Ortak Yatırım Hatalarından Kaçınmak
Temel matematiğe iner.
Vergisiz Belediye Tahvillerinin Vergi Borcundan Az Olması
Vergisiz belediye tahvillerinin vergiye tabi muadillerinden (kurumsal tahviller, Hazine bonoları, ve cetera) daha az vermesi bir gerçektir. Bunları parite üzerine koymak için, hakkında daha fazla bilgi edinebileceğiniz vergilendirilebilir eşdeğer verim olarak bilinen bir şeyi hesaplamanız gerekir. 2016 yılı itibariyle, tamamen vergilendirilebilir olan 20 yıllık AAA şirket tahvilleri% 3.90, 20 yıllık AAA vergisiz belediye tahvilleri ise% 2,19'dur.
% 1,71 olan bu fark önemsiz değil.
Roth IRA'nızda 100 yıldan fazla para biriktirdiğini düşünün. Roth IRA'nızın en büyük faydası, koruyucu kabuğunda kazanılan hemen hemen tüm gelirlerin vergiden muaf olmasıdır. Temettü vergisi, faiz vergisi, kira vergisi ve sermaye artırımı vergisi yoktur. Bu durumda, ikisi de AAA olan ve her ikisi de 20 yıl içinde olgunlaşan iki tahvile bakarsınız.
Yine de, şirket tahvili yıllık olarak 3.900 dolar faiz ödeyecek, belediye tahvili ise yılda 2,190 dolarlık bir faiz ödeyecek. Rasyonel bir kişi, 1,710 $ 'lık masanın üzerinde oturan serbest paradan vazgeçmez. Roth IRA'nızın gücü o kadar büyük ki, şirket tahvillerini de vergisiz hale getiriyor !
Roth IRA'nız Varsa Varlık Konumlandırmasına Dikkat Edin
Birçoğu Roth IRA'ya dayanan bu tür durumları belirleyen varlık konumlandırması olarak adlandırılan bir portföy yönetim stratejisi türü vardır. Pasif gelirinizi nerede oluşturduğunuza ve nasıl tutulduğuna dayalı olarak hangi tür gelirlerin vergilendirildiğine bakarak, varlık pozisyonunu uygulayan kişi, mali hayatını, kendisinin yapabileceği toplam vergi sonrası nakit miktarını maksimize edecek şekilde düzenleyecektir. Tut.
Bir Roth IRA'da 250.000 dolar ve aracı kurum hesabında 250.000 dolarlık bir portföy dışında 500.000 dolarlık bir portföy dışında hiçbir malınız yok. Sadece iki yatırımınız var. Birincisi, yılda% 5 ödeme yapan tahviller veya her yıl toplamda 12.500 dolar. İkincisi, temettü ödeyen mavi çip stoklarından oluşan bir koleksiyon.
Roth IRA'ya temettü ödemeyen hisse senetleri koyarsanız, vergi matrahını bir aracılık hesabında tutuyorsanız ve% 35'lik parantez içinde olursanız, yılda 8,125 dolar nakit gelir elde edersiniz.
Ancak, bu iki yatırımı değiştirdiyseniz ve vergilendirilebilir tahvilleri Roth IRA'ya ve aracılık hesabındaki temettü ödemeli hisse senetlerine koyduysanız, 12.500 $ 'lık tutarı elde edersiniz. Bu, yatırım pozisyonlarınızı nasıl tuttuğunuzdan dolayı, aksi takdirde sahip olabileceğinizden yaklaşık 4,375 dolar veya% 53,85 daha fazla paradır.
Bu küçük şeyler, özellikle uzun bir süre boyunca önemlidir. 50 yıl için% 10'a yatırılan 4,375 dolarlık bir ek yatırım yaklaşık 5.100.000 $ 'dır. Tam anlamıyla, sadece sahip olduğunuz belirli varlıkları değil, aynı zamanda bu varlıkları nereye park ettiğinizi de göz önünde bulundurur.
Roth IRA Yatırımlarına Genel Kural
Herkesin bireysel koşulları farklı olsa da ve finansal kararlar alırken göz önünde bulundurulmasına rağmen, Roth IRA yatırımları için genel bir kural olan, IRA'nın kendisine ait olan en düşük vergi verimli menkul kıymetleri ve varlıkları koymak için çaba göstermenizdir. Vergi açısından verimli menkul kıymetler ve varlıklar, doğrudan kayıt , DYYP ve aracılık hesapları dahil olmak üzere, diğer standart hesap türleri yoluyla.
Takdir etme eğiliminde olan varlıklar, servet yaratımının çoğunu nakit olarak bırakanlar ile karşılaştırıldığında doğal olarak vergiden avantajlı hale gelirler.
Düzenli şirket tahvilleri, yüksek verimli kar payı stokları ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları gibi Roth IRA için genellikle iyi bir seçimdir.