- Hem vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarında, hem de 401 (k) planında veya IRA'da ve vergi sonrası tasarruflarda, geri alınabilir bir güven veya aracılık hesabı gibi tasarruflarınız var.
- Eşlerin yıl ortasında emekli olması, eşlerin farklı yıllar boyunca emekli olması, eşlerin işsizlik dönemlerinden geçmesi veya komisyona dayalı bir iş nedeniyle gelir dalgalanmaları gibi gelirlerin değişebileceği yıllar var.
- Yeni bir ipotek almak, ipotek ödemek, artan tıbbi harcamalar veya yardım kesintileriyle birlikte bir yıl veya yeni bir bağımlılığın alınması gibi, kıymetli kesintilerin değişebileceği yıllar var.
Emeklilik Vergilerinin Nasıl Hesaplandığını Anlayın
Emekliliğinizde daha az vergi ödemek için, çeşitli emeklilik gelir kaynaklarının nasıl verileceğini anlamak zorundasınız. En çok göz ardı edilen faktör, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın vergilendirilme şeklidir.
Sosyal Güvenlik yardımlarınızın ne kadarının vergilendirileceğini belirlemek için kullanılan bir formül vardır. Gelecekteki emeklilerin çoğu, dikkatli bir vergi planlaması yaparak vergilendirmeye tabi olan Sosyal Güvenlik yardımlarının miktarını azaltma olanağına sahipler.
Bir Sosyal Güvenlik Kullanıcı El Kitabı , Jim Blankenship, CFP ® adlı kitabında, bunun nasıl çalıştığına dair güzel bir örnek gösterilmektedir. Örneğinde, bir emeklilik, farklı emeklilik gelirlerini ne zaman ve nasıl aldıklarını yeniden düzenleyerek, vergiler için 96.000 $ daha az para öder.
Emeklilik vergilerini azaltmak için, Sosyal Güvenlik ödeneklerinin nasıl vergilendirileceğini anlamanız ve evlilerin Sosyal Güvenlik avantajlarından nasıl karşılaştırdığınızı görmek için nasıl vergi ödediğine ilişkin örnek olay örneklerini okuyun.
Vergi Planlaması Para Kazandı
Vergi planı planlaması dediğim iki tip vergi planlaması, emeklilik vergilerini azaltmanıza ve böylece vergi sonrası emeklilik gelirinizi artırmanıza yardımcı olabilir:
- Uzun vadeli vergi planlaması - bu, yıldan yıla hangi hesaplardan ne kadar çekilmeniz gerektiği ve gelir kaynaklarından daha fazla vergi sonrası gelir elde etmek için gelir kaynaklarınızı nasıl koordine edeceğiniz konusunda genel bir rehberlik sağlar.
- Yıllık vergi planlaması - her yıl vergi oranları ve kesintiler değişir. Her yılın sonbaharında yapılan yıllık vergi planlaması, yalnızca uzun vadeli vergi planlamasıyla keşfedilemeyen vergi planlama fırsatlarını ortaya çıkarabilir.
Uzun Menzilli Vergi Dirseği Planlaması
Uzun vadeli vergi planlaması, tahmini vergi oranlarınızı ve gelir kaynaklarınızı inceler ve gelir kaynaklarından daha fazla gelir elde etmek için gelir kaynaklarını nasıl yeniden düzenleyebileceğinizi gösterir. Bu tür bir planlama, bir ya da daha fazla eylemi gerçekleştirerek sahip olabileceğiniz vergi sonrası gelir miktarını göstermek için ayrıntılı vergi hesaplamaları içeren bir yazılım ya da elektronik tablo gerektirir. Uzun vadeli vergi planlaması, emeklilik vergilerini iki şekilde azaltmanıza yardımcı olur:
- Hangi tür hesaplardan para çekileceğine dair genel bir strateji tasarlayın.
- Emeklilik yıllarınızdan vergi yükünü azaltmak için vergi sonrası hesaplarınızla vergi sonrası hesaplarınız arasında nasıl yatırım yapacağınızı gösteriniz. Vergilendirilebilir geliri azaltmak için yatırımları yeniden düzenleme kavramı, para tasarrufu avantajları sağlar.
Yıllık Vergi Braketi Planlaması
Yıllık vergi planlaması, fırsatları ortaya çıkarmanıza yardımcı olabilir:
- Bir IRA'dan para çekmek veya IRA parasını bir Roth IRA'ya dönüştürmek ve kesintilerinizin yüksek olduğu ve diğer gelir kaynaklarınızın düşük olduğu yıllarda hiçbir vergi ödemeksizin ödemek.
- Sermaye kazançlarını dengelemek ya da bir sermaye kaybı devri yaratmak için sermaye kayıplarını gerçekleştirin .
- Avantajlarınız için yüksek ayrıntılandırılmış kesintilerle yıl kullanın.
- O yılın vergi durumuna göre size en uzun vadeli vergi avantajı sağlayacak olan Roth veya Düzenli IRA veya 401 (k) hesap türlerini finanse edin.
Ek kaynaklar
- Yıl Sonu Vergi Planlamanızı Yapmanın 3 Yolu
- Alt Parantezlere Geliri Kaybeden Vergi Planlama Stratejileri
- Madde Özelleştirilmiş Kesintileri En Üst Düzeye Çıkarmak İçin 3 İpucu
- Emeklilik Öncesi ve Sonrası Mortgage Faiz Kesintisi
Hem uzun vadeli hem de yıllık vergi planlaması yaparak, birçok emeklisi vergi sonrası emeklilik gelirlerini yılda 500 $ - 4,000 dolar artırabilecektir.
Emekliliğin yirmi ila otuz yılı aşkın bir süresinde, 10.000 ila 120.000 $ ek emeklilik geliri elde ediyor.
Emeklilik Vergi Planlaması ile Yardım Alma
Profesyonel yardım olmadan akıllı vergi planlaması yapmak zordur. Yardım ararken, büyük yatırım firmaları veya bankalara vergi danışmanlığı teklif etmelerini yasaklayan finansal danışmanlar olarak çalışan birçok kişiyi hatırlayın.
Bu makalede ya da bağımsız olarak çalışan bir vergi planlayıcısı ve vergi tanımlamak için yerinde bir süreç olan bir emeklilik planlayıcısı , bu makalede tartışılan uzun menzilli vergi planlaması türünü aktif olarak yapan bir EBM veya vergi uzmanı bulmanız gerekir. planlama fırsatları.