Çocuğunuzun Kolej Fonu için Kötü Yatırımlar
Çoğu kötü planlama, insanların daha güvenilir yatırım tercihlerinden daha iyi performans gösterme ya da “emin bir şey” bulmaya çalışmaktan kaynaklanıyor gibi görünmektedir. Bu fikirlerin ikisi de asil olsa da, neyin amaçlandığını tam tersi yaparlar.
Yumurtalarını bu alışılmamış "sepetlere" koymuş olan ebeveynler, paranın gelmesi ve öğrenim ücretinin ödenmesi söz konusu olduğunda, genellikle kendileri için kısa vadeli para bulmaktadırlar.
Güvenlik ve geri dönüş sözleri harika olsa da, çocuğunuzun üniversite fonu için aşağıdaki yatırımlardan herhangi birine başvurmadan önce dikkatlice düşünmelisiniz.
Hayat Sigortası veya Maaşları
Bir üniversite fonu kurmanın en yaygın yanlışlarından biri, temel yatırım olarak bir hayat sigortası sözleşmesi kullanmaktır. Özel olarak, tüm yaşam ve değişken hayat sigortası, ayrıca yıllık ücretler, genellikle uygun araçlar olarak yanlış seçilmektedir.
Çoğu zaman, sigorta acenteleri, hayat sigortası veya yıllık gelirlerin vergi ertelenmiş birikimine izin verdiği gerçeğinden faydalanmanızı teşvik edecektir. Teorileri, aynı yatırım fonlarını düzenli bir vergiye tabi hesapta satın alsaydınız, her yıl büyüme üzerinde vergi ödersiniz. Böylelikle, sigorta sözleşmesi veya rantı, büyüyen üniversite fonunuzu Sam Amca'ndan korur.
Bu kısmen doğru olmakla birlikte, hayat sigortası kullanımını teşvik eden insanlar paranın çekilmesi durumunda kazançlar üzerinde hala gelir vergisi ödemek zorunda kalacağından ve 59 yaşın altında olursanız potansiyel olarak yüzde 10'luk bir ceza ödemenizden söz etmiyor. / 2.
Ayrıca, bir sigorta veya yıllık sözleşme kapsamında yıllık yüzde 1-2 oranında tasarruf ile Bölüm 529 ya da Coverdell ESA (Eğitim IRA) hesaplarında daha iyi vergi avantajları sağlayabileceğinizi de belirtmemektedirler.
Koleksiyon ve Sanat
Sanat eseri ve koleksiyonlarla ilgili değer takdiri önemli olabilir, bu yüzden dezavantajı olabilir. Gerçek finansal varlıklar üzerinde somut bir iddiayı temsil eden hisse senedi veya tahvil yatırımlarının aksine, sanat ve koleksiyonların değeri sadece insanların görüşlerine dayanır.
Yapıtın ve koleksiyonun değeri, yalnızca belirli bir öğe için daha fazla alıcı olmadığından gecede önemli ölçüde değişebilir. Böylece, fads, trendler ve resesyonlar gibi şeylere son derece duyarlıdırlar.
Net değerlerin büyümesiyle daha ince şeylerin takdirini karıştırmak eğlenceli olsa da, bu sadece genel portföyünüzün küçük bir bölümünü temsil etmeli ve üniversite birikimlerinizden hiçbirini içermemelidir .
Altın ve Diğer Değerli Metaller
Birçok insan için altın, güvenlik ve güvenliğin yüksekliğini temsil eder. Bu gerçek, somut ve insanlığın hatırlayabileceği kadar uzun bir süredir talep ediliyor.
Yine de, aynı maddi doğa, kıymetli madenleri zayıf bir yatırım seçeneği haline getiren şeydir. Özellikle nispeten küçük miktarlarda altın elde etme ve depolama maliyeti, değerdeki herhangi bir değerlenmeyi hızlıca silebilir. Ek olarak, elinizde altın bulundurmak, kasada bile olsa, hırsızlık için sizi hedef haline getirebilir.
Son yirmi yılda altının yılda sadece yüzde 6-7 kazandığını düşünürsek, bu tür bir yatırımı değerinden çok daha fazla iş yapıyor gibi görüyoruz. Değerli metallere maruz kalmanız gerektiğine gerçekten inanıyorsanız, kurulu altın madencilik şirketlerine yatırım yapan bir yatırım fonu satın almayı düşünün.
Yüksek Risk / Yüksek Getiri Borsa Yatırımları
Büyük bir getiri vaadi cazip olsa da, yüksek riskli yatırımlardan ve seçenekler, küçük şirketler ve uluslararası pazarlar gibi stratejilerden uzak durmayı düşünün. Bunun başlıca nedeni, üniversite yakınlarının başlangıcı olarak yatırım hatalarını telafi etmek için çok az zamanınız olacaktır.
Özellikle, "olumsuz taraf" ın, toplam kayıp için potansiyel olduğu herhangi bir yatırım türünden kaçınmalısınız. Bu, ortaya çıkarılamayan üçüncü dünya ekonomilerindeki küçük şirketlere yapılan yatırımların yanı sıra, ele geçirilmemiş satışlar ve çağrılar gibi birçok seçenekte de geçerlidir.
401k’nız
401k'ınız emeklilik için harika bir yatırım aracı olmasına ve hatta kolej fonunuza uygun yatırım seçenekleri içeriyor olsa da, onu üniversite varlığının kaynağı olarak görmekten kaçınmalısınız. Temel yatırımlar kabul edilebilir olsa da, paraya erişmenin maliyeti ve zamanlaması, daha geniş mali tablo için felaket olabilir.
Çoğu insan için, çocukları beklenen emekliliğinin 10-20 yıl içinde koleje gidecekler. Çoğu insanın ana emeklilik varlığından önemli bir pay almak, onları yakalamak için çok az zaman alan bir meydanda toplayabilir. 401k değerinize karşı bir kredi almak bile, genellikle kredi ödenene kadar dayanak varlıkların büyümesini dondurur.
Bir krediden daha da kötüsü, 401k'ınızdan gerçek bir dağıtım yapmanın üniversite harcamaları için ödeme yapma fikridir. Bunu yaparken, para çekme durumunda Federal ve eyalet gelir vergileri ile 59 1/2'nin altındaysanız yüzde 10 ceza ödersiniz. Bu kolayca 10.000 $ 'lık bir dağılımı 5000 $' a veya daha azına indirebilir.
özet
Son yıllarda hükümet, ebeveynleri, Bölüm 529 planları ve Coverdell ESA'ları gibi çok cazip yatırım hesaplarının oluşturulmasıyla kolejden tasarruf etmelerini teşvik etti. Bu hesaplarla ilişkili cazip vergi avantajlarına ek olarak, garantili CD'lerden agresif büyümeye kadar geniş bir yelpazede yatırımlar arasından seçim yapabilirsiniz. Başka bir yere bakmadan önce bu seçeneklere iyi bir görünüm verin. Düzenli tasarruf ile birleştirildiğinde gelecekteki üniversite masraflarını karşılayacak kadar fazla olmalıdırlar.