529 plan için en iyi kesintiler ve krediler hangileridir?
529 hesabına yapılan katkılar için federal kesinti yoktur, ancak çoğu eyalet 529 katkı için kesintiye veya krediye izin vermektedir.
Hangi devletlerin en iyi kesintileri var?
Arizona, Kansas, Maine ve Pennsylvania, bu devletlerin sakinlerinin, sadece kendi değil, 529 planına yapılan katkılardan dolayı vergi indirimleri aldığından bariz ön koşuculardır. Bu, eyalet sakinlerine devlet vergisi indirimi sağlarken, devlet planını en düşük ücretlerle ve en iyi yatırım seçenekleriyle seçme özgürlüğü verir.
Bu dört eyaletten en iyisi, Pennsylvania'nın katkıda bulunan kişi başına 13.000 $ 'a kadar kesintiye izin vermesidir. Ortaklaşa evlenen bir çift için bu, faydalanıcı başına 26.000 $ 'a kadar bir tahmininizdir.
Devletlerin geri kalanına gelince, sadece devlet planlarına katkıda bulunan miktarları düşürebilirsiniz, bu yüzden vergi perspektifinden en iyi devletler en büyük kesintileri sunanlardır. Çoğu eyalette 529 kesinti için dolar limiti olsa da, New Mexico, Colorado ve Güney Carolina, ilgili 529 planlarına yapılan tüm katkı paylarını düşmenize izin veriyor.
529 Katkı için Devlet Vergi Kredisi
Vergi kredileri, gerçekten borçlu olduğunuz vergiyi azaltır, böylece bir kesintiden bile daha değerli olabilirler. Şu anda, üç eyalet 529 plan katkıları için vergi kredisi var.
- Indiana , maksimum 1.000 $ (katkılarda 5.000 $ 'a kadar) kredisi için katkılarınızın% 20'sine eşit bir vergi kredisi almanızı sağlar.
- Utah , tek mükellefler için (ortaklaşa dosyalama durumunda 3.480 $) 1,740 $ 'a kadar katkılarda% 5 vergi kredisine sahiptir. Bu, tekli dosya sahipleri için lehtar başına 87 dolar ve ortak dosya verenler için 174 ABD Doları tutarında bir kredi ile sonuçlanmaktadır.
- Vermont , faydalanıcı başına 2.500 $ 'a kadar (vergi başına 250 dolar kredi)% 10 vergi indirimi sunmaktadır.
Kolej Koruyucular için En Vergi Veren Devletler
Sekiz eyalet: Alabama, Kaliforniya, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts ve Minnesota'nın 529 plan katkı payı için herhangi bir kesintisi veya kredisi yoktur .
Bu eyaletlerin 529 planı vardır, ancak bunları kullanmak için vergi teşviki önermemektedir. Bu nedenle, bu eyaletlerden birinde yaşıyorsanız, en iyi seçeneğiniz düşük ücretlere sahip bir devlet planı seçmek ve istediğiniz yatırım seçenekleri türünü sunmaktır. Çoğu durumda planlarına yatırım yapmak için bir devlet mukimi olmanız gerekmez.
Hangi Devlet Planı Seçmeliyim?
Vergi indirimleri ve kredileri mükemmeldir, ancak eyaletinizin 529 planının büyük yönetim ücretleri ödemesi durumunda bunlar çok fazla para kazanamaz. Eyalet planınızın ücretlerini kontrol ettiğinizden emin olun (ve bu ücretleri eyalette ikamet eden kişiler için mi feragat edip etmediklerine bakın). Bu ücretleri satın alın ve diğer eyaletlerin ücretleri ile karşılaştırın .
Diğer önemli hususlar yatırım performansı ve planın yaş bazlı portföyler gibi birçok yatırım seçeneği içerip içermediğidir.