Ebeveynler Tarafından Yapılan İlk 10 Kolej Planlama Hata

by Ken Clark

01 Beklenen Aile Katkınızı Yükseltmek (EFC)

Kolej planlamasının diğer finansal planlama türlerine göre aldığı kadar az medya kapsamı ile, ebeveynlerin yanlış ve doğru hatalar yapması şaşırtıcı değildir. Ne yazık ki, bir çocuğun doğumu ve kolej başlangıcı arasında çok az zaman geçmesine rağmen, üniversite planlama hatalarından kurtulmak için genellikle çok az zaman vardır.

İlk çocuğunuzu ya da büyük üniversite harcamalarınızı sadece birkaç yıl uzakta olsanız da, doğru yolda olduğunuzdan emin olmak için asla geç değildir. Top 10 Kolej Planlama Hataları listeme karşı mevcut planlarınızı kontrol etmek kesinlikle zamanınıza akıllıca bir yatırım olacaktır.

EFC'nizi Yükseltmek

Beklenen Aile Katkısı (EFC) , ailenizin gelir ve varlıklarının, mali yardımlar başlamadan önce herhangi bir yıl içinde harcaması beklenen kısmıdır. Temel olarak, mali yardım sadece masraflarınızı EFC’nizin üzerinde ve ötesinde artıracaktır.

Daha fazla mali yardım almak için daha az para kazanmaya çalışmak mantıklı olmasa da, çocuğunuzun tasarruf hesaplarının doğru bir şekilde yazıldığından emin olmak mantıklıdır. Örneğin, çocuğun sahip olduğu hesaplardaki varlıkların yüzde 20'sinin ( UGMA veya UTMA hesapları gibi ) yıllık olarak üniversite giderlerinde kullanılması beklenmektedir. Ancak, bir ebeveynin adına tutulan varlıkların sadece yüzde 5,64'ünün kullanılması beklenmektedir. Daha da iyisi, bir büyükbaba tarafından sahip olunan varlıkların hiçbirinin çocuk için kullanılması beklenmemektedir (çünkü bunu FAFSA formunda belirtecek yer yoktur).

02 Zamanınızı Beklemiyor Horizon

Çoğu insanın 20-40 yıl içinde yavaş yavaş tükeneceği emeklilik varlıklarının aksine, üniversite tasarruf hesabınızı 2-4 yıl boyunca kullanmanız beklenebilir. Bu, emeklilik hesabınızdan farklı olarak, yatırım pazarlarında geçici bir hıçkırık atma özgürlüğüne sahip olmadığınız anlamına gelir.

Daha yüksek riskli yatırımlar, paraya ihtiyaç duyulana kadar on yıl veya daha fazla süreniz kaldığı sürece kabul edilebilir olsa da, gerçekten de para çekmeye daha fazla yaklaştıkça, daha az uçucu varlığa doğru ilerlemeyi düşünmelisiniz. Bölüm 529 planlarında yaşlılara dayalı hesapların yakın zamanda yürürlüğe girmesi, bu süreci otomatik hale getirdi ve sınırlı zaman ya da yatırım bilgisine sahip olan ebeveynler için harika bir seçenek.

03 Eğitsel Vergi Ara Verilmiyor

Orta sınıf Amerika'ya sunulan en cömert vergi avantajlarından bazıları kolej planlaması içindir. Bir vergi indirimi veya vergi kredisi şeklinde gelebilecek bu avantajlar, size üniversite harçlarını ödemek veya eyaletinizin 529 numaralı hesabına para yatırmak için binlerce dolar tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Muhtemelen kullanılmayan en büyük vergi kesintileri Hope Bursu ve Ömür Boyu Öğrenme Kredisi olup , her ikisi de vergi zamanında cebinize 1.500-2.000 dolar geri verebilmektedir. Ne yazık ki, birçok ebeveyn bu faydaları iddia edebileceklerinin farkında değildir.

04 Öğrenci Kredilerini Kullanmamak

Birçok ebeveyn, öğrenci kredilerini, yeterince para kazanamayacaklarını ya da sahip olduklarını kaydetmek için iyi bir iş yapmadıkları konusunda utanç verici bir işaret olarak görürler. Bu arada bir durum söz konusu olsa da, kolej maliyetlerinin Amerikalıların çoğunun ayak uydurabileceğinden daha hızlı bir şekilde yayıldığını anlamak önemlidir. Doğru Federal öğrenci kredisi programlarını doğru şekilde kullanmak, ebeveynlerin ve öğrencilerin yılda% 3.40'a kadar bir üniversite eğitimini finanse etmelerine yardımcı olabilir.

Nihayetinde Stafford veya PLUS kredileri gibi bir program aracılığıyla para ödünç alacağınızı düşünün ya da etmeyin, bir FAFSA formu doldurmak için hala önemlidir. Bu, çoğu okulun mali yardım bürosunun, neye uygun olabileceğinizi belirlemek için kullandığı temel formdur. Eski deyiş olarak, “gerçekleşebilecek en kötü şey,“ hayır ”demesidir!”

05 Enflasyonun Etkilerinin Azaltılması

Kolej maliyetlerinin kontrolden ne kadar hızlı geçtiğini anlayana kadar, kolej için uygun bir planlama yapmak zor. Geniş “yaşam maliyeti” yıllık ortalama yüzde 2 oranında artmış veya “şişirilmiş” olmasına rağmen, üniversite maliyetleri her yıl yüzde 5-6 artmaktadır. Bu, üniversite masraflarının hayatın diğer maliyetleri kadar üç kat daha hızlı olduğu ve maaşınız kadar hızlı bir şekilde üç kat arttığı anlamına gelir.

Ön ödemeli öğrenim planları gibi, enflasyonla mücadele amaçlı hesapların kullanılmasının yanı sıra uygun yatırım seçiminin anlaşılması, üniversite eğitiminin makul bir erişim içinde kalmasını sağlamak için çok önemlidir.

06 Yatırımlarınızla Çok Fantezi Edinme

Şeylerin akışına karşı çıkmakta ısrar ettiğimiz (özellikle erkekler) hakkımızda ne olduğunu bilmiyorum. Ancak, her 10 aile için üniversite planlaması yapıyorum, çocuğunun üniversite hesabı için geleneksel olmayan yatırımlarda ısrar eden biri olacak. Yıllar boyunca, çocukları koleje giderken belirli bir beyzbol oyuncunun çaylak kartında piyanoyu köşeye sıkıştırmaya çalışan bir kişiyi yetiştirmek için kereste ekimi yapan insanlardan her şeyi gördüm.

Beni yanlış anlama. Bunlar çok daha büyük bir yatırım portföyünün parçası olduğunda eğlenceli ve eşsiz yatırımlar olabilir, ancak bunlar çocuğunuzun eğitim fonu için bir yer değildir. Bu yatırımların çoğunun diğer kolej hesaplarının vergi avantajlı statüsünü kaybettiği gerçeğinin yanı sıra, sık sık olduğu gibi geri tepiyorlar.

Kolej fonlarına ihtiyacın olana kadar yirmi yıldan az bir zaman sonra, düz ve dar bir şekilde dur. İşi bitiren basit yatırımları seçin; üniversite planlaması için asla yapılmayan yatırımlardan kaçının.

07 Yüksek Yıllık Giderlerle Yatırım Seçimi

Ne yazık ki, çoğu yatırım fonu ve Bölüm 529 planlarının maliyet ve masrafları, matematikte ileri düzeyde bir derece gerektirmektedir. Kolej planlamasının bu yönünü gözden kaçırmak cazip gelse de, uzun vadeli büyümenizi sağlamak için yatırımlarınızın maliyet açısından verimli olmasını sağlamak önemlidir.

Büyük bir etkiye sahip gibi görünmese de, ücretlerde ekstra yüzde 2, 20 yıllık bir dönemde portföyün bitiş değerini yüzde 50'ye kadar azaltabilir. İyi performans gösteren bir portföyde bile aşırı ücretler, benzersiz üniversite planlama hedeflerinize ulaşmak için tasarruf etmeniz gereken miktarı büyük ölçüde artırabilir.

08 Doğru Kolej Tasarruf Hesaplarını Kullanmamak

Bankanızdaki bir çek hesabından çocuğunuza bir üniversite hesabı olarak hemen her türlü hesabı tahsis edebilirsin. Ne yazık ki, tüm bu hesaplar eşit değil. Bir tür hesapta alınan ayni yatırım fonu, başka bir hesaptan satın alınmışsa, daha fazla vergilendirmeye tabi olabilir. Aynı şekilde, bir hesap mali yardım şansınızı bir diğerinden 4-5 kat daha fazla etkileyebilir.

Doğru üniversite hesabını seçmenin ilk adımı, kelime dağarcığınızı aşağılamaktır. Farklı hesapların neler olduğunu ve temel özelliklerini bilmelisiniz.

Başlamak için, yarım düzine büyük üniversite hesaplarının profillerini gözden geçirmelisiniz. Zamanında sıkıysanız, aileniz için en iyi üniversite hesabını seçerek makaleme atlayın.

09 Koleje Ödenen Emekli Paralarınızı Kullanma

Ebeveynlerin çoğunun yaptığı ikinci en travmatik üniversite planlaması, üniversiteye ödeme yapmak için mevcut emeklilik fonlarını kullanıyor. Diğer bir deyişle, birçok öğrenci genellikle öğrenci kredileri almaktan kaçınmak için 401 bin veya başka bir emeklilik planından dağıtım veya kredi alır. Yaralanmalara hakaret eklemek için, birçok ebeveyn aynı zamanda üniversite yıllarında 401k veya IRA'larına kaydetmeye devam edemez.

Bu hatayı bu kadar büyük kılan şey, çoğu ebeveynin genellikle 40 ila 60 yaşları arasında bir yerde bunu yapmasıdır. Bu durum, emekliliğe giden fonların annenin ve babanın emekli olmadan önce yeteri kadar kısa bir süre kalmasına neden olur. Birçok ebeveyn için, çok geç olana kadar fark etmezler, emekliliklerine karşı borç almak aslında 5-10 yıl erteler!

Emeklilik planınızı bastırma kararı ile çitin üzerinde kendinizi bulursanız, bu bilgeliğin hatıralarını hatırlayın: Bir öğrenci kredisi almak için her zaman emeklilik kredisinden daha kolay bir zamanınız olacak!

10 En Kötü Kolej Planlama Hatası: Erteleme

Şimdiye kadar, yapabileceğiniz en büyük üniversite planlaması günahı, erteleme. Çocuğunuz doğduğu günden itibaren, büyük bir nakit paraya ihtiyaç duyacağınız kadar 18 yıl var. Her yıl bu gerçekle başa çıkmak için beklemek, cebinizden paranızı önemli ölçüde artırır.

Bugün başlayacağınız en önemli ilk adım, gelecekteki maliyetinizin ne olacağını hesaplamaktır. Bu sırayla, bu hedefe ulaşmak için her yıl kaydetmek için gerekenleri hesaplamanıza izin verecektir.

Şimdi beni yanlış anlamayın. Bir üniversite tasarruf hesaplayıcısının size ayda 250 dolar tasarruf etmeniz gerektiğini söylemesi, bunun ya da hiç bir şey yapmanız gerekmediği anlamına gelmez. Ancak, rakamı bilerek, her bir doların nasıl harcadığını biliyorsunuz. Sadece ayda 100 dolar tasarruf edebilecek olsanız bile, hedef numaranızı bilmek, karşınıza geldiğinizde fazladan nakit para kazanmanıza yardımcı olacaktır.

Adım adım üniversite tasarruf hesaplayıcımızı ziyaret edin ve hedef numaranızın ne olduğunu öğrenin.