Federal Hukuk ve Ödeme Ağları Teklif Yardımı
Birçok durumda, bir şeyler yanlış gittiğinde ödeme yapmak zorunda değilsiniz - federal yasa size bu suçlamaların kaldırılmasına izin veriyor. Ama aynı zamanda bu haklarla gelen sorumluluklarınız da var. İşiniz hesaplarınızı izlemek ve herhangi bir sorunu hızlı bir şekilde bankanıza veya kredi birliğinize rapor etmektir.
Federal Hukuk, Ek Faydalar
Yıllar geçtikçe, yasal olmayan ücretler için ödeme yapmaktan kaçınmanıza yardımcı olacak kurallar gelişti. Milletvekilleri bu konuya 1978 yılında Elektronik Fon Transferi Yasası (E Yönetmeliği olarak da bilinir) ile hitap etmeye başladılar. Reg E, banka hesaplarındaki elektronik para transferleri (EFT) için geçerlidir, ancak diğer banka benzeri hizmetlerde zorunlu değildir.
Örneğin, banka kartınız doğrudan doğruya çek hesabınızdan çekildiği için korunmaktadır, ancak kredi kartınız farklı kurallar kullanmaktadır (tüketici koruma konusunda kredi kartları genellikle banka kartlarından daha güvenlidir). Bazı ön ödemeli kartlar kaplıdır, diğerleri ise değildir.
Banka veya kart sağlayıcınız, yasaların gerektirdiği avantajların üstünde ve ötesinde avantajlar sunabilir. Sıklıkla “sıfır sorumluluk” politikasını duyarsınız ve bu özellikler riskinizi yönetmenize yardımcı olabilir (faydalar kredi kartıyla aldığınız korumaya benzerdir). Ama işler sıralanırken hala birkaç günlüğüne hesabınızda parasız olabilirsiniz.
Elektronik Transfer Türleri
Ne tür problemlerden korunuyorsunuz? Hatalar ve sahtecilik nedeniyle hesabınızı etkileyen elektronik fon transferleri. Bazı yaygın örnekler şunları içerir:
- ATM para çekme
- Banka kartı işlemleri (ister şahsen, ister çevrimiçi ister telefonla)
- Elektronik çeklere dönüştürülen kağıt çekleri
- Banka hesaplarınız arasında transferler
- Hesaplarınızın içine ve dışına aktarma ( doğrudan ödeme veya çevrimiçi fatura ödemeleri gibi - ancak bankanız bir çek yazdıysa ve çekerse ödeme yapılamayabilir)
Hileli İşlemler
Banka kartınız çalınırsa, hızlı hareket etmek önemlidir. Kaybınızı herhangi bir yetkisiz ücret almadan önce hesabınıza bildirirseniz, masraflardan siz sorumlu olmazsınız. Ancak, bekleme size mal olabilir.
- Kaybınızı iki iş günü içerisinde bankanıza bildirirseniz, 50 $ 'a kadar yetkisiz ücret ödeyebilirsiniz.
- Bankanıza 60 gün içinde bildirmeniz durumunda 500 $ 'a kadar yetkisiz ücret alınmasından sorumlu olabilirsiniz (ancak iki iş günü son tarihini kaçırırsınız)
- 60 günden fazla beklerseniz riskiniz sınırsızdır - hırsızlar hesabınızı boşaltabilir ve hatta kredi kartı borcunuzu kullanarak paranız bile kalmaz
Kredi kartı kaybetmenin banka kartı kaybetmek kadar riskli olmadığını unutmayın.
Kaybolan veya çalınan bir kredi kartıyla, yalnızca 50 $ 'ya kadar yetkisiz masraftan sorumlu olursunuz (banka kartlarında olduğu gibi, kaybını rapor ettikten sonra hesabınıza isabet eden ücretlerden sorumlu olmazsınız).
Hesabınızdaki Hatalar
Banka kartınıza hala sahipseniz, hataları bildirmek ve geri gönderilen ücretleri almak için daha fazla zamanınız olur - ancak beklemek iyi bir fikir değildir. Bir hata hesabınıza ulaşırsa, ifadeniz hata bildirmek için oluşturulduktan sonra 60 gününüz vardır. Bu süreden sonra, herhangi bir ücretlendirmeden sorumlu olabilirsiniz, bu nedenle banka hesaplarınızı düzenli olarak gözden geçirdiğinizden emin olun.
Bankanızı Bilgilendirdikten Sonra
Bankanızı herhangi bir sorun hakkında bilgilendirdikten sonra, parayı hemen geri alıyor musunuz? Şart değil. Bu, banka kartlarının kredi kartlarından daha riskli olmasının bir başka yoludur: Faturalar için ihtiyaç duyduğunuz para, ihtiyacınız olduğunda kullanılamayabilir (kredi kartındaki bir hata kontrol hesabınızda doğrudan ve dolaysız bir etkiye sahip değildir).
Bankalar, yaptığınız iddiaları araştırmak veya geçici olarak hesabınıza geçici olarak kredi vermek için 10 güne sahiptir (geçici kredi olarak bilinir). Sıklıkla, daha önce yatırılan kredileri görürsünüz. Hata ile ilgili bir soruşturma, işlem türüne bağlı olarak 45 veya 90 güne kadar daha uzun sürebilir, ancak soruşturma yapılırken parayı kullanmanıza izin verilir. Ancak, banka herhangi bir hata veya dolandırıcılık olmadığını tespit ederse, masraflardan siz sorumlusunuz. Geçici kredi geri alınacak ve zaten harcadıysanız bu parayı değiştirmeniz gerekecektir.
Bankanıza bildirimde bulunmak telefon görüşmesinden veya hızlı bir e-postadan daha fazlasını gerektirebilir. E Yönetmeliği uyarınca tam koruma sağlamak için, bankanızın verdiği talimatları takip etmeniz önemlidir. Sözlü bir bildirimden sonra, belirli bir form göndermeniz veya masraflardan sorumlu olmadığınızı kanıtlayan belgeler sunmanız gerekebilir. Herhangi bir adımı atlarsanız, haklarınızı kaybedebilirsiniz.
Daha fazla (veya daha az) koruma
Düzenleme E, sizi sahtecilikten ve hatalardan koruyabilen tek kurallar dizisi değildir. Devlet yasaları bazen daha fazla rahatlama sağlar. Sorun yaşıyorsanız, eyaletinizdeki tüketici koruma kaynaklarını bulun (nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız, Başsavcı Ofisine sorunuz).
Ödeme işlemcileri de yardımcı olabilir. Örneğin, Visa ve MasterCard, kart sahiplerine sağlam bir koruma sunar. PayPal gibi diğer aracılar benzer faydalar sunmaktadır.
Maalesef, bir işletmeyi yönetirseniz, tüketicilerle aynı korumanın tadını çıkarmazsınız . Düzenleme E iş hesaplarını kapsamaz, bu yüzden banka hesaplarını izlemeniz, nakit seviyelerini yönetmeniz ve harcama kartlarınızı takip etmeniz özellikle önemlidir. Ancak, kredi kartı veren kuruluşlardan sıfır sorumluluk koruması alabilirsiniz.