Ölüm veya Boşanma Halinde Ne Yapıldığını biliyor musunuz?
Ne yazık ki, birçok kişi yeterince hazırlanmadıklarını çabucak keşfeder.
Şimdi Kayıt Yapmanın Önemi
Doğru ve düzenli kayıt tutma, eşinizin sadece ölüm ya da boşanma durumunda değil, mali hayatınız için birlikte hazırlanabilmeniz için yapabileceğiniz en önemli egzersizlerden biridir. İnşallah, evlendiğinde, ayrı (ve şimdi müşterek) mali durumlarınızı tartışmak için oturdu ve yeni finansal kontrol listelerinden geçtiniz . Umarım, varlıklarınızı ve borçlarınızı açıkladınız, ortak net değerinizi hesapladınız , finansal hedeflerinizi belirlediniz ve oraya ulaşmanıza yardımcı olacak ortak bir bütçe geliştirdiniz. Eğer yapmadıysan, şimdi yap. Balayı aşamasından sonra bile, bu kontrol listesinden geçmek, her ikinizin de ortak mali durumunuz üzerinde bir sapta sahip olmasını sağlayacaktır, ki bu da ölüm veya boşanma durumunda özellikle önemlidir.
Bu alıştırmayı tamamladıktan sonra, tüm önemli belgelerin kayıtlarını tutmaya başlama zamanı.
Bu, faturalarınızın, borçlarınızın, yatırımlarınızın, banka hesaplarınızın ve vergi iadelerinizin bir tutamacının tutulmasını içerir. Ama aynı zamanda hayat sigortası politikalarının ve diğer önemli finansal varlıkların birer kopyasının, mülk planları ve iradeleri de dahil olmak üzere tek bir yerde olması anlamına da geliyor. Tüm bu belgeler, finansal danışmanınız, sigorta acenteniz ve hatta işveren destekli emeklilik planı yöneticileri gibi önemli kişilerin isimleri ve numaraları ile birlikte tutulmalıdır.
Bu belgeler mali yaşam klasörünüz olarak düşünülmeli ve elektronik ya da kâğıt formunda olup, güvenli bir yerde saklanmalı ve her yıl güncellenmelidir, çünkü boşanma ya da ölüm durumunda, yapmak isteyeceğiniz son şey, Tüm bu önemli belgeleri bulmak için çabalıyorlar.
Ölüm veya Boşanmadan Sonra Kayıt Yapmanın Önemi
Siz ve eşiniz ölümden veya boşanmadan önce özenli kayıtları tutuyorsanız, bu parça nispeten kolay olmalıdır, ancak bir ya da her ikinizin de oldukça örgütlenmemiş olması durumunda, oldukça çabuk bir şekilde bir tutamı ele geçirmeye çalışmanız gerekecektir. Finansal yaşam klasörünüzde ne tür bilgiler olursa olsun, şimdi ilk adım bu bilgiyi bulmaktır. Bir aile üyesini işe almayı veya kaybınızdan sonraki ilk haftalarda ve aylarda geçmenize yardımcı olmak için bir mali danışmanı işe almayı tercih edebilirsiniz.
Mümkün olan en kısa sürede, mali işlerinizle ilgili bulabileceğiniz tüm belgeleri toplayın ve gözden geçirin. Bir ölüm durumunda, bildirilmesi gereken hayat sigortası şirketleri var mı? Eşinizin işvereninin emeklilik planı veya grup sigorta planı için bilgilendirilmesi gerekiyor mu? Hesaplarınızdaki adı değiştirmek için aracı kurumlar veya borç verenler bilgilendirilmeli mi?
Boşanma durumunda, ortak kredi kartlarını iptal edip sadece isminiz için başvuruda bulunmanız gerekir mi? Banka hesapları ne olacak? Ortak varlığınızın ve borçlarınızın neye benzediğini biliyor musunuz? Kendinizi iyileşme ve finansal istikrar yolunda almak için, bir sonraki adımlarla ilgili bir profesyonel danışmak isteyeceksiniz. Ama önce kendini eğitmen gerek.
Sahip Olması Gereken Önemli Belgeler
Bir ölüm ya da boşanma işlemlerinden sonra kendinizi mali durumunuz hakkında eğitmek, önemli finansal belgeleri toplamak ve gözden geçirmektir. Yalnızca siz ve eşiniz şu anda hangi belge ve ifadelerin uygulanabileceğini gösterirken, aşağıdakiler için en yaygın belgelerin yardım listesi:
- Wills veya Emlak Planları
- Sosyal Güvenlik kartı
- Sigorta poliçeleri
- Kredi ve kira belgeleri
- Doğum sertifikaları
- Stok sertifikaları
- Aracılık hesapları ifadeleri
- Banka ekstresi
- İpotek belgeleri
- Deeds
- Emeklilik planları belgeleri
- İş sözleşmeleri
- Ortaklık anlaşmaları
- Boşanma anlaşmaları
- Cenaze düzenlemeleri
- Ölüm sertifikası
- Vergi beyannamesi (4 yıl)
- Kasa bilgisi
Bu Bilgi ile Ne Yapmalı?
En önemli konulardan biri, faturalarınızı ve varlıklarınızı detaylandırmaktır. Bu nedenle, finansal yükümlülükleriniz hakkında net bir fikre sahip olursunuz ve bunları ödemek için nakit veya başka varlıklarınız olup olmadığını öğrenin. Nakit düşükse, hangi faturaları ödeyebileceğinize ve gecikmek zorunda olduğunuza karar vermeniz gerekebilir. Alacaklılarınızla irtibat kurun, durumunuzu açıklayın ve önce her zaman ipotek, sağlık ve mal sigortası ve kamu hizmetlerini ödemeyi unutmayın.
Bir başka önemli konu da sigorta ihtiyaçlarınız. Eğer eşini yeni kaybettiyseniz ve bağımlı çocuğunuz yoksa, çok fazla hayat sigortası taşıyor olabilirsiniz. Ölüm veya boşanma yoluyla, şimdi bir çocuğun tek taraftarısınız, çok az hayat sigortanız olabilir. Eğer zaten sahip değilseniz, kendinize ve çocuğunuza destek olacak paranız varsa, bir engellilik politikası da isteyebilirsiniz. Eşiniz sigorta poliçelerinizden yararlanıcı ise, yeni bir yararlanıcı belirlemeniz gerekir.
Bazı finansal konular genellikle yatırımlarınızı gözden geçirip değişiklikler yapmak gibi birkaç ay bekleyebilir. Bu önemli kararlar ölüm ya da boşanmadan hemen sonra yapılmamalı, eğer mümkün ise ve kesinlikle duygusal olarak yönlendirilmemeli. Hazır olduğunuzda, net gelir tablosu (varlıklarınızın ve borçlarınızın bir listesi) ve tahmini gelir ve giderlerinizi gösteren bir bütçe oluşturmak ve daha sonra yatırım stratejilerinizi değerlendirmek isteyeceksiniz. Başlamak için bir mali uzmana (muhasebeci veya mali planlayıcı) danışmak isteyebilirsiniz.
Kendinizi daha küçük bir eve veya daireye taşınmak, farklı bir şehre taşınmak, okula dönmek veya seyahat etmek gibi yaşam tarzı kararlarıyla karşı karşıya kalacaksınız. Mali işlerinize sıkı sıkıya bağlı kalmak, tüm bu kararları ve tek hayata geçişi biraz daha az acı çekecektir.