Yabancı Yatırım Aldığınızda Dikkat Edilmesi Gerekenler
Kâr Amacı Gütmeyen Vergi Stopaj Oranlarına ve İkili Hisse Sınıflarına Dikkat Edin, Bazıları sizin Roth IRA'nıza Yüksek Temettü Ödeyeceklerinden
Birçok büyük uluslararası şirket, birden fazla ülkede ikili listeleri korur. Bu, küresel yatırımcıların kendi özel vergi gereklilikleri için en yararlı olanı seçmelerine izin verir, çünkü bazı ülkeler% 0 oranında yabancı yatırımcılara temettü vergisi (örneğin, İngiltere) tutarlar ve bazıları önemli ölçüde daha fazla (örneğin, Fransa'da% 30) durmaktadır. .
Mükemmel bir örnek petrol ve doğal gaz devi Royal Dutch Shell. Şirketin iki hisse senedi sınıfı var - A sınıfı hisse ve B grubu hisseleri. Asıl hususlar karmaşıktır ve uluslararası vergi anlaşmalarını içerir, ancak alt satırda Amerikan vatandaşıysanız, B Grubu hisselere sahip olmaktan çok daha iyisini yapabilirsiniz, çünkü temettü vergilerinin kesilmesi çok daha yüksek bir temettü ile sonuçlanacaktır. Verimler .
Bu yazıyı 2012 yılında yayınladığım ticari fiyatlara dayanarak, belirli rakamlar vermek için, tamamen Royal Dutch Shell A Grubu hisselere yatırılan 100.000 $ 'lık bir Roth IRA, yıllık nakit temettüleri 4.700 dolar alacak. Royal Dutch Shell Class B hisselerine yatırılan aynı 100.000 dolarlık Roth IRA, yıllık nakit temettü nakit olarak 5,300 dolar alacak.
Bu, tam olarak aynı varlıklara ne kadar etkili bir şekilde sahip olduklarına sahip olmak için ekstra% 12.77'lik bir nakit iadesidir. Birkaç on yıl sonra, temettülerin yeniden yatırılmasının ardından, bir IRA IRA aracılığıyla hisselerini tutan A Sınıfı ve B Sınıfı hissedarlar arasındaki varlıktaki net fark, B Grubu hissedarının birçok kez toplam yatırım kadar çok kat artacaktır. A sınıfı hissedar.
Aksine, Fransız petrol devi Total SA'nın hisselerini satın almak istemiş olsaydınız, aynı dolar 100.000 dolar temettü gelirinden 5,000 dolar elde ederdi, ama Fransız hükümeti bunun 1.500 dolarlık kısmını alır ve Roth IRA'nızı kalan 3,500 dolarlık bir paraya yollayabilirdi. Bir aracılık hesabında stok yapmış olsaydınız, IRS ile bir yabancı vergi kredisi alabilir ve bu paranın çoğunu geri alabilirdiniz.
Hisse sende Roth IRA'da tutulmuş olsaydın, şansın kalmazdı. Bu, Total'in temettü verimini% 5.00'den% 3.50'ye indirir ve Royal Dutch Shell Class B hisseleri veya ConocoPhillips gibi bir şirketten çok daha az cazip hale getirir. Gerçek değer hesaplamanızın bir tür vergi düzenlemesi içermesi gerekir, çünkü her bir ülke, sahiplik payınızı elinizde tuttuğunuz hesabın türüne bağlı olarak, kârın farklı bir miktarını tutmanıza izin verir.
Para Birimi Dalgalanmalarının Altında yatan İşletmelerin Hisse Senetlerinden Daha Fazlasıyla Roth IRA 'nı Daha Uçucu Hale Getirebileceğini Anlayın
Ocak 2008'in başlangıcı olduğunu düşünün. Roth IRA'da 100.000 doların var. Nintendo'nun hisselerini satın almak istediğinize karar verdiniz. Roth IRA'nızdaki tüm dolarları Japon Yen'e çevirirsiniz, bu da 11.415.000 ¥ ile sonuçlanır. Hisse başına 57.075 ¥ 200 hisse satın alabilirsiniz.
Arkanıza yaslanın ve Nintendo hisselerinize hiçbir şey yapmayın. 2008 yılında, temettü 252.000 ¥ topladınız, 2009 yılında sen, 2010 yılında 2010 yılında, temettü olarak ¥ ¥ 28.000 toplanan, temettü olarak ¥ ¥ 288.000 toplanan 2010 yılında, temettü ¥ ¥ 288.000 toplanan ve 2012 yılında, temettü 20.000 ¥ toplanan 2012 yılında toplandı.
Böylelikle, Roth IRA'nız, hisse senedini tuttuğunuz yıllar boyunca vergilerden önce 836.000 ¥ kar payı topladı. Bu makaleyi Aralık 2012'de yayınladığımda, Nintendo hisse başına 9.070 dolarlık işlem görerek toplam pozisyonunuzu 1,814,000 ¥ artı büyük bir toplamı olan 2.650.000 ¥ temettü olarak verdi.
Bu, neredeyse altı yıl sabırla beklemek anlamına gelir, 8,765,000 ¥ ya da başlangıç yatırımınızın% 76.78'ini kaybettiniz . Hisse senedi satmak ve Roth IRA'nızda oturan 2.650.000 ¥ değerinde baktığınız için tüm anlaşmanın ellerini yıkamak istiyorsunuz. Brokerinizi arayın ve Birleşik Devletlere geri dönüştürün ve 30.789 $ ile kendinizi bulun.
İlk başta, bu mantıklı değil. Yatırımınızın% 76,78'ini kaybettiniz, ancak burada sadece% 69.21'lik bir kayıpla karşı karşıyasınız. Diğer% 7.57'si nereden geldi, kırmızı mürekkebinizin bazılarını dengeledi? Para birimi çeviri oranları ile ilgisi vardı. ABD devasa açıklar verdi ve Doların Yen'e kıyasla değer kaybettiğini gördü. 2012'de, her Yen için 2008'de geri alabileceğinizden daha fazla dolar satın alabilirsiniz.
Bu durum başka şekilde de çalışabilir. Yanlış koşullarda, yerel para biriminde değer kazanmış bir yatırımınız olabilir, ancak bunu ABD'ye geri çevirdiğinizde, bir kayıpla sonuçlandı. Buna karşı korumak için, paranızın karşılığını riske atmak için bir ücret ödeyebilir veya parayı yerel para biriminde tutabilir ve bu parayı harcayabilmek için o ülkeye gidebilirsiniz. Örneğin, Tokyo'da bir tatil eviniz olsaydı, para birimi oranları sizin için önemli değildir çünkü Yen'i kullanarak yaşayabilir, yiyebilir ve alışveriş yapabilirsiniz.
Jeopolitik Risklerin Roth IRA Yatırımlarınıza Zarar Verebileceğini Anlayın
Dünya savaşının patlak vermesinden ve gezegeni tüketmesinden bu yana uzun zaman geçti. Bu olduğunda, tüm bahisler kapalıdır çünkü belirli bir ülkenin ordusu büyük olasılıkla güvenlik adına bazı varlıkları devletleştirecektir. Çin'de bir otomobil şirketine önemli yatırımlar yaptığınızı hayal edin.
Amerika Birleşik Devletleri Çin'le savaşa gittiyse, Çin hükümeti büyük olasılıkla fabrikaya doğru yürümeye, işin adını değiştirmeye ve yerel yatırımcılara yeni hisse senedi ihraç etmeye gidiyor. Artık sahipliğin yok. Geçmişte oldu ve gelecekte kesinlikle tekrar olacak.
Bu, Avrupa çapında, İkinci Dünya Savaşı ve II sırasında yatırımcıların kros portföy varlıklarının birbirleriyle uyumlu çeşitli gruplar halinde bir gecede buharlaştığını gördüklerinde yaygındı. Bu bir Roth IRA'ya uluslararası yatırım yapmak buna değmez anlamına gelmez. Bu sadece dünyaya dikkat etmeniz gerektiği anlamına gelir.
Roth IRA'nızın Global Yatırımlarını Seçerken, Farklı Ülkelerin Farklı Muhasebe Kuralları Kullanmasını Gerçekleştirin
Meksika için muhasebe kuralları, Amerika Birleşik Devletleri'dekiyle aynı değildir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki muhasebe kuralları, Güney Kore'de olduğu gibi aynı değildir. Roth IRA'nız aracılığıyla global yatırımlar yapıyorsanız, sayıların nasıl analiz edileceğini bilmelisiniz, böylece korkunç bir hata yaptığınızı keşfetmek için uyanmayın.
Size gerçek bir örnek vermek gerekirse: Meksika'da bilanço , gelir tablosu ve nakit akış tablosu, ekonominin maruz kaldığı yüksek enflasyon nedeniyle geçmiş enflasyon oranlarına göre ayarlanmıştır. Bu, yatırımcıların, kuruluşun neyle ilgili olduğuna dair fikir edinmelerine ve para biriminin etkilerini ortadan kaldırmasına olanak tanır. Birleşik Devletler'de kullanılandan çok daha üstün bir yöntemdir. Bir şirket, bir yıl içinde enflasyon% 4'lük bir oranla kârda% 4'lük bir "artış" gösterebilir.