Tüm Yatırımcıların Gerekli Minimum Dağılımlar Hakkında Bilmesi Gerekenler
Sonunda, IRS parçasını almak isteyecek.
Gerekli Minimum Dağılımlar Nasıl Çalışır?
Zorunlu asgari dağıtım kuralları, IRS'nin, çekilmeye başlanıncaya kadar ya da bu tarihe kadar vergiden muaf olana kadar emeklilik parasıyla ilgili vergi toplama fırsatını elde etmesini sağlar.
Emeklilerin çoğunda, RMD kurallarının emeklilik fonlarını nasıl kullandıklarına dair gerçek bir etkisi yoktur, çünkü çoğu 70½ yaşından önce emeklilikte bir gelir aracı olarak dağıtmaya başlar. Aslında, gerekli yaştan önce dağıtım almanın yanı sıra, çoğu emekliler asgari miktardan daha fazla çekilmektedir. Ancak, diğer emeklilik gelir kaynakları olan ya da varlıkları nitelikli emeklilik hesaplarında geçirmeyen şanslı emekliler için, RMD şartı vergiye tabi gelir elde eder ve yaratır. Ve diğer tüm emeklilik gelirleri gibi, RMD'nizi harcamalara, vergiye tabi bir yatırım hesabına ya da parasal bir hediyeye yardım edebilirsiniz.
Para senin. Yapamayacağınız tek şey, parayı bir başka nitelikli emeklilik hesabına yatırmak.
RMD kurallarına göre, 1 Nisan'dan itibaren 70½ yaşına ulaştıktan sonra, 401 (k) ve IRA'nız gibi nitelikli emeklilik planlarınızdan yıllık dağıtımlar yapmanız gerekir. Geri çekilmeniz gereken tutar, yılın başında dağıtımınızı yapmak istediğiniz hesaplarınızın değerine dayanır.
Bu toplam, daha sonra IRS tarafından belirlenen yaşam beklentinize bölünür.
Gerekli Asgari Dağılımların Elde Edilmemesine İlişkin Cezalar
Halen 70½ yaşında 401 (k) gibi nitelikli bir plana katkıda bulunuyorsanız ve katkıda bulunursanız, gerekli minimum dağıtımı almayı geciktirebilirsiniz, ancak planınızın kurallarına bağlı olacaktır. Aksi takdirde, 70½ yaşını doldurduktan sonra 1 Nisan'a kadar, vergiye tabi gelirinizin bir parçası olarak sayılacak olan dağıtımlar almaya başlamanız gerekir. Eğer RMD'nizi almıyorsanız, dik bir cezaya maruz kalacaksınız. RMD'nizi almamanın cezası, zamanında çekilmeyen miktarın% 50'si kadar bir vergidir.
RMD'nizi Nasıl Hesaplayabilirsiniz?
Kişisel gerekli minimum dağıtımınız, hesap değerinize göre benzersiz olduğundan, bir RMD tahmini hesaplamak için hesabınızın toplam değerinin 70½ olduğu bir tahminde bulunmak isteyeceksiniz. Bu tahminde size yardımcı olacak en iyi RMD hesaplayıcılarından üçü. Birçok emeklilik planı sorumlusu veya mali planlamacı sizin için RMD'nizi hesaplar, ancak bunu yapmak zorunda değildir. Uygun dağılımlar aldığınızdan emin olmak için zaman geldiğinde, uygun rakamlara sahip olduğunuzdan emin olun.
Roth IRA'larının , devralınan hesaplar olmadıkça RMD kurallarına tabi olmadıklarını, bu durumda dağıtım için farklı kuralların geçerli olduğunu dikkate almak önemlidir.