Borçsuz yaşamın faydalarının anlaşılması kolaydır, ancak hangi zorluklarla karşılaşacağınızı ve kredi oyununu oynamayı bıraktığınızda bunların üstesinden nasıl geleceğinizi bilmek önemlidir.
Kredi kullanmamanız, kredi geçmişinizin düşük bir kredi puanına sahip olamayacağınız anlamına gelir. Bu şeyleri satın almayı daha zorlaştırabilir ve planlarınız değişirse kredi puanlarının dünyasına yeniden girme acı verebilir.
Daha Fazla Harcama, Daha Az Harcama
Borçsuz yaşam tarzının en büyük zorluklarından biri nakit para ile her şey için ödeme yapıyor. Kağıt parası olmak zorunda değil; banka kartı olabilir. Büyük alımlar için bu zor olabilir.
Bir aracı finanse etmeden satın almak için önemli miktarda para biriktirmeniz gerekecek ve bir ev satın almak daha da zor olacak. Ödünç almayacaksanız, büyük alımlar için daha fazla zaman, daha fazla tasarruf veya her ikisini de gerektirir. Çoğu insan için tercih edilen çözüm satın almak için daha uzun süre beklemek ve daha az pahalı şeyler satın almaktır.
Kredi Kartı Olmadan Harcama
- Günlük giderler: Günlük masraflarınızı (bakkal, ayak, eğlence, yemek vb.) Nakit veya banka kartı ile ödeyebilirsiniz. Zarf yöntemini kullanırsanız, bütçeyi bütçeleme kolaylaştırır, ancak paranızı nakit tutmak risklidir. Kontrol hesabınıza bağlı bir banka kartı size bir kredi kartının tüm rahatlığını verir, ancak sadece sahip olduğunuz parayı harcarsınız.
- Aylık faturalar: Cep telefonu, yardımcı programlar veya spor kartı üyeliği gibi aylık faturalarınızı ödemeye alışmışsanız, kırılması kolay bir alışkanlıktır. Çevrimiçi fatura ödemelerine geçin, böylece bankanız, çek veya elektronik havale yoluyla bilderinize para gönderir. Tıpkı bir kredi kartıyla olduğu gibi, ödemeleri otomatik olarak yapmak için işleri ayarlayabilirsiniz. Alternatif olarak, bu faturaları banka kartınızla ödeyebilirsiniz.
- Ön ödemeli kartlar: Bir çek hesabınız yoksa, standart bir banka kartı yerine ön ödemeli bir banka kartı kullanabilirsiniz. Faturasız kartlar, kullanmadan önce parayla “yüklenir”, sonra kartınızı kaydırabilir veya çevrimiçi bakiyeyi yüklediğiniz bakiyenizden yapabilirsiniz. Kart bakiyenizi kullandıktan sonra çalışmayı durdurur.
- Borç / kredi kartları: Banka kartları ve ön ödemeli kartlar, günlük harcamalar için kredi kartlarından daha risklidir . Birisi banka kartı numaranızı çalar ve masrafları artırırsa, bu fonlar doğrudan çek hesabınızdan çıkar. Genellikle sahtekarlıktan ve hatalardan korunursunuz, ancak en iyi koruma için bankanıza hızlı bir şekilde bildirmeniz gerekir. Asıl sorun, hesabınızın geçici olarak boşaltılarak ödemeleri geri göndermenize yol açabileceğidir. Bu durum, karışıklıkların domino etkisini temizlemesine neden olabilir. Kredi kartı numaranız çalındığında, hırsızlar kartı verenin parasını harcarlar, bu da kontrol hesabınızı dahil etmeden her şeyi temizlemenizi sağlar.
- Donmuş fonlar: Borç kartları, harcamalarınızın tam olarak bilinmesinden önce kartınız kaydırıldığında sorunlu olabilir. Bu genellikle bir araba veya otel odası kiraladığınızda veya bir gece kulübünde bir sekmeyi açtığınızda gerçekleşir. Satıcı kartınızdan ön provizyon alacaktır ve çek hesabınızda geçici olarak para biriktirecektir . Bu ücretler birkaç gün sonra düşmelidir, ancak düşük olan bir çek hesabıyla birleştirilen çok sayıda masraf sorun yaratabilir. Çok paranız olabilir, ancak banka paranızı kullanmanıza izin vermezse, kartınız reddedilecek ve çekler geri dönecektir. Sorunlardan kaçınmak için ek bir nakit tampon bulundurun ve mevcut hesap bakiyenizi düzenli olarak kontrol edin.
- Banka kartı gereklidir: Çevrimiçi bir form sizden bir kredi kartı numarası girmenizi istediğinde, banka kartları hemen hemen her yerde çalışır. Nadir durumlarda, bir araba kiralama acentesi, rezervasyon yapmak için banka kartı yerine kredi kartı talep edecektir. Önceden hangi kartların kabul edildiğini ya da sadece bir araba kiralamanız gerekiyorsa, sadece bir banka kartınız varsa gereksinimlerin neler olduğunu öğrenin.
Ev Alış
Bazıları için, borçlanmadan kaçınma bir ev satın almada sona eriyor. Bir çok şey için para biriktirebilir ve para ödersiniz, ancak evlerde yüzlerce bin dolara mal olabilir, ki bu da birçok alıcı için on yıllar boyunca aşırı tasarruf sağlayacaktır. Bir ipotek almaya karar verirseniz, kredi eksikliğinizden dolayı çoğu borçludan biraz daha fazla çalışmanız gerekir.
- Alternatif kredi: Bir kredi için onaylanmak üzere geleneksel bir FICO kredi puanı yerine “alternatif” faktörlere göre onaylanmanız gerekir. Bu, birlikte çalışabileceğiniz kreditörlerin sayısını sınırlandırır çünkü bazı borç verenler kutunun dışında düşünmemeyi tercih ederler. Aynı zamanda mevcut kredi türlerini de sınırlar. FHA kredisi gibi ABD hükümeti tarafından garanti edilen bir kredi bulmanız olasıdır. Kredi değerliliğinizi belirlemek için, borç verenler, kira, yardımcı programlar ve sigorta primleri gibi yaptığınız düzenli ödemeleriniz hakkında bilgi arayacaktır. Krediye başvurmadan önce en az 12 ay boyunca zamanında ödeme yaptığınızdan emin olun.
- Gelir: Bir başka önemli faktör, bir konut kredisi ödemek için mevcut olan gelirdir. Manuel kredilendirme yaparken - geleneksel krediniz yoksa ihtiyaç duyacağınız şey - kreditörlerin borç-gelir oranınızı yüzde 43'ten daha az, daha düşük ise daha iyi görmesi gerekir.
- Rezervler: Bankada paranız olması da yararlıdır. Borçsuz bir tasarrufçiyseniz, muhtemelen zaten oradasınız. Finansal olarak ne kadar güvende olursanız, kredi geçmişiniz olmasa bile onaylanmanız daha olasıdır.
- İstikrar: Kredi verenler emin bir şey arıyorlar, ya da en azından olabildiğince yakınlarına bakıyorlar. Uzun bir istihdam tarihi yararlıdır çünkü tutarlı bir gelir elde etmeye devam edeceğinizi gösterir. Çalıştığınız sektör de bir faktör olabilir. Mevsimsel istihdam daha az güvenilir, bir hükümet işi ise genellikle güvenli kabul edilir.
- Kapatma zamanı: Geleneksel kredi notları olmadan, kredi almak için normalden daha uzun sürebilir. Manuel altyazı emek yoğun bir süreçtir çünkü birileri tüm detayları gözden geçirmeli ve değerlendirmelidir. Bir satıcının pazarında satın alırsanız bu ciddi bir dezavantajdır ve sinir bozucu olabilir. Bir teklif vermeden önce, sıcak bir pazarda yaşıyorsanız, mümkün olan en kısa sürede sürece başlayın.
Tamamen Krediyi Bırakır mısınız?
Borcunu iyilestirmeden önce, neden daha iyi bir kredi isteyebilecegini bilin, böylece daha bilinçli karar vermeden yapabilirsiniz.
- Kredi oluşturmak ve büyük kredi puanlarını korumak için paraya mal olmak zorunda değildir . Sadece borç para aldığında faiz ödersiniz. Ödünç almak zorunda kalmazsanız, günlük harcamalar için bir kredi kartı kullanın ve her ay kartı ödeyin. Faiz maliyetleri tahsil edilmeden önce 30 günlük bir ödemesiz süreniz vardır, bu nedenle hiçbir zaman bir faiz ödemesi yapamaz, kredinizi koruyamaz ve kredi kartının ek güvenliğini sağlayamazsınız.
- Paraya ihtiyacınız varsa, sağlam bir kredi geçmişine sahip olmak güzeldir. Yine, borç çok uzun süre uğraşırsa sorun olur. Bir kredi kartını acil durumlar için açık tutabilirsiniz - bunu sadece alabileceğinizden daha fazla satın almak için kullanmayın. Özellikle zor zamanlar gördükten sonra borçsuz kalmak caziptir. Ama fikrinizi değiştirirseniz ve ödünç almak isterseniz, kredinizin tamamen kurumasına izin verdikten sonra sıfırdan başlamalısınız.
- Geçmişi silemezsin. Borçsuz olsanız bile, kredi geçmişiniz hala mevcuttur ve sorunlara yol açmaya devam edebilir. Borçlar sonunda kredi raporlarınızdan düşecek ve koleksiyoncular sınırlamalar bittikten sonra toplanmaya çalışamaz, ancak bu birkaç yıl sürer.
- Harcama problem. Kredi kartları ve kolay krediler sizi bir borç tuzağına sokabilir. Kötü şanslar ve sağlık sorunları, işleri daha da kötüleştirebilir. En önemli görev, paranızın nereye gittiğini ve neden sahip olduğunuzu neden anladığınızdır. Gerçekçi bir plan yapın ve başarı şansınız çok daha iyi olur.