Emeklilik için Finansman Basitleştirilmesi Organizasyon ile Başlıyor
Tüm Emekli Hesaplarını Listele
Bir emeklilik hesabı, 401 (k), 403 (b), ertelenmiş bir plan, SEP, BASİT vb. Gibi bir işveren tarafından sağlanan planda veya bir IRA gibi kişisel emeklilik hesaplarında bulunan - ya da - olan herhangi bir şeydir. . IRA olarak adlandırılan bir yıllık geliriniz varsa, bu listede yer alır. Eğer evli iseniz, emeklilik hesaplarınızı eşinizin hesaplarından ayrı olarak listeleyiniz. İşvereniniz aracılığıyla bir Roth IRA veya Atanmış bir Roth hesabınız varsa, bu bakiyeleri diğer emeklilik hesaplarınızdan ayrı olarak listeleyiniz.
Şimdi, hangi hesapların birleştirilebileceğini görün . Örneğin, tüm IRA'larınız eski 401 (k) hesap bakiyeleriyle birlikte bir IRA hesabına aktarılabilir . Bununla birlikte, emekli hesabınızı bir eşin hesabıyla birleştiremezsiniz.
Sahip Olduğunuz ve Bir Net Değer Tablosunda Borç Alıyor
Emeklilik hesaplarına ek olarak, emeklilik hesaplarına ait olmayan diğer tasarruf ve yatırım hesapları, hisse senetleri, tahviller veya yatırım fonlarınız olabilir.
Bu hesapları listeleyin ve acil durum veya rezerv hesabınız olarak hangisini veya ne kadarını belirleyeceğinize karar verin.
Eviniz, karavan, silah toplama, diğer koleksiyonlar vb. Gibi diğer önemli varlıkları da listeleyebilirsiniz. Buradaki fikir, sahip olduğunuz her şeyi listelemek değil, kötü bir durumda olmanız halinde satılabilecek veya tasfiye edilebilecek değeri olan şeyleri listelemektir. Finansal durum.
Bu öğeleri listelediğinizde değerlerini şişirmezsiniz - bunları sattığınızı düşündüğünüzde listeleyin.
Borçlarınız varsa bunları da listelersiniz. Örneğin, ev değerinizin sağında kalan mortgage dengesini listeleyebilirsiniz. Daha sonra kalan borcu varlık değerinden çıkaracak bir sütun daha alacaksınız, böylece öğelerin ' net değerine ' sahip olursunuz. Bu net değer beyanı her yıl güncellenmelidir.
Bir Gelir Zaman Çizelgesi Oluşturun
Emekli olduğunuzda, tüm gelir kaynakları aynı anda başlamaz. Akıllı bir plan yaparsanız, Sosyal Güvenlik gibi belirli maddelerin ne zaman başlaması gerektiğine kasıtlı olarak karar vereceksiniz. Örneğin, 65 yaşında emekli olacağınızı varsayalım, ancak 70'e kadar Sosyal Güvenlik'i başlatmayacaksınız. Ancak, sizinle aynı yaşta olan eşiniz, o zaman kayıtlarınızda özel bir Sosyal Güvenlik yardımı toplamaya başlayacaktır. 66 yaşına ulaşır. Artık farklı yıllarda başlayan farklı gelir miktarınız var. Bir gelir zaman çizelgesi tüm bunları sizin için ortaya koyar, böylece sizden ne kadar tasarruf edeceğinizi ve boşlukları doldurmak için kullanmanız gerektiğini görebilirsiniz. Bu zaman çizelgesindeki emekli hesaplarından tahmini Minimum Minimum Dağılımları dahil etmek isteyeceksiniz. Bu bilgiyi, emekliliğe borçlu olacak gelir vergisini tahmin etmek için kullanacaksınız.
Harcama Zaman Çizelgesi Yapın
Bir harcama zaman çizelgesi bir bütçeden biraz farklıdır. Harcama zamanınızı tamamlamak için bir bütçeye veya tüm harcamalarınızın bir listesine ihtiyacınız olacaktır. Yapacağınız şey masraf kalemlerinizi almak ve bunları geleceğe yansıtmaktır. Bu önemlidir, çünkü tüm masraflar her yıl gerçekleşmez. Örneğin, birçok emeklisi yeni bir arabanın nihai satın alınması için bütçeyi unutur . Gelecek 10 ila 20 yıl boyunca yapılacak harcamaların yansıtılması, bir şeyleri gözden kaçırmadığınızdan emin olabilirsiniz. Emeklilik bütçesinde kaçırılan en yaygın şeyler, Medicare Part B primleri ve diğer sağlık harcamaları, yeni araba alımları, çatı yenilemeleri gibi önemli ev onarımları veya yeni halılar, diş bakımı ve bir tamirci gibi ek hizmetlere ihtiyaç duymasıdır. bahçe bakımı, havuz bakımı veya ev temizlik hizmetleri.
Tüm Sigortacılık Politikalarını Listele
Sigorta poliçeleri bir süre sonra gözden geçirilmelidir . Tüm bunları sahiplerine ve politika sayısına göre listeleyerek başlayın. Ardından, incelemeye başlamak için yılda bir kez listene geri dönebilirsiniz. Politikalarınızı mülkiyet ve zayiat (ev sahibi, otomatik, vb.), Yaşam , sağlık, engellilik ve uzun süreli bakım ile kategorilere ayırın . Ardından, mevcut kategorilerinizin ışığında her bir kategoriyi ve bu politika türü için mevcut fiyatlandırmayı gözden geçirin. İşte size yardımcı olacak birkaç ipucu.