Onları Nasıl Önler ve Kaldırmak
Bir Bekletme Nedir?
Bir ödeme, kullanılabilir fonların yapılmasında geçici bir gecikmedir.
Banka fonları “dondurur”, böylece parayı çekemez veya elektronik ödemeler için kullanamazsınız, ancak bu fonlar hesabınızda görünür. Hesap geçmişiniz tüm para yatırma işlemlerini gösterir ve para hesap bakiyenize eklenir, ancak para mevcut bakiyenizin bir parçası değildir.
Yukarıdaki anahtar kelime "kullanılabilir". Toplam hesap bakiyeniz ve mevcut paranız dahil olmak üzere çeşitli hesap bakiyeleriniz var .
Hesabınız ilgileniyorsa, genellikle paranın mevcut olmaması durumunda bile faiz elde etmeye başlarsınız .
Bankalar Neden Para Toplar?
Para, düşündüğünüz kadar hızlı hareket etmiyor. Çek hesabınıza bir çek veya havale yatırdığınızda, banka hesabınıza anında ödeme yapar (bakiyenizde bir artış gösterir). Ancak, para henüz ödeme yapan bankadan aktarılmamıştır - bu süreç birkaç gün sürebilir ve banka ödemenin iyi olup olmadığını kesin olarak bilmez.
Bankalar sizin için yazılan çeklerin zıplayabileceğini veya bu kontrollerin meşru olmadığından endişe duymaktadır. Depozitoda bekletme, bir şeylerin yanlış olup olmadığını öğrenmek için bankaya birkaç gün daha verir.
Banka kendini kayıplara karşı koruyor ve bu beklemeler pahalı hatalardan da kaçınmanıza yardımcı olabilir (aşağıya bakınız).
Ne kadar dayanır
Bazı durumlarda, bankalar mevduatta herhangi bir tasarrufda bulunmaz - parayı hemen harcayabilirsiniz. Ancak, bekletmelerin birkaç iş günü sürmesi yaygındır ve mevduat türü önemlidir.
Bankalar, fonlar hazırlanırken istedikleri kadar cömert davranmaya izin verirler - derhal nakit para çekmenize izin verebilirler - ancak mevduatlar genellikle birkaç iş günü boyunca tutulur. İş günlerinin tatil günleri hariç Pazartesi'den Cuma'ya kadar olduğunu unutmayın, bu nedenle beş iş günü yedi takvim günü (veya bir tatil varsa) anlamına gelir.
Federal yasa (Hızlandırılmış Fonların Kullanılabilirliği Yasası) bankaların mevduatlarınızı ne kadar süre tutabileceğini sınırlar.
Nakit Mevduat
Bir bankanın çalışanına nakit para yatırdığınızda ( ATM'de olduğu gibi ), fonlar bir iş günü içinde yapılmalıdır.
Aşağıdaki kuralların geri kalanı gayrinakdi mevduata uygulanır.
İlk 200 $
Deponuzun ilk 200 doları bir iş günü içinde mevcut olmalıdır. Kalan ikinci iş günü ("istisna" geçerli olmadığı sürece) mevcut olmalıdır.
“Resmi” mevduatlar genellikle bir iş günü içerisinde kullanılabilir. Bir günde 5.000 $ 'dan fazla çek yatırdığınızda, ilk 5.000 $ bir gün içinde mevcut olmalı, ancak kalan miktar üzerinde bir bekletme olabilir.
Bu depozitolar şunları içerir:
- Kasiyer çekleri veya onaylı çekler gibi resmi banka çekleri
- Amerika Birleşik Devletleri Posta Servisi tarafından verilen para siparişleri
- Devlet kuruluşları tarafından verilen çekler (ABD Hazinesinden vergi iadesi gibi)
- Depozitoyu yaptığınız aynı kurumda çekilen çekler
“İstisnalar” uzun tutma süreleriyle sonuçlanabilir. Bankanız hala federal yasalara uymalı ve uzantıyı doğrulamalı, ancak çoğu durumda bekletme yedi iş günü içinde bitmelidir. Ortak istisnalar şunlardır:
- Hesabınıza günlük 5000 $ 'dan fazla para yatırma
- Yepyeni bir kontrol hesabına ya da yetersiz fon geçmişi olan hesaplara para yatırmak
- Yeniden ayrılan çekler (önceden geri dönen)
- Banka sahtekârlıktan şüphelenirse veya bir kontrolün meşru olduğuna inanmadığında
Bir Bekletme Nasıl Kaldırılır?
Kendi paranı harcayamayacağınız zaman sinir bozucu oluyor ve bankalar genellikle politikaya göre tutuyorlar (bilgisayar sistemi, her zaman sizin kontrolünüzde olmaksızın, tüm kontroller için aynı şeyi yapıyor).
Kaldırılan bir bekletme elde etmek mümkündür, ancak davanızı reddetmeniz gerekecek.
Niye sebep oldu?
İlk olarak, bekletmenin neden var olduğunu öğrenin. Örneğin, çevrimiçi sattığınız bir şey için Western Union para siparişi vermiş olabilirsiniz. Bu aslında bir çek mevduat. Alternatif olarak, banka kartınızı büyük bir ön izin tutmayı kullanan bir işletmede kullandığınız için paranız donabilir.
Temizlemeyi İsteyin
Bir satıcı hesabınıza banka kartınızdan bir bekletme koyduysa, satıcıyla iletişim kurun ve paranın serbest bırakılmasını isteyin. Bu tutucular birkaç gün sonra düşmelidir, ancak oteller, kiralık arabalar ve gaz pompaları (veya nihai faturanızın bilinmediği diğer durumlar) ile özellikle sorunludurlar. Bankanız, yatırdığınız kişisel çekle ilgili bir ödeme yaptıysa, beklemenin kaldırılıp kaldırılamayacağını sorun - belki de ödeme yapan bankadan para gelmiş demektir ve banka için daha fazla risk yoktur. Bankanız bir şeyleri hızlandırmaya istekli olabilir, özellikle de çekler sıçrayan veya kötü para biriktirme geçmişiniz yoksa.
Bekle onu
Bazı durumlarda, bekletme hakkında hiçbir şey yapamazsınız. Yine, bankanızın federal yönetmeliklere uyması ve hesabınızdaki herhangi bir beklemeyi doğrulaması gerekir, böylece sizi sonsuza kadar paranızdan alıkoyamazlar. İşler çok uzun sürerse, ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) başvurun ve şikayette bulunun.
Tutar önlemek
Hesabınızda beklemelerden kaçınmak için mümkün olan en kısa zamanda kullanıma hazır olacak para yatırma işlemleri yapın.
Maaşınız için doğrudan depozitoya kaydolun . Elektronik transferler (özellikle bordro yatırma gibi düzenli olarak gerçekleşen) hızlı bir şekilde ortadan kalkma eğilimindedir. Paranıza, maaşınızı alacağınızdan bir iki gün önce bile erişebilirsiniz.
Büyük mevduatlar için , hızlıca temizleyen bir ödeme şekli isteyin:
- Banka havaleleri genellikle bir gün içinde kullanılabilir.
- Kasiyer çekleri, USPS para siparişleri (diğer para emirleri değil) ve sertifikalı çekler bir iş günü içinde 5.000 dolara kadar para kazanabilir.
Sorunlara neden olabilecek bir para yatırma işlemi yapıyorsanız , ayrı bir hesaba para yatırın. Örneğin, birden fazla çek hesabınız varsa ve büyük bir eyalet dışı veya yabancı çek yatırmanız gerekiyorsa, ödemeyi günlük kullanım için güvenmediğiniz bir hesapta yapın.
Banka kartınızı kullanırken hesabınıza bir bekletme olup olmayacağını sorun ve ne kadar olacağını öğrenin. Miktar, sorunlara neden olacak kadar büyükse, bunun yerine bir kredi kartı kullanın veya hesabı kapatmak için çek hesabınıza ekstra para aktarın. Bankamatik kartınızı gaz pompaları, oteller ve restoranlarda, bu "ön-auth" stoklarının en yaygın olduğu yerlerde kaydırmaya dikkat edin.
Bütün Hesap Donduruldu mu?
Bazı durumlarda, bankalar hesabınızın tamamını donduruyorlar - büyük bir para yatırma işlemi yapmadan önce hesabınızda bulunan para bile. Bazen bir bilgisayar programı (size açıklanmayacak bir nedenden ötürü) bir risk ve fonların geçici olarak dondurulması gerektiğine karar verir. Yine, bir telefon görüşmesi en azından paranın bir kısmını serbest bırakabilir.
Hesabınızda harcayabileceğiniz paraya genellikle kullanılabilir bakiyeniz denir. Kullanılamayan paralar, bekletme bakiyenizin altında listelenebilir.
Bu güçlüğü önlemenin en iyi yolu nedir? Bir hesap açarken ve büyük para yatırırken bankerle konuşun. Hesabı nasıl kullanacağınızı tam olarak söyleyin: Ne sıklıkla ne kadar para yatıracağınızı, ne kadar para çekeceğinizi ve paranın kaynağını nasıl tutacağınızı söyleyin. İyi bir bankacı, sizi mutlu bir müşteri haline getirecek hesap özelliklerini tanıyacaktır.
Zamanla, bankanız (ve bilgisayar sistemleriniz) hesabınızı nasıl kullandığınıza alışmalıdır. Sık sık seyahat eder veya para yatırma ve para çekme işlemi yaparsanız, banka sonunda yanlış bir şey yapmadığınızı ve hesabınızdaki beklemelerin düştüğünü anlayacaktır. Bankalar, sahtekarlığı önlemek için karmaşık risk puanları ve bilgisayar modelleri kullanırlar ve bankaları hesaplarınızda ne beklemeleri gerektiği konusunda eğitmeniz gerekir.
Paradan Sorumlusunuz
Bir bekletme serbest bırakıldıktan sonra, parayı kullanmakta serbestsiniz: nakit çek veya banka kartını, çek defterini veya çek hesabına bağlı ödeme uygulamasını kullanarak harcama. Ancak, para yatırma işleminden hâlâ sorumlu olursunuz - banka, aldığınız çek ya da para siparişinin iyi olduğuna dair bir garanti vermez. Başka bir deyişle, bankayı korur ve kendi riski altında harcama yaparsınız.
Bazen bir kontrolün çıkacağını öğrenmek birkaç hafta alır. Parayı para yatırma işleminden geçirdiyseniz, negatif bir hesap bakiyeniz olur ve bu para birimini değiştirmeniz gerekir. Bazen bunu yapmak zordur, özellikle de bilmediğiniz birisine para gönderirseniz ( klasik kasiyerin çeklerinde olduğu gibi ).
Depozitoyla ilgili şüpheleriniz varsa, dikkatli bir şekilde ilerleyin. Para yatırmadan önce çek yazıcının bankasıyla ( veya para havalesi düzenleyici ile ) doğrulamayı deneyin; bu, bankanıza kötü çekler için ödeme yapmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir. Parayı harcamanız için en az birkaç hafta bekleyin (özellikle herhangi biri başka bir yere para göndermenizi isterse, bu bir aldatmacadır).