Geleneksel IRA'nızdan Para Çekebileceğinizde
Ancak bu vergi avantajları karşılığında, geleneksel IRA'lardan çekilmek için katı IRS kuralları vardır. Dolayısıyla, geleneksel bir IRA çekimi düşünüldüğünde, dikkatli bir şekilde ilerleyin.
Vergilendirilebilir Geleneksel IRA Para Çekme
Geri kazanılabilir olmayan önceki katkıların geri kazanılması haricinde, tüm geleneksel IRA çekimleri, alındıklarında kayda değer gelir vergisine tabidir. Bu, hesaptan çekilinceye kadar ertelenen veya ertelenen vergi ertelenmiş büyümenin doğasıdır. Geleneksel IRA çekilmeleri ile ilgili gerçek meseleler, 59½ yaşına ulaşmadan önce alındıklarında başlar.
Sıradan gelir vergisine ek olarak, ilk IRA dağıtımınızı aldığınız zaman en az 59½ yaşına ulaşmamışsanız,% 10 oranında daha erken bir dağıtım cezası vergisi alınır. Bazı vergi mükellefleri için, bu erken dağıtım cezası, gelir vergisi bordrosunun üstünde yer alırken, çekilme değerinin neredeyse yarıya düşmesiyle sonuçlanabilir, bu da geleneksel IRA'nızdan 59½ yaşına ulaşmadan geri çekilmenin genellikle tavsiye edilmemesi anlamına gelir.
Bununla birlikte, bu erken dağıtım cezasının birkaç istisnası var.
Erken Dağıtım Cezasına İstisnalar
59½ yaşın altındaysanız, vergilendirilebilir, ancak belirli durumlarda geleneksel IRA'nızdan cezasız çekimler yapabilirsiniz. Bu koşullar istisnalar olarak bilinir ve aşağıdaki senaryoları içerir:
- Ölürsünüz ve hesap değeri sizin yararlanıcınıza ödenir
- Engelli olursun
- Düzeltilmiş brüt gelirinizin% 10'undan fazla olan tıbbi harcamaları ödemek için erken para çekme yöntemini kullanırsınız.
- İşsizsiniz ve sağlık sigortanızı ödemek için IRA'nın erken çekilmesini kullanın
- Büyük ölçüde eşit periyodik ödemelere başlarsınız (bkz. IRS kod bölümü 72 (t) )
- Geri çekilmeniz, nitelikli bir iç ilişkiler düzeni (QDRO) ile ilgilidir.
- Çekilmeniz, nitelikli yüksek öğretim masrafları ödemek için kullanılır
- Çekilmeniz kalifiye bir “ilk ev” satın alma işlemi için kullanılır (10.000 $ 'a kadar)
Bu senaryoların bazılarında, IRA'nızdan erken geri çekilmeniz en iyi mali hareketimiz olabilir, ancak çoğu insan için, erken para çekme işlemleri sadece% 10'luk ek vergi ile değil, aynı zamanda kayıp büyüme fırsatıyla da cezalandırılır.
Erken IRA Çekilmeleri Nedeniyle Kayıp Büyüme Fırsatı
IRA'nın erken çekilmesi nedeniyle verilecek ceza ve vergilerin yanı sıra, bu emeklilik planı paranın gelecekteki potansiyel yatırım potansiyelini de kaybedersiniz. Dahası, düzenli bir IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz tutarın yıllık limitleri olduğundan, daha sağlam bir mali zeminde olduğunuz zaman bile, daha sonra bir geri çekilme yapamazsınız. Bu nedenle, erken bir dağıtım yaptığınızda çekilmenizin sadece% 10'unu kaybetmemekle kalmayıp, gelecekteki emeklilik geliri şeklinde size çok daha fazla değer veren vergi ertelenmiş büyümeyi kaybediyorsunuz.
Geleneksel IRA Çekilmenizin Geciktirilmesi
IRA planınızdan dağıtım almayı erteleyebilir ve böylece 70½'e ulaştığınız yılı takip eden yılın 1'ine kadar vergi ertelenmiş büyümenizin faydalarını maksimize edebilirsiniz. Daha sonra, yılda en az Gerekli Minimum Dağıtımınızı (RMD) çekmeniz gerekir.
RMD'niz hesap bakiyeniz olarak hesaplanırken, söz konusu yılın başlangıcından itibaren IRS tarafından belirlenen Beklenti Hayat Beklentisi tablosundaki yaşam beklentiniz (sizin yegane yararlanıcınız eşiniz değilse ve kendisi on yıldan fazla değilse) senden daha genç). RMD'nizi geri çekmeme cezası, neyin dağıtılması gerektiği ve neyin çekildiği ile arasındaki farkın% 50'sidir. Emeklilik planlama uzmanlarının çoğu, 59 I yaşından önce geleneksel IRA'nızdan erken çekilmemeyi tavsiye edecek olsa da, 70½ yaşına ulaştığınız zaman en azından RMD'nizi aldığınızdan emin olmanızı isterler.
Bir Roth IRA'dan para çekme hakkında sorularınız varsa, Roth IRA'nın çekilmesiyle ilgili bu makaleyi okuduğunuzdan emin olun.
Scott Spann tarafından güncellendi