Emeklilik için Vergi Dışı Faiz Geliri Kazanma
Belediye Tahvil Geliri Federal ve Eyalet Gelir Vergisinden muaftır
65 yaşında olduğunuzu hayal edin. Borcunuz yok, evinizin tam olarak sahibi olun ve uzun bir çalışma kariyeri üzerine inşa edilmiş 500.000 dolar tasarruf edin.
Genelde şirket tahvillerine yatırım yapmakla vergi ödemeyen belediye tahvillerine yatırım yapmak arasında seçim yapabilirsiniz. Şirket tahvilleri% 7, vergisiz belediye tahvilleri ise% 5 seviyesinde gerçekleşmektedir.
Bu, şirket tahvillerinin her yıl sizin için 35.000 $ 'lık faiz geliri oluşturduğu anlamına gelir , bunun üzerine faturalarınızı ödersiniz, kefalet ve yiyecekleri dolapta saklayın. Bu paraya normal gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız. Öte yandan, vergisiz belediye tahvillerinde faiz gelirleri yılda 25.000 dolar olacaktı. Kendi ülkenizde ihraç edilen menkul kıymetler alıyorsanız, bu tahvillerle ilgili olarak Federal veya eyalet vergilerinde tek bir kuruş borcunuz olmaz.
Sizden hangisi portföyünüz için daha iyi yatırım seçeneği? Bu sorunun cevabını bulmak için, vergiye tabi eşdeğer verim olarak bilinen bir şeyi hesaplamanız gerekir. Genel olarak, vergi faturanızı ne kadar düşük tutarsanız, o kadar olumlu kurumsal tahviller bir yatırım olurken, vergi faturanız ne kadar yüksek olursa, belediye bonoları da o kadar iyi görünür.
Kaçınılması gereken bir tuzak, yeni yatırımcıların, doğal yapıları nedeniyle vergiden korunan emeklilik planlarında, vergisiz belediye tahvillerinin refleks olarak konulmasına neden olan alışkanlıklardan birisidir. Bu aptalca! Amerika Birleşik Devletleri'nde en yüksek vergi ödeneği içinde olsanız bile, 401 (k) planınız veya diğer emeklilik hesaplarınızdaki gelir, zaten IRS'den korunmaktadır, bu da şirket tahvillerini çoğu durumda vergilendirme açısından daha iyi bir seçenek haline getirmektedir.
Kullanışlı bir kural: "Karşıtlıklar çekiyor: Vergilendirilebilir tahviller vergisiz hesaplara giriyor ve vergisiz hesaplar vergiye tabi hesaplara gidiyor."
Belediye Tahvilleri Hisse Senedinden Daha Az Dalgalanabilir
Yatırım portföyünüzde tuttuğunuz belediye tahvillerinin süresine bağlı olarak, varlıklarınız stoklardan daha fazla veya daha az dalgalanabilir. Tipik olarak, daha kısa bir süreye (daha erken olgunlaşan) sahip olan bir bağ, daha uzun bir süreden (gelecekte uzun yıllar olgunlaşan) bir bağdan çok daha az dalgalanma gösterecektir. Her şey bir bedeli ile gelir - bu yüzden ekonomik maksim, "Ücretsiz öğle yemeği diye bir şey yoktur." Daha kısa süreli bağlar, daha uzun bir süreye sahip olan bağlardan neredeyse her zaman daha düşük verim elde ederler. Yapmanız gereken ticaret budur. (Not: Nadir durumlar, bu doğru olmadığında her birkaç yılda bir meydana gelir. "Tersine verim eğrisi" olarak bilinir.)
Birçok Yeni Yatırımcı, Hisse Senedi Yatırımlarına Yatırım Yapmaktan Daha Duygusal Olarak İtibaren Belediye Tahvillerine Yatırım Fikrini Buldu
Birincil piyasada bir belediye tahvili aldığınızda, ortalama kişi için hayatı daha iyi hale getiren projeler için paranız yerel ya da devlet yönetimine ödenir. Bir okul bölgesi tarafından verilen tahviller alırsanız, paranız muhtemelen yeni bir okul veya spor salonu inşa etmek için kullanılacaktır.
Memleketiniz tarafından verilmiş bir belediye tahvili alırsanız, para yollar, köprüler, hastaneler, kanalizasyon tesisleri ve diğer kamu işleri için kullanılabilir.
Tüm bu durumlarda, tahvil ihraççısı paranıza faiz ödemenizi vaat eder. Gelecekte bir noktada, vade tarihinde, tahvilin kendi değerinin iadesi için söz vermiş olursunuz. Çoğu durumda, kesinlikle geleneksel bir vergiden muaf belediye tahvili durumunda, bu, ihraççıya ilk olarak verdiğiniz para miktarına eşittir.
Birçok yatırımcı için, bu basit gerçeği bilerek - tahvil ihraççısının temerrüde düşmemesi durumunda paranızı gelecekte belirli bir noktada geri alacaksınız - vergiden muaf belediye bonolarını psikolojik ve duygusal olarak kolaylaştırır. Ben şahsen, belediye tahvilleri ile doldurulmuş yedi dolarlık portföylerde oturan emekli yatırımcıları biliyorum, fiyattaki dalgalanmalara aldırış etmeyen ama ne kadar yüksek kalite, ne kadar karlı olursa olsun, hisse senedi bulundurma fikrini gizleyemeyen iyi çeşitlendirilmiş, hatta uzun süre boyunca, stokları iade departmanında kesinlikle trounce tahvilleri olduğunu bilerek.
Basitçe, irrasyonel ve aptalca olduğu gibi, pek çok yeni yatırımcı, tahvilleri enflasyona karşı risk gibi şeyleri görmezden gelerek, hisse senetlerinden doğal olarak “daha güvenli” olduğunu düşünmektedir. Bununla birlikte, servet oluşturmak için hisse senetlerine yatırım yapmak zorunda kalmazsınız, bu nedenle tasarruflarınızı sabit gelirli yatırımlara odaklarsanız, vergisiz belediye tahvillerinin geceleri daha iyi uyumasına izin verirsiniz. Sağlığınız için ticaret yaparsanız kendinizi daha yüksek bir getiri elde etmek için kendinizi mutsuz kılan bir kullanım yoktur.