Vergi yükümlülüğü, emeklilik gelirinizin kaynağına bağlı olabilir.
Kesintiler ve Muafiyetler
Standart veya ayrıntılı değerlendirmelerden ve kişisel muafiyetlerden tam olarak yararlanın. Tüm bunlar, gelirinizin ne kadarının vergisiz olacağını belirlemeye yardımcı olur. Emekliler, mortgage ödemeleri, emlak vergileri ve sağlık harcamaları ile vergilendirilebilir dağılımları koordine edebilirler.
Emekli Katkılarını Hızlandırın
Çok fazla kesinti varsa, emeklilik dağıtımlarını hızlandırmayı düşünün. Kesintilerinizin vergilendirilebilir gelirinizi aştığı bir yıl içinde ihtiyaç duyduğunuzdan daha fazla emeklilik fonunu çekebilirsiniz. Gelecekte daha fazla para çekiyorsanız, daha sonra sıfır veya düşük vergi oranına sahipseniz, gelecekteki bir yıl için daha fazla vergi ödemekten kaçınacaksınız.
Defer Emeklilik Planı Dağılımları
Bu stratejinin çevirme tarafı, emeklilik planı dağıtımlarınızı ihtiyaç duyulana kadar erteleyecek ya da vergi kanunları tarafından gerekli kılınacak. Vergilendirilebilir dağılımları asgari düzeyde tutmak, o tarihte daha düşük bir vergi parasına düşeceğinizi tahmin ederseniz, gelecekteki vergi yıllarına daha fazla gelir getirir.
Vergi mükellefleri, 401 (k) s ve geleneksel IRA planlarından 70 1/2 yaşına geldiklerinde para çekmeye başlamalıdır. Dağılımlar, o doğum gününe ulaştıkları yılı takip eden yılın 1'inci yılına kadar başlamalıdır. Buna "gerekli başlangıç tarihi" denir. Dağıtılması gereken asgari tutar, hesap bakiyeniz, 590 sayılı Yayında yayınlanan IRS tarafından yayınlanan yaşam beklentisi rakamlarına bölünür.
Gerekli minimum dağıtımlarınızı tahmin etmek için web tabanlı hesaplayıcıları kullanabilirsiniz. En az IRA ve 401 (k) hesaplarınızdan gereken minimum tutarı çekmeyi planlayın. Roth IRA'lar ve atanan Roth 401 (k) hesapları, gerekli minimum dağıtım kurallarından muaftır.
Yaşlılar için Vergi Kredisi
Yaşlılar için Kredi göz ardı etmeyin . Bu özel vergi kredisi, 65 yaş ve üstü vergi mükellefleri tarafından talep edilebilir, ancak bunun için gerekli şartlar dikkatli bir planlama gerektirir - düzeltilmiş brüt gelirinizin belirli sınırların altına düşmesi gerekir.
Vergisiz Gelirinizi En Üst Düzeye Çıkarın
Vergi mükellefleri ana evlerini sattıklarında sermaye kazanç vergisinden 250.000 $ 'a kadar çıkartabiliyorlar. Evli iseniz bu rakam 500.000 dolara çıkar. Belediye tahvillerinden elde edilen faiz de vergiden muaftır.
Emekli Geliri Nasıl Verilir?
Emekliler genellikle Sosyal Güvenlik yardımları ve emekli aylıkları, ücretler, IRA'lar ve diğer emeklilik planları gibi çeşitli kaynaklardan gelir elde ederler. Her biri biraz farklı vergi kurallarına tabidir.
Sosyal Güvenlik
Sosyal Güvenlik yardımlarınız, tüm kaynaklardan elde ettiğiniz toplam gelire bağlı olarak tamamen vergisiz veya kısmen vergiden muaf olabilir. Gelirinizin ne kadarının vergilendirilebilir gelir olarak dahil edileceğine karar vermek, bir miktar matematikten ibarettir , fakat planlama amaçlı yapılmaya değerdir ve vergi hesaplarında hesaplamaları yapmak zorunda kalacaksınız.
Emeklilik veya aylık gelir
Emekli maaşınız veya yıllık geliriniz tamamen veya kısmen vergilendirilebilir olabilir.
Emekliliğinize yapılan tüm katkılar vergiden ertelenmiş dolar ile yapılırsa dağıtımlarınız tamamen vergilendirilecektir. Ancak, planınıza para ayırmak için vergi sonrası herhangi bir prize katkıda bulundursanız, plan sözleşmesinde bazı maliyet esaslarına sahip olursunuz. Dağıtımlarınızın bir kısmı, bu maliyet esasına göre vergiden muaf bir geri kazanım olacak ve sadece geri kalanı vergiye tabi gelir olacaktır.
IRS Yayını 575, Emekli Maaşı ve Gelir, vergiye tabi tutarı belirleme hakkında kapsamlı bilgi sağlar, ancak plan yöneticiniz sizin için emeklilik dağıtımınızın vergilendirilebilir kısmını hesaplayabilmelidir. Emeklilik ödemelerinizin ne olacağını ve bu ödemelerin hangi kısmının vergiye tabi sayılacağını öğrenmek için yöneticiye başvurun.
IRA Dağılımları
Bireysel emeklilik hesabınızdaki dağıtımlar da tamamen vergilendirilebilir, kısmen vergilendirilebilir veya tamamen vergiden muaf olabilir. Sahip olduğunuz IRA türüne bağlıdır. İndirilemez bir geleneksel IRA'nız varsa , dağıtımlarınız tamamen vergilendirilecektir. Vergiden düşülebilen dolarlar kullanarak para yatırdınız ve vergi, hem bağışlar hem de kazançlar geri çekilinceye kadar ertelendi.
İndirilemeyen geleneksel IRA'da herhangi bir temeli varsa, dağıtımlarınız kısmen vergilendirilecektir. Dağıtımınızın bir kısmı, indirilemeyen yatırımınızın geri dönüşünü temsil eder ve bu kısım vergiden muaftır.
Roth IRA'lardan elde edilen dağılımlar, iki temel gereksinimi karşıladığınız sürece tamamen vergisizdir: İlk Roth IRA katkınız, herhangi bir dağıtımdan en az beş yıl önce yapıldı ve 59 1/2 yaşına ulaşıldıktan sonra paralar dağıtıldı.
401 (k) Planları
İşvereninizin 401 (k) planındaki dağıtımlar tamamen vergilendirilebilir, çünkü katkılar yapıldıkları tarihte vergilendirilebilir gelirinizden hariç tutulmuştur. Roth 401 (k) hesaplarındaki dağılımlar, Roth IRA dağılımları ile aynı şekilde ele alınır.