Yıllık IRA Katkısı Son Başvuru Tarihlerinin Aslında İşinde Nasıl Çalıştığını İşte İşte
Basitçe söylemek gerekirse, geleneksel IRA'lar yatırımcılara bugün vergi öncesi katkılar ve geleceğe yönelik vergi ertelenmiş büyüme üzerinde vergi indirimi sunarken, Roth IRA'lar yatırımcılara vergi sonrası ertelenmiş bir hesaba vergi sonrası dağıtımlar yapma imkanı sunarken yatırımcılara vergi sonrası dağıtımlar yapma fırsatı sunuyor. emeklilik. Elbette, bu farklılıklar kendi IRA kurallarının sizin için en uygun olduğuna karar verirken göz önünde bulundurulması gereken kendi düzenlemeleri ve hatta uygunluk kriterleri ile birlikte gelir, ancak ortak bir şeyleri paylaşırlar, bu onların katkı son tarihleridir.
Yıllık IRA Katkısı Son Başvuru Tarihleri
Geleneksel ya da Roth IRA'nıza istediğiniz zaman katkıda bulunabilirsiniz, bu da yıl boyunca ya da bir toplu ödeme katkı payında birkaç küçük katkı sağlar. Bununla birlikte, katkılar vergi yılına göre sınırlandırıldı. Hem geleneksel hem de Roth IRA'ların yıllık katkıları üzerinde kendi sınırlamaları vardır ve dosyalama durumunuz ve değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz gibi faktörlere bağlı olarak vergi avantajlı avantajları sınırlıdır.
Yıllık katkı limitleri bulunduğundan (ve geleneksel IRA'lar söz konusu olduğunda, katkının yapıldığı vergi yılında bazı dolaysız vergi yardımları), katkınız / katkılarınızın karşılanacağı vergi yılını belirlemelisiniz.
Belirli bir yıl için katkıda bulunmak için, o yıl için vergi beyannamesi son tarihine kadar bunu yapmanız gerekir.
Çoğu durumda, bu, önceki yıla ait katkı olarak sayılmaya hak kazanabilmesi için katılımınızı 15 Nisan'a kadar yapmanız gerektiği anlamına gelir. Bu tarihten sonra katkının cari yıl katkısı sayılmalıdır. Bu, yatırımcıların belirli bir vergi yılı için IRA'ya katkıda bulunmaları için 15 aylık bir süreye sahip oldukları anlamına gelir. Örneğin, 2017 IRA katkısı için, yatırımcılar 1 Ocak 2017'den 16 Nisan 2018'e kadar yıllık katkısına kadar katkıda bulunacaklardır. Aynı yıllık katkı son tarihleri, çalışma eşlerinin çalışmayan bir eş adına IRA katkıları artırmasına izin veren, eşraflı IRA katkıları için de geçerlidir.
Yıllar boyunca, belirli bir vergi yılı için IRA katkılarının yapılması için son tarih, tipik olarak bir sonraki yılın 15 Nisan'udur. 2018 vergi yılı için yıllık IRA katkı süresi 17 Nisan 2018'dir.
Geleneksel ve Roth IRAs için Katkı Sınırları
IRA'lar için maksimum IRA katkı limiti 2017 ve 2018 vergi yılları için 5,500 $ 'dır. Ancak, yıl sonuna kadar 50 veya daha büyük olacak olursanız, 6,500 $ 'lık toplam katkı limiti için 1000 $' a fazladan katkıda bulunabilirsiniz. Bu sınırlar hem geleneksel hem de Roth IRA'lar için geçerlidir. Her iki plana da katkıda bulunmaya uygun olmanıza rağmen, her iki hesaba birleştirilmiş katkınız yukarıdaki limitinizi aşamaz (5,500 $ veya 6,500 $).
Geleneksel bir IRA katkısı için kısmi veya tam gelir vergisi kesintisine hak kazanma yeteneği, geliriniz dahil olmak üzere bir kaç faktöre ve başka bir vergi avantajlı emeklilik planına katılmanıza bağlıdır. Gelir sınırları da zamanla değişir. Roth IRA katkıları vergiden düşülemez, vergiden sonra yapılır. Ancak, orada bir kez, para, genellikle tekrar vergilendirilmez. Emeklilikte çekerken bile. Bazı kısıtlamalar olsa da, Roth IRA'lardan yapılan dağıtımlar vergisizdir. Roth IRA'ya hak kazanmak için gelir sınırları vardır.
IRA'lar için 2017 Katkı Sınırları
Roth IRA Dönüşümleri
Geleneksel IRA veya Roth IRA katkılarından farklı olarak, Roth dönüşümleri geleneksel IRA varlıklarını Roth IRA varlıklarına dönüştürdüğünüzde aynı son tarihleri takip etmez, dönüşüm aslında bir katkı olarak kabul edilmez.
Bu IRA varlıkları, önceki yılların yıllık katkılarının bir parçası olarak sayılmıştı. Bu nedenle, Roth dönüşüm tutarları IRA ve Roth IRA katkılarıyla aynı limitlere tabi değildir. Herhangi bir zamanda IRA parasını bir Roth'a dönüştürebilirsiniz ve dönüştürebileceğiniz tutarda maksimum sınır yoktur.
Scott Spann tarafından güncellendi