Ücretlerinizi farklı şekilde yapılandırmanız, size daha az maliyetle sonuçlanabilir
Finansal Planlama Ücretleri için Vergi İndirimi
Vergi hazırlama ücretleri gibi, yatırım yönetimi ücretleri ve mali planlama ücretleri de vergi beyannamenizde muhtelif kesikli bir kesinti olarak alınabilir, ancak sadece ayarlanmış brüt gelirinizin (AGI)% 2'sini geçtiği ölçüde.
Örnek: Eğer AGI'nız 100.000 $ ise ve 3,000 $ 'lık finansal planlama, muhasebe ve / veya yatırım yönetimi ücretiniz varsa, ilk 2.000 $' lık ücretler için hiçbir kesinti alamazsınız, ancak son 1.000 $ 'ını bu şekilde mahsup edebilirsiniz. AGI'nızın% 2'sini aşan miktar.
Pek çok kişi, bu tür ücretleri vergi ile ödeyerek, bunu yapmak için en iyi yol olduğunu düşündüklerinden ödediler. Ancak, bir IRA'da paranız varsa, bu tür ücretleri ödemek için daha iyi bir yol olabilir, böylece vergi sonrası bazda daha az para ödersiniz.
Bir IRA'dan Ödeme Ücreti
Varlıkların yüzdesi olarak yapılandırılan yatırım yönetimi ücretleri veya finansal planlama ücretleri için, doğrudan yönetilen hesaptan ücret ödeyebilirsiniz. Bu şekilde ücret ödemeniz bir IRA hesabı ise, bu bir geri çekilme olarak kabul edilmez. Bunun yerine, bir yatırım gideri olarak kabul edilir ve bu nedenle vergi öncesi vergi ile ücret ödersiniz. Bu şekilde ödenen her 1000 $ ücret için% 25'lik marjinal vergi oranınız varsa, vergi sonrası bazda 750 TL'ye mal oluyor.
Mümkün olduğunda doğrudan geleneksel IRA'lardan ücret ödemek mantıklıdır. Ancak, bunu Roth IRAs ile yapmak mantıklı değil. Niye ya? Roth IRA parası asla vergilendirilmeyecek, böylece paranın mümkün olduğunca uzun süre vergisiz büyümesine izin vermek istiyorsun. Geleneksel IRA parası bir gün vergilendirilecek ve bu tür bir hesaptan ücret ödeyerek o kısımda gelir vergisi ödemekten kaçınıyorsunuz.
Ne yazık ki, yalnızca IRA'ya atfedilen ücretin kısmını IRA'dan ödeyebilirsiniz. Örneğin, bir IRA'da 500.000 ABD doları ve emekli olmayan bir hesapta 100.000 dolar varsa ve ücretler için yılda% 1 ücret ödüyorsanız, IRA'ya atfedilebilecek olan 5.000 ABD doları, IRA'dan düşülebilir, ancak olmayan ABD doları -IRA hesabı IRA'dan borç kaydedilemez.
İç Yatırım Fonu Ücretleri ve Ticaret Maliyetleri
Bir yatırım fonu sahibi olduğunuz zaman, ücretler bir gider oranı şeklinde ücretlendirilir. Bu maliyet, payınız size tahsis edilmeden önce fonun iadesinden düşülür. Özünde, bu bölüm doğrudan masrafları ödemek için kullanıldığı için size hiç bildirilmeyen bir geri dönüş (veya kazanç). Bu nedenle, yatırım fonu ücretlerinizi tamamlamanıza ve kesinti olarak talep etmenize gerek yoktur.
Bu, çoğu işlem maliyeti ile aynı şekilde çalışır. Bir hisse senedi satın alır ve ticaret için 9.95 $ öderseniz, hisse senedinin maliyetine 9.95 ABD doları eklenir - böylece hisse senedini sattığınızda, söz konusu sermaye kazancı, işlem maliyetinin miktarı kadar azalır.
Tavsiye için ödeme
Bazı yatırım danışmanları, finansal planlama hizmetleri ve vergi hazırlama hizmetleri sunmaktadır. Bu genellikle bir paketlenmiş hizmet teklifinin bir parçası olarak sunulur ve yönetilen varlıkların yüzdesi temelinde ücret alırlar.
Vergilendirme sonrası maliyetleri görüntülediğinizde, bu hizmetlerin şaşırtıcı derecede makul olduğunu görebilirsiniz.
Göz önünde bulundurulması gereken diğer bir konu da, daha yüksek getiri elde etmek amacıyla borsa verilerini inceleyen araştırma analistlerinden oluşan bir yönetim ekibine sahip olan aktif olarak yönetilen yatırım fonlarının maliyetidir. Bu araştırma analisti ekibine daha fazla para ödemek gerekiyor, bu yüzden aktif olarak yönetilen fonlar genellikle yılda% 1'den fazla olan daha yüksek fon ücretlerine sahip.
Aktif olarak yönetilen fonları kullanmak yerine, portföyü oluşturmak için düşük maliyetli endeks fonları kullanan bir ücret-sadece yatırım danışmanı işe alabilirsiniz. Bu fonlar tipik olarak% 30'dan daha düşük gider oranlarına sahiptir. Hizmetleri bu şekilde vergi sonrası bazda yapılandırarak, aynı maliyetle ilgili daha fazla kişisel tavsiye alabilirsiniz.
Ayrı Yönetilen Hesaplar
Çok sayıda yatırım varlığına sahip yüksek net değerdeki aileler için, birçok finansal danışman yatırım fonları yerine ayrı ayrı yönetilen hesaplar önerecektir.
Artık doğrudan hisse senetlerine sahip olursunuz, dolayısıyla hiçbir masraf oranı yoktur. Bunun yerine, tüm ücretler, hesaptan borçlandırılan bir yatırım yönetim ücreti olarak ödenir. Bir IRA ise, IRA'dan borç kaydedilen ücretler, vergi öncesi dolar ile ödenir. Hesabın emeklilik dışı bir hesap olması durumunda, ücretler% 2 oranında muhtelif indirgeme indirimi limitine tabidir.