Çekler ne zaman çekilir?
Çekler neden sıçrama yapıyor?
Ödemeyi kapatmak için çek hesabınızda yeterli para olmadığında bir çek "geri dönüş".
Bu çeşitli nedenlerle olabilir. Muhtemelen beklemeden önce hesabınızdan otomatik bir ödeme kesildi, işvereniniz ödemeyi yatırmada yavaşladı ya da banka kartınızı kullandıktan sonra hesabınız birkaç gün kilitlendi.
Maalesef çekleri geri almak her zamankinden daha kolay: Kağıt çekler genellikle elektronik kontrollere veya “yedek kontrollere” dönüştürülür ( tek yapmanız gereken bir cep telefonu veya kontrol tarayıcısıdır) ve bankacılık sisteminden hızla geçerler. Nedeni ne olursa olsun, bankanız hesabınızda yetersiz para olduğunu söylüyorsa, çek ödenmemiş olarak iade edilir.
Hala Zaman?
Bir çekin sıçrama yapacağını fark ederseniz, ancak henüz gerçekleşmedi, bunun olmasını engelleyebilirsiniz. Hemen hesabınıza para alın. Hesabınızı vurmak için yazdığınız bir çek için birkaç gün sürebilir - veya ödemeniz yatırımı yavaşlatırsa daha uzun sürebilir. Hesabınıza yatırılan parayı elde etmenin en hızlı yolu bir şubeye nakit getirmektir.
Hesabınıza çekler yatırırsanız, bankanız bu fonları birkaç gün süreyle tutabilir (özellikler için kullanılabilirlik durumu politikasını kontrol edin).
Ulaşmak
Bir sorun olduğunu anlayınca, kontrol ettiğin kişiyle iletişime geçin. Muhtemelen seni cezalandırmakla ilgilenmiyorlar; sadece paralarını istiyorlar.
Proaktif olmak - harekete geçmelerini beklemek yerine satıcı veya servis sağlayıcısıyla iletişim kurmak - gerçekten ödemeyi planladığınızı ve işlerinizin kötüye gitmesini engelleyebileceğinizi gösterir. İdeal olarak, bunu herkesin kötü bir çek yazdığınızı fark etmeden yapmasını sağlayabilirsiniz, ancak kontrol hesabınızı vurduktan sonra yine de bir değer.
Beklenen Ücretler
Çekiniz para yatırır ve zıplarsa, size mal olacak. Yeni başlayanlar için bankanıza ücret ödeyeceksiniz: Kredili harcamalar veya yeterli olmayan fonlar (NSF) ücretleri 35 ABD Doları tutarında olabilir. Muhtemelen yazdığınız kime bir ücret ödemeniz gerekecek; Kötü çekler yatırmak için dingelenmişler ve bu ödemeleri size teslim edecekler.
Çek bir kez geri döndükten sonra, ödemeniz, hesabınızı finanse edip etmediğinizi görmek için çekinizi yeniden yatırmayı deneyebilir. Aksi takdirde, başka bir ücret ödemeniz beklenir.
Son olarak, yasal bir karardan sonra para cezaları ve cezalarla karşılaşabilirsiniz (aşağıya bakınız).
Kredi Raporunuz
Kötü bir çek, mutlaka kredi raporunuzda görünmez veya kredi puanlarınızı düşürmez, ancak yapabilir. Ayrıca, çeşitli veritabanları geri dönen çekleri (Telecheck veya Chexsystems gibi) izler. Eğer bu veritabanlarında kötü bir kayıtla sonuçlanırsanız, başka bir yerde (örneğin bir kasiyerin kasada taranmasından sonra çekiniz reddedilebilir) çekler yapmakta zorluk çekebilirsiniz. Bir çek hesabı açalım.
Çok sayıda kötü çeklerden sonra, bankanız mevcut kontrol hesabınızı kapatabilir.
Bu veritabanları, FICO kredi puanınızın bir parçası değildir, bu, otomatik ve ev kredileri gibi büyük krediler için kullanılan puandır. Ancak "alternatif" kredi puanları bu bilgileri kullanabilir.
Çek, kredi ödemesi için yapılmışsa, kredinizin daha fazla acı çekmesi muhtemeldir. Çekin geri döndüğü için ödeme hiçbir zaman yapılmadı ve bir aylık ödemede eksik (veya gecikmiş) olabilirsiniz. Geç ve atlanan ödemeler kesinlikle FICO kredi puanınızı düşürecektir.
Çekini kime yazmış olursan ol, ödemede iyi olmanız önemlidir. Yapmazsanız, ödenmemiş bakiye bir tahsilat kuruluşuna devredilebilir ve bu ajans ödenmemiş borcunuzu kredi bürolarına rapor edecektir ve bu da daha düşük kredi puanlarına yol açacaktır. Tahsilat kurumları (veya asıl olarak çekinizi yazdığınız tüccar bile) yasal işlem de yapabilir ve aleyhindeki kararlar kredinizi zedeleyecektir.
Yasal Sorun
Çekin sıçramasının hukuki sonuçları nelerdir? Temizlemeyeceğini bildiğinizde bir çek yazmanız yasa dışıdır (her ne kadar işler kontratlı çekler söz konusu ise bulanıklaşsa da). Eğer işleri çabucak açmazsanız, medeni (ceza ödemek zorundasınız) veya suçlu (hapis cezasına çarptırılmak zorundasınız) cezalarıyla karşılaşabilirsiniz.
Karşılıksız çeklerin yazılmasına ilişkin hukuki sonuçlar devletten eyalete değişebilir ve şartlara bağlıdır. Yanlışlıkla bir çek çekerseniz ve daha sonra, sivil masraflar (ya da hiç bir ücret) büyük olasılıkla. Eğer kasıtlı olarak ya da alışkanlıkla kötü kontrolleri (özellikle büyük olanları) geçerseniz, cezai suçlamalarla karşılaşabilirsiniz. Bazı eyaletlerde, ödemeler dosyalanmadan önce ödeme yapmak için bir fırsatınız vardır (örneğin, 30 günlük bir pencereye sahip olabilirsiniz).
Sivil masraflar ek maliyetlerle sonuçlanır ve muhtemelen fazladan paranız olmaz - bu yüzden ilk etapta çek - bu yüzden hızlı davranmak en iyisidir. Alacaklı (veya kendi adına parayı toplayan kuruluş) ile iletişim kurun. Size karşı dava açmayı başarıyorlarsa, orijinal çek tutarına göre (örneğin, çekinin iki veya üç katı kadar) yasal ücret, hizmet bedeli veya bir ceza ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Suç suçlamalarının sabıka kaydınız üzerinde ciddi bir etkisi vardır, hapis cezasıyla sonuçlanabilir ve muhtemelen daha yüksek cezalarla gelebilir. Ancak, cezai suçlamalarla tehdit edildiğiniz için, size karşı bir davayı başarılı bir şekilde getirebilecekleri anlamına gelmez. Herhangi biri suç duyurusunda bulunup bulunmadığı derhal yerel bir avukatla temasa geçin. Hakim olmak için, alacaklı borcun gerçekten siz olduğunu (ki her zaman yapamayacaklarını) kanıtlamaları gerekecek ve herhangi bir sınırlama geçmeden önce harekete geçmeleri gerekecektir.
Borç Toplayıcıları ve Bölge Vekilleri
Çoğu işletmenin kötü çekler için toplanması gereken kaynakları yoktur. Dahası, çoğu kolluk kuvvetleri, zaman zaman küçük bir çek çeken tüketicileri bulmak için kaynaklara sahip değildir. Sonuç olarak, özel borç toplama kurumları bu çalışmanın çoğunu yapıyor.
Bazı alanlarda, borç toplayıcıları yerel kanun uygulayıcı kurumlarla ortaktır: Bölge avukatları (DA), KA'nın logosunu kullanmak için borç toplayıcılarına antetli kâğıt tahsis eder ve borç toplayıcıları tüketicileri bulma ve iletişim kurma lojistiğini üstlenir ve gelirleri (cezalar ve cezalar) paylaşırlar. ) DA'nın ofisi ile.
Ne yazık ki, bu “kötü kontrol iadesi programları” nın bir kısmı resmi hükümet yazışmalarını aldıklarına inanan tüketicilerle kafa karıştırıyor. Tüketiciler, DA'nın cezai suçlamalarda bulunma niyetinde olduğuna (ki bu doğru ya da doğru olmayabilir) inanıyor ve tüketicilerin kendi davalarına katılmalarına izin vermemektedir - aslında, DA'nın ofisinde hiç kimse durumu incelememiştir. Alıcılar genellikle korkutulur ve kafaları karışır ve basit bir şekilde ödenmesi gereken tutarı (ücretler) ödemeyi ve masrafları için bir mali hesap verebilirlik sınıfına kaydolma talimatı verirler.
Bir çek bildirdiyseniz ve bir borç tahsildarı tarafından temasa geçtiyseniz, adil davranıldığınızdan emin olun. Borçlu tahsildarlar, kolluk kuvvetleri ile ortaklık halinde bile, devletinizin belirlediği kurallara uymalı ve Adil Borç Toplama Uygulamaları Yasası'nı (FDCPA) takip etmeleri gerekebilir. Taciz ediliyorsanız yerel bir avukata başvurun.
Karşılıksız Çekleri Önle
Zaten geri dönen bir çekle ilgili herhangi bir şey yapamayabilirsiniz, ancak gelecekte olmasını engelleyebilirsiniz. Paranız bittiğinde hesabınızı kontrol etmekten kaçınmanın bazı yolları şunlardır:
Hesabınızı dengeleyin: Yapabileceğiniz en önemli şey hesap bakiyenizi takip etmektir. Bu, ne kadar sahip olduğunuzu ve hesabınızı her zaman terk etmenin ne kadar olduğunu bilmeniz gerektiği anlamına gelir. Beklemedeki tüm ödemelerin, ödenmemiş çeklerin ve hesabınızdan otomatik aktarımların dikkatli olun. Hesabınızı çeşitli araçlarla dengelemeyi öğrenin .
Bir minder bulundurun: İyi planlamayla bile, hatalar (ve tekrarlanan çekler) gerçekleşir. Herhangi bir sürprizin üstesinden gelmek için hesabınıza fazladan para ayırın. İşvereniniz size geç ödeme yaparsa veya otomatik fatura ödemesi yapmayı unutursanız, güvenlik arabelleği işleri daha da kötüleştirebilir.
Dengenizi izleyin: Her şeyi takip etmek zor. Dahası, hesap bakiyeniz beklemediğiniz şekillerde donabilir (örneğin, banka kartınızı bir gaz pompasında kullanırsanız veya bir depozito tutulursa ). Hesap bakiyenizi nasıl kolayca kontrol edeceğinizi öğrenmek için çok geç olmadan problemleri biliyorsunuz. Hesap bakiyeniz azaldığında sürprizlere yakalanmadığınız için uyarılar için kaydolun .
Overdraft koruması düşünün: Overdraft koruması pahalı olabilir, ama olması gerekmiyor. Bunu bir güvenlik ağı olarak kullanırsanız (nakit akışı için ona güvenmek yerine), aşırı ücret ödemeleri nadiren ödersiniz. Bankanız kötü çekleri karşıladığında, maliyet, geri dönen çek ücretleri (perakendeciler için) ve NSF ücretlerinden (bankaya) daha az olmalıdır. Kredili bir kredi limiti kullanıyorsanız veya bankanızın, çek hesabınız yetersiz bakiyeye sahipken tasarruf hesabınızdan para çekmesini talep ederseniz, ücretleri en aza indirgeyebilirsiniz.
Bir banka kartı ile ödeme yapın: Çek çeklerseniz, banka kartınızla (mümkün olduğunda) alışveriş yapın. İşlemi karşılayabiliyorsanız hemen anlarsınız. Bu ücretleri işlemek için bankanıza izin vermediğiniz sürece kartınız reddedilecektir.