Gerekli Minimum Dağıtımın Ne Kadar Çıkarılacağını Öğrenin
Yaşlandıkça emeklilik hesaplarınızdan gerekli minimum asgari dağıtımlara ilişkin belirli kurallara tabi olursunuz - özellikle 70 1/2 yaşına geldiğinizde. Bu kurallar, o sırada kaç yaşında olursanız olun, bir emeklilik hesabına sahip olmanız durumunda da geçerlidir. Emeklilik birikimlerinizden ve ne miktarlarda para çekmeye başlamanız gerektiğinde dikte ederler. Bir istisna dışında çoğu IRA'ya başvururlar: Sahibinin ölümünden sonra Roth IRA'lardan para çekilmesi gerekmez.
Bu kurallar, sizi korumak için en iyisi olacaksa, bir miktar vergi vergisi yaratabilir ve diğer baş ağrıları yaratabilir. Gelecekteki dağıtımlarınızı yansıtabilirsiniz, böylece her yıl ne kadar para çekeceğinizi ve emekliliğinizi buna göre planladığınızı öğreneceksiniz.
RMD hesaplamaları, geçerli bir yıl için gerekli dağıtım mı yoksa bir faydalanıcı dağıtımı mı yaptığınıza bağlı olarak değişir. Bu nedenle, tahmin etmek istediğinize dayanan bir RMD hesaplayıcı seçmelisiniz.
01 Emekliliğinizi Planlama
Hesaplanan tahmini getiri oranınızı girdiğinizde, hesap makinesi gelecek dönemler için RMD'lerinizi yansıtacaktır. Bu, emeklilik için vergi planlamasında çok yararlı olabilir, çünkü daha sonra gelen daha büyük dağıtımlar sizi daha yüksek bir vergi parasına yönlendirebilir.
Emeklilik hesaplarınızdan çekilmek için 70 1/2 yaşına kadar beklemenin bazen mantıklı olmadığını unutmayın. Gerekli dağıtımlarınız daha sonra daha büyük olacaksa, bu hesaplardan daha küçük bir yaşta çekilebileceğiniz bir plan düşünün.
02 Şimdi 70 Yaşın Üzüyorsanız
Geçen yılki yıl sonu hesap bakiyesine ihtiyaç duyacaksınız çünkü çekilme miktarını belirleyen formül, önceki yılın 31 Aralık bakiyesine dayanmaktadır.
Ayrıca dağıtım yılındaki yıl sonu yaşınızı da göz önünde bulundurur. Farklı kurumlarda birden fazla IRA'ya sahipseniz, toplam bakiyeleri ekleyebilir ve RMD'nizi tek bir hesaptan alabilirsiniz. Ancak, bu süreci her yıl biraz daha kolaylaştırmak için hesaplarınızı birleştirmeyi düşünebilirsiniz.
03 Bir IRA devralındı
Emeklilik hesaplarını da aldığınızda RMD kurallarına uymalısınız. Örneğin, Roth IRA'lar orijinal hesap sahibi için RMD'lere sahip olmasalar da, bir tane miras alırsanız bir RMD almalısınız. Bu zorunlu dağılımları hesaplamak için Bankrate RMD Calculator kullanın.
Kurallar kendi hesabın olmasından biraz farklı. Ölen kişinin yaşını ve önceki yıl sonu hesap bakiyesine ihtiyacınız olacak.
Daha sonra, dağılımı hesapladığınız yıl için yılın sonuna kadar yaşınızı kullanacaksınız. Bu RMD kuralları bir acı olabilir, ancak kalıtsal hesapları genişletmenize ve yaşam beklentiniz boyunca yavaşça dağılım yapmanıza izin verir ve bu güçlü bir fayda sağlayabilir.