Birçok emeklilik kararları hakkında korkutucu şey, kalıcı olmalarıdır. En büyük emeklilik kararlarınızla ilgili tercihlerinizi düşünmek için zaman ayırın: Sosyal Güvenlik ne zaman başlayacağınız, ne zaman emekli olacağınız, emekli maaşı seçenekleri ve emeklilik paranıza nasıl yatırım yapacağınız.
1. Sosyal Güvenliğe Ne Zaman Başlamalı?
Çoğunuzun yapacağınız en büyük emeklilik kararı, Sosyal Güvenlik yardımlarınıza ne zaman başlayacağınızdır. Amerikalıların% 50'den fazlası, emeklilik gelirlerinin% 50'sinden fazlası için Sosyal Güvenlik'e güvenecek.
Birçokları gibi yanlışlıkla iki şey üstlenebilirsiniz:
- Sosyal Güvenlik'i mümkün olan en erken zamanda başlatmaya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsunuz: 62 yaşında ve hala çalışıyorsanız, kazancınız kazanç limitine tabi olacaktır. Sosyal Güvenliği erken almak, yapabileceğiniz en kötü şeylerden biri olabilir.
- Emekli olduğunuzda Sosyal Güvenlik almaya başlamanız gerektiğini düşünüyorsunuz: Emekli olduğunuz için Sosyal Güvenlik'e başlamak zorunda değilsiniz. Vergilerinizi hesaba kattığınızda, bazen IRA paranızı emekliliğinizin ilk birkaç yılını kullanarak ve Sosyal Güvenlik yardımlarınızın başlangıç tarihini geciktirerek daha fazla vergi sonrası gelir elde edebilirsiniz.
Sosyal Güvenlik kazancınıza ne zaman başlayacağınıza, hayatınız boyunca en çok beklenen geliri sağlayacak stratejiye göre karar vermek istersiniz. Bu, aşağıdaki faktörlere göre belirlenir:
- Evli misin yoksa bekar mı? Birçok evli çiftler, eş ve hayatta kalanların yararlarının nasıl çalıştığından habersizdir ve bu nedenle her biri ayrı ayrı iddia eder ve binlerce ek avantaj sağlar. Kararınızı koordine ederseniz, daha fazlasını elde edebilirsiniz.
- Eğer evliyse, daha yüksek kazanan kim, ve ikiniz arasındaki yaş farkı nedir?
- Ortalama yaşam beklentisinden daha kısa yaşayacağınıza inanmanızı sağlayacak sağlık sorunları var mı?
- Sosyal Güvenlik yardımlarınız için bir miktar vergi ödeyebileceğiniz bir gelir vergisi borsasında olması ve Sosyal Güvenlik'e ek olarak başka tasarruf kaynaklarınız var mı? Eğer öyleyse, emeklilik gelirinizi artıran emeklilikte genel vergi yükünü azaltmak için gelir kaynaklarınızı düzenlemenin yolları olabilir.
2. Ne zaman emekli olmak
Emekli olduktan sonra, ivme kazanmanız ve gerek duymanız halinde iş gücüne geri dönmeniz zor olabilir. Emeklilik gelir planınızı, ideal şartların altında tuttuğundan emin olmak için stres testi yapmalısınız. Dikkate alınması gereken bazı sorular:
- Henüz 65 değilim, sağlık sigortası kapsamı için nasıl ödeme yapacağım?
- Tasarruflarım ve yatırımlarım daha düşük bir getiri elde ederse, masrafları kısabilir miyim?
- Gelecekte bir noktada küçülmeye istekli miyim?
- Zamanımla ne yapacağım? Bana para (seyahat, hobiler) ya da para biriktirme masrafı olacak mı (şimdi kendi onarımlarımı yapabilirim, evde yemek yaparım)?
3. Emeklilik Nasıl Gidilir?
Emeklilik teklif eden bir şirkette çalışıyorsanız, emekli olmadan önce seçeneklerinizi dikkatlice inceleyin . Dikkate alınması gereken bazı sorular:
- Birkaç yıl çalışsaydım, emekli maaşım önemli ölçüde yükselir mi?
- Şirketim toplu ödeme veya yıllık ödeme seçeneği sunuyor mu? Eğer yaparlarsa, hangisini kullanmalıyım?
- Hangi emeklilik dönemini seçmeliyim? Sadece benim hayatım için bir ödeme ya da daha sonra eşimin hayatına devam edeceğini bilerek biraz daha az bir miktar al (eklem ve hayatta kalma seçeneği olarak adlandırılan bir şey)?
4. Emekli Paranızı Nasıl Yatırırsınız?
Eğer bir 401 (k) planında paranız varsa, onu orada bırakıp bırakmamaya veya bir IRA'ya devretmeye karar vermeniz gerekebilir.
Bazı 401 (k) planları, büyük yatırım seçenekleri sunar ve yararlanıcınıza bir dizi seçenek sunacak güncel plan belgelerine sahiptir. Diğer planlar emekli için uygun değildir. Ayrıca, 401 (k) planınız yatırım sağlayıcıları herhangi bir zamanda değiştirebilir, bu yüzden fonlarınızı planınızda bırakarak bazı kontrol unsurlarını kaybedersiniz. Emekli paranın güvenli bir şekilde yatırılması ve güvenilir bir gelir elde etmesi için farklı şekilde yatırılması gerekmektedir. Bu büyük riskler alma zamanı değil - burada büyük bir hata ve başın belada olabilir.