Doğru Seçimi Yapmak Tasarruflarınızı Maksimize Edecek
Yine de, kolej için tasarruf etmeye karar vermek sadece bir başlangıç. Ayrıca, hangi tasarruf ve yatırım planının en fazla parayı biriktirmenize ve çocuğunuzun ihtiyaçlarını ve maliyetlerini en etkili şekilde karşılamanıza izin vereceğini belirlemelisiniz.
Birkaç seçeneğiniz var, ancak sadece üniversite tasarrufları için tasarlanan bir plan, genellikle eğitim için yerleşik vergi kesintileri içereceğinden, en iyi bahistir.
Kolej için biriktirmenin en popüler iki yolu Coverdell planı ve 529 Kolej Tasarruf Planı. Her ikisi de çocuğunuzun gelecekteki eğitimine katkıda bulunmanıza yardımcı olurken, farklı yararlar sunar ve ihtiyaçlarınız diğerlerinden daha iyi olabilir. Coverdell ve 529 College Savings Planları ile ilgili gerçekleri öğrenmek ve aileniz için bilinçli bir karar vermek.
Hem 529 planı hem de Coverdell planları eğitim için tasarlandığından ve her ikisi de vergi tasarrufu sağladığından, hangisini tercih ettiniz? İkisi arasındaki farklar, ne kadar tasarruf edebileceğiniz ve paranızı nereye harcayacağınız üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Bu nedenle, sizin için ne kadar farklı olduklarını öğrenmek, sizin için doğru planı seçmenin anahtarıdır.
529 Planı ile tanışın
Özellikle üniversite tasarrufları için bir 529 planı tasarlanmıştır.
Birçok yönden, çocuğunuzun eğitimi için ödeme zamanı geldiğinde vergisiz büyüme ve vergisiz çekimler sunan bir emeklilik hesabı gibi çalışır. Çekmekte olduğunuz para eğitim masrafları içinse, uğraşmak için beklenmedik ücretler veya cezalar yoktur. Çoğu aile için, bu onların tasarruf için en esnek ve uygun fiyatlı bir araçtır.
Coverdell ile tanışın
529 planı gibi, bir Coverdell eğitim masrafları için tasarlandı ve vergi avantajları sunuyor. Her yıl kurtarabileceğiniz miktar sınırlıdır ve bu plan ihtiyaçlarınızı karşılayacak kadar esnek olmayabilir. Ancak belirli durumlarda, bir Coverdell mükemmel bir tasarruf aracıdır; Bu tasarruf aracı hakkında bilgi edinmek, üniversite tasarruf seçeneklerinizi araştırırken tüm üsleri kapsayacağınızı garanti eder.
Ne Kadar Katkısı Var?
Yıllık katkı limitleri Coverdell ve 529 planı için farklıdır. Coverdell'in yıllık katkıları vardır; Planınıza yılda sadece 2,000 dolar yatırım yapabilirsiniz. Bu şimdi çok gibi görünebilir, ancak geliriniz zamanla artarsa ve üniversite yaklaştıkça, o limite çok çabuk ulaşırsınız.
529'luk bir planın da katkısı var, ama çok daha yüksek. Bu sınırın üzerindeki miktarlar bir hediye vergisine tabi olabilse de yılda 14.000 $ 'a izin verilir. Ayrıca, planın toplam değerinin bir sınırı vardır, ancak bu, belirli 529 planına bağlı olarak genellikle 300.000 $ 'ın üzerindedir.
Parayı Nerede Harcacaksınız?
529 plan tasarrufunuz, okuldan ve üniversiteden, öğrenim ücretini ve diğer ilgili maliyetleri, kiradan (birçok durumda) gerekli kitap ve malzemelere kadar, nitelikli eğitim harcamaları için kullanılabilir.
Bir Coverdell planı K-12 veya daha yüksek eğitim için kullanılabilir. Çocuğunuz özel bir ilkokul, ortaokul veya lise öğrencisine katılıyorsa, o zaman bu planın, kolej yıllarındayken sizin için bazı avantajları vardır.
Diğer Sınırlamalar
İlk çocuğunuz için bir 529 planı ve daha sonra koleje giderken sıradakiler için kullanılabilir. Bu esneklik, “çok fazla” tasarruf etmenizi veya tüm tasarruflarınızı kullanamayacağınızı önler. Siz, ebeveyn, plana sahip olduğunuzdan beri, yaş sınırlaması yoktur.
Bir Coverdell için, belirli bir çocuk için tüm tasarruflar, o sırada hala lisede olsalar bile, o çocuğun 18. doğum günü tarafından yapılmalıdır. Bu aracı kullanarak tasarruf yapmaya hak kazanacak sıkı (ve sürekli değişen) gelir kuralları da vardır.
Diğerleri katkıda bulunabilir mi?
Arkadaşlarınız ve aileniz, çocuğunuzun başarılı olduğunu görmek ister ve bazıları, çocukların büyüdüğü veya sadece birkaç kısa ay içinde modası geçecek olan plastik oyuncak satın almaktan yorulmuş olur.
CollegeBacker gibi bir hizmet kullanmak, bu önemli insanlara her doğum günü veya tatil için anlamlı bir şekilde katkıda bulunma şansı verir.
529, arkadaşlarından ve ailesinden hediyeler destekliyor ve hatta teşvik ediyor; 13.000 $ 'ın altındaki hediyeler hediye vergisinden muaftır, dolayısıyla tasarruflarınız daha da hızlı bir şekilde büyüyebilir. Coverdell sınırlamaları diğerlerini dahil etmek için uygun hale getirmez, bu yüzden kolayca hediye kabul edemez veya başkalarının çocuğunuzun eğitimine katkıda bulunmasına izin veremezsiniz.
Vergi Avantajları ve Düşünceleri
Hem 529 planı hem de Coverdell, tasarruflarınız için vergi avantajları sunuyor; Bu tasarruflar benzer ve genel finansal görünümünüze dayanır. İki plan arasındaki daha önemli farklılıklar, karar verme sürecinde vergilerden daha önemlidir.
Para Çekme ve Cezalar
529 planınızın sorumlusu her zaman cezasız çekilebilir ve paranın nitelikli eğitim tasarrufları için harcanması koşuluyla, ilgili kazanılan ceza ücretsiz olarak kullanılabilir. Kalifiye olmayan harcamalardan çekilirseniz, büyüme üzerinde yüzde 10'luk bir ceza vardır. Stratejik olarak çekerek bunu başarabilirsiniz , ancak karar vermeden önce bilmek önemlidir.
Coverdell fonlarınızı okul için ya da özel okulda cezalık olmaksızın geri çekebilirsiniz. Yararlanıcı olarak belirlenen çocuk için kullanılmalı ve yeterlilik masrafları kurallarına uymalıdır.
Her Planın Kullanım Ücreti ve Maliyetleri
Her iki 529 planı ve Coverdell planları da ücrete tabidir; Bu ücretler seçtiğiniz gerçek plana bağlı olarak değişecektir. Karar vermeden önce düşündüğünüz belirli bir plan için ücretler bakın.
Alt çizgi
Hem 529 planı hem de Coverdell planları aynı hedefe sahipken (eğitim için tasarruf), Coverdell'in katkılarıyla ilgili kısıtlamalar onu birçok aile için cazip bir seçenek haline getirmektedir. Özel okul için veya bazı özel durumlarda kaydetmeniz gerekiyorsa Coverdell'i seçin, ancak 529 çok daha esnek ve hediye vermeye olanak sağlayarak çoğu aile için ideal bir seçenek haline getiriyor.