip olduğunuz planın türüne, yaşınıza ve takvim yılına göre değişir.
Örneğin 2016'da, 55 yaşın altındaki bir bireyi kapsayan bir HSA'ya yapılan katkılar 3.350 dolara kadar ulaşabilir. HSA sahipleri aile kapsamı için 6,750 $ 'a kadar tasarruf edebilirler. 55 yaş ve üstü HSA'lılar, bir birey için 4,350 dolar ve bir aile için 7,750 dolar anlamına gelen 1000 dolarlık bir tasarrufta bulunacaklar ve bu katkılar brüt gelirden% 100 oranında vergiden düşülebilir.
Bir HSA katkısı , vergi beyannamesi üzerinde bir online vergi indirimi ile sonuçlanır. Bu nedenle, bir bireyin HSA katkısından vergi avantajı elde etmek için maddeleştirilmiş olması gerekmemektedir.
Bir HSA'ya Katkıda Bulunma Süresi ne zaman?
2016 vergi yılı için 15 Nisan 2017'ye kadar HSA katkıları yapılabilir. Takvim yılı boyunca bordro kesintileriyle katkılarınızı azami ölçüde artırmamış olmanız halinde, vergi başvuru son tarihine kadar (herhangi bir uzantı içermeyen) HSA'nıza ek katkılarda bulunabilirsiniz. Bu vergi tasarrufu fırsatından yararlanmak için doğrudan bir çek yazarak veya banka hesabınızdan otomatik aktarımlar yaparak bir HSA hesabına doğrudan katkıda bulunmanız gerekir.
Emeklilik Planlamanızda HSA Nasıl Yararlanabilir?
Bir HSA, emeklilik planlama hedeflerine iki temel yolla ulaşmanıza yardımcı olabilir. İlk olarak, maruz kaldığınız tüm sağlık harcamaları HSA'nızdaki para (ve herhangi bir kazanç) ile ödenebilir. Bu tür ödemelerden vergi alınmamaktadır. Sonuç olarak, HSA'nıza katkıda bulunduğunuz parayla, tıp masrafları için kullanılan vergi indirimi ( Roth IRA'nın sağladığı gibi) alırsınız.
Bir HSA'nın ikinci büyük potansiyel faydası, nispeten sağlıklı olacak kadar şanslıysanız ortaya çıkar.
HSA'nızda sağlık harcamaları için kullanacağınızı düşünmemeniz için önemli miktarda para biriktirirseniz, HSA paranızı emeklilik sırasında (65 yaşından sonra) hiçbir cezası olmadan çekebilirsiniz. Böyle bir dağıtımın ardından, normal bir IRA dağıtımında olduğu gibi, sadece normal gelir vergisi ödemeniz gerekecektir. Düzenli olarak, periyodik HSA katkılarınızı yaptığınızda normal IRA katkı limitinden çok daha büyük bir avantaj elde etmiş olursunuz.
Her iki nedenden ötürü, HSA, sağlık ihtiyaçlarınız ve beklentilerinize bağlı olarak emeklilik planınızın önemli bir parçası olma potansiyeline sahiptir.