Ne tür yatırımcı sen varsın? Doğru Hedefleri Belirlemek için Yatırımcı Türünüzü Bilin.
Bir yatırımcı olmanın kritik olduğunu biliyoruz. Ancak hem kişisel hem de profesyonel olarak çeşitli faktörlere bağlı olarak, paranın yatırılması için çeşitli yollar vardır. Ayrıca, enflasyonu, borsadaki dalgalanmayı ve sürekli değişen ekonomik ortamı içeren portföyümüzü riske atabilecek bir dizi dış güç bulunmaktadır.
Peki portföyünüze nasıl karar verebilirsiniz?
İlk adım, ne tür bir yatırımcı olduğunuzu tanımlamak mı? Tipinize bağlı olarak, mevcut yaşam koşullarınıza bağlı olarak farklı hedefleriniz olacaktır.
5 Yatırımcı Türleri: Hanginiz?
1. Emekli Olmayacak Yakında Değil
Emekliliğinizin yakınında değilseniz, bu sizin tipiniz olabilir. Bir yatırım stratejisi başlatmak, kendinize, ailenize ve temel yaşam giderlerine bakmakla ilgili endişeleriniz olabilir.
Yatırım planınız. Nihai tasarruflarınız ve yatırım hedeflerinizin emeklilik, kolej finansmanı ve hayırseverlik vermeyi içerdiğini belirleyin. Bunu yaptıktan sonra, tasarruflarınızın ne kadarını bu hedeflerin her birine doğru ayırmanız gerektiğini belirtin. Bu hedefleri bilmek, ideal bir tahsisat karışımını tanımlamaya yardımcı olacaktır.
Nakit akımı. Gelirinizi bütçeye çıkarmak için Vergi, Tasarruf, Hayat (TSL) yaklaşımını kullanın.
Vergi planlaması. Devlet vergisi muafiyetleri veya vergi indirimi stratejileri gibi vergilerinizi en üst düzeye çıkarmanın yollarını arayın.
Emlak planlama Varlıklarınızı hangi tür hesaplarda tutmanız gerektiğine ve doğru yararlanıcı tanımlarına göre karar vermeniz gerekecektir.
2. Yakında Emekli Olmak İçin
5 ila 10 yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız, bu sizin tipiniz olabilir. Bu durumda, birkaç yıl içinde nasıl emekli olacağınızı ve bugün yapmadığınız şeyin ne olması gerektiğini bilmek isteyebilirsiniz.
Yatırım planınız. Emekli için “ kovaları doldurur ” için bir yatırım planı oluşturun.
Nakit akımı. Ne kadarlık bir şeyin dışarı çıktığını düşünün. Sosyal güvenlik, emekli maaşı veya diğer gelir kaynaklarını göz önünde bulundurarak mevcut nakit akışıyla gelir ihtiyaçlarını eşleştirin. Fazla paranızı Roth IRA, 401 (k) veya 529 planları gibi doğru yerlere kaydettiğinizden ve yönettiğinizden emin olun.
Vergi planlaması. Vergilerinizi en üst düzeye çıkarmak için bir yol bulmaya başlayın. Hisse senedi seçenekleri, geri çekme stratejileri, vergi indirimi stratejileri, tanımlı fayda planı geri çekimleri ve Roth dönüşüm kararları gibi şeyleri içeren toplam servet yönetimi planınızı anlamanıza yardımcı olacak bir mali danışmanla konuşun.
3. İşletme Sahibi
İşletme ve kişisel başarıya sahip bir işletme sahibiyseniz, oluşturduğunuz tutarlı nakit akışını nasıl yöneteceğinizi belirlemek isteyebilirsiniz.
Yatırımlar. Tasarruf ve yatırım hedeflerinizin emeklilik, kolej finansmanı, hayırseverlik gibi hususları belirledikten sonra, tasarruflarınızın ne kadarını bu hedeflerin her birine doğru ayırmanız gerektiğini belirleyin. Bu hedefleri bilmek, ideal bir tahsisat karışımını tanımlamaya yardımcı olacaktır.
Nakit akış yönetimi. İşletme sahiplerinin karşılaştığı en acil sorulardan biri, nakit ile ne yapılacağıdır.
İşletme sahipleri, uzun vadeli olarak tasarruf edilmesi ve genel varlık tahsis planına dahil edilmesi gereken aylık, üç aylık veya yıllık toplu nakit miktarlarıyla ne yapmaları gerektiğini belirlemelidir.
Sigorta planlama. Başarılı bir işletmeyle, taraflardan birinin başına bir şey gelmesi durumunda sizin ve iş ortaklarınızın doğru bir şekilde sigortalandığından emin olmanız gerekir.
Emeklilik planı. Tüm hedeflerinizi gerçekleştirmek için şirketinizin emeklilik planını kurun. Uzun vadeli hedeflerinize ulaşmak için doğru plana sahip olmak, çalışanlarınıza fayda sağlamanın yanı sıra, sizin yararınıza olabildiğince fayda sağlayacak vergi ertelenmiş tasarruflar elde etmenin harika bir yolu olabilir.
4. İş Satıcısı
Eğer işinizi büyütmek için çok uğraştınız ve satmak (veya sattınız) durumundaysanız, büyük olasılıkla paranızın tamamını ödemek için en iyi seçeneği arıyor olacaksınız.
Yatırım planınız. Tasarruf ve yatırım hedeflerinizin emeklilik, kolej finansmanı, hayırseverlik gibi hususları belirledikten sonra, tasarruflarınızın ne kadarını bu hedeflerin her birine tahsis etmeniz gerektiğini belirleyin. Hedeflerinizi bilmek, bir yatırım yatırımı karması fikrini belirlemenize yardımcı olacaktır.
Nakit akış yönetimi. Çoğu işletme sahibine benziyorsanız, her zaman araçlarınızın altında önemli ölçüde yaşadınız, ancak maliyetlerinizin çoğunun işin içinden veya içinden geçtiğinden, gerçek günlük ihtiyaçlarınızın ne kadar olduğundan% 100 emin değilsiniz. Bir satıştan sonraki ilk birkaç ay, gerçek bir ihtiyaç numarası belirlenene kadar nakit tahsisi ile finanse edilmesi gerekecektir.
Emlak planlama Birçok kez, bir işletmenin satışı bir emlak planını tamamen değiştirecek. Varlıkların birden fazla nesille aileniz için anlamlı olan uygun varlıklara satıldığından ve işlendiğinden emin olmak için danışmanınızla birlikte bir emlak planlama avukatıyla çalışmak önemlidir.
Sigorta planlama. Satışın büyüklüğüne bağlı olarak yeni bir politikaya ihtiyacınız olabilir. Uygun sigorta planlaması önemlidir.
5. Faydalanıcı
Bir yararlanıcıysanız, beklenmeyen bazı durumlar veya olaylar yoluyla bir miras veya düşüş almış olabilirsiniz. Daha önce bu kadar paranız olmasaydı, bu büyük götürü varlıkların nasıl yönetileceğini anlamaya çalışıyor olabilirsiniz.
Yatırım planınız. Tasarruf ve yatırım hedeflerinizin emeklilik, kolej fonları ve hayırseverlik hizmetlerini de içerdiğini belirleyin, sonra tasarruflarınızın ne kadarını bu hedeflerin her birine doğru ayırmanız gerektiğini belirleyin. Hedeflerinizi bilmek, bir yatırım ayırma karmasını tanımlamanıza yardımcı olacaktır.
Emlak planlama Bu yeni rüzgâr, tasarruflarınız, emeklilikleriniz ve nihayetinde mülkünüz ve mirasınız hakkındaki düşüncelerinizi değiştirebilir. Mülkünüzü sizin irademizle kullanmaktan sorumlu olan kimseleri ve yararlanıcıların kim olabileceğini düşünmeniz gerekebilir. Hesap yapısı ve planlarının site planı ile uygun şekilde evlendiğinden emin olmak için güvenilir bir ekip oluşturun.
Sigorta. Güncellenmesi gerekip gerekmediğini görmek için politikanıza bakın. Birinin ya da her ikisinin de ölümü nedeniyle ödenmemiş bir yükümlülük nedeniyle sigortalı olmanız mümkün mü? Ya da, hayatta kalma seçenekleri olmadan alınan bir emekli maaşı nedeniyle, birincil veya ikinci evdeki büyük bir ipotek, ya da henüz hesaba geçirilmemiş, kaydedilmemiş ya da planlanmamış bir çocuğun eğitimi mi? Yeni bir politikanın bir başka nedeni, emlak planlama amaçlı olabilir ya da ölüm anında büyük bir vergi faturası ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bu, uygun sigorta planlaması ile halledilebilir.
6. Emekli
Emekli olduğunuz veya 6 ay veya daha az bir süre içinde emekli olduğunuz zaman, muhtemelen ne kadar nakit yaşamak için ihtiyaç duyacağınızı veya emeklilik sırasında ek bir gelir akışı oluşturmak için nasıl yatırım yapacağınızı belirlemeye çalışıyorsunuz demektir.
Emlak planlama Varlıkların hangi tür hesaplarda tutulacağı (güven, JT kiracılığı, bireysel, vb.) Ve uygun faydalanıcı tanımlaması gibi kararlar, mal varlığını varislerden mirasçılara devretmek suretiyle bir iradeden vazgeçmek için çok önemlidir.
Sigorta. 30 yıl önce neden bu sigorta poliçelerinizin olduğunu anlamış mısınız? Gözden geçirilmesi ve cevaplanması gereken birçok soru var.
Uzun süreli bakım planlaması. Genel planınız ve durumunuz bağlamında göz önünde bulundurulmalı ve anlaşılmalıdır, siz ve aileniz için doğru olup olmadığına karar verebilirsiniz.
Vergi stratejileri En fazla vergi katsayısı ile en çok kullanılan tüm yatırım stratejilerinin sağlanması. Finansal planlayıcınızın sizinle birlikte inceleyebileceğini düşünmeniz gereken birkaç şey var.