Sabit, Değişken, Hisse Senedi Endeksli ve Uzun Ömürlü - Ertelenmiş Faizlerin Tüm Biçimleri
Ertelenmiş yıllık sözleşmenizin yazılması, belirli bir süre geçtikten sonra ertelenmiş ödeneğinizin derhal bir maaşına dönüştürülmesi seçeneğidir; Esasen, kazancınızı garantili bir gelir akışına dönüştürmek istediğiniz zamana kadar ertelenmenize izin veriyorsunuz.
Ertelenmiş yıllık gelirler, belirli türdeki ölüm yardımları ve / veya gelecekteki gelir garantileri sağlayan her türden (bir bedel karşılığında) gelir. İşte dört ana ertelenmiş erteleme türüne genel bakış; sabit, değişken, hisse senedi endeksli ve uzun ömürlü.
Sabit Ertelenmiş Yıllık
Sabit bir ertelenmiş rant, bir mevduat sertifikası gibi çalışır; Ancak, her yıl vergi iadenizde faiz gelirini talep etmek yerine, faiz sözleşmesinden çekilme dönemine kadar faiz ertelenir. Ertelenmiş bir sabit yıllık sigorta satın aldığınızda, sigorta şirketi size fonlarınızın kazanacağı garantili faiz oranını söyleyecektir.
Yatırım gelirlerinden 59 ½ veya daha sonrasına kadar faiz gelirine ihtiyaç duymayacak riskli yatırımcılar için sabit ücretler cazip bir seçenek olabilir. Sabit bir gelir elde etmeden önce, geri dönüşün, depozito ve devlet tahvilleri gibi diğer güvenli yatırım seçeneklerine sunulmasını karşılaştırınız.
Değişken Ertelenmiş Yıllık
Değişken ertelenmiş rantta yatırım yapmak, bir grup yatırım fonuna sahip olmak gibidir. Bu yatırım fonları, bir yıllık gelire sahip olduklarında alt hesaplar olarak adlandırılır. Hem tahvil hem de hisse senedi yatırımları dahil olmak üzere önceden seçilmiş bir alt hesap listesinden seçim yaparak sahip olduğunuz yatırım riski tutarı üzerinde kontrole sahipsiniz.
Yatırım getirileriniz, altta yatan alt hesapların performansına bağlı olarak değişecektir.
Uzun vadede, çoğu piyasa koşulunda, yatırımcıların aşağıdaki iki nedenden ötürü değişken bir gelirden ziyade, bir dizi endeks yatırım fonuna yatırım yapmaktan daha iyi olmaları muhtemeldir:
- Değişken Vergi Vergisinin Ertelenmesini Önleme - Yatırımlar bir yıllık gelir içinde olduğu için, çekilişe kadar tüm vergiler ertelenir. Değişken rantın vergi ertelemesi genellikle, satış temsilcileri tarafından bir avantaj olarak ortaya çıkar, ancak birçoğu için, bir dezavantaj olarak ortaya çıkabilir. Vergiler daha düşük değil, emeklilikte daha yüksek olabilir.
- Değişken Yıllık Sürdürülebilirlik ve Ölüm Yararları Yüksek Maliyetlerle Gelir - Yıllık şirketler, biniciler adı verilen bir dizi özellik sunar. Bu sürücüler, genellikle yatırım getirilerinizi aşan yüksek maliyetlerle ölüm yardımı garantileri ve gelecekteki gelir garantileri sağlayabilirler. Bu özelliklere sahip pek çok yıllık ücret, yılda% 3'ün üzerinde ücret alıyor.
Özkaynak Endeksli Yıllık
Hisse senedi endeksli bir rant, bir şekilde sabit bir yıllık gelir gibi çalışır ve başka şekillerde değişken bir gelir gibi. Teknik olarak, bir tür sabit yıllık gelirdir.
Hisse senedi endeksli gelirlerin iki bileşeni vardır: asgari garantili getiri ve hesabınıza S & P 500 Endeks gibi popüler borsa endeksine bağlı bir formüle dayalı bir getiri ile kredilendirerek daha yüksek bir getiri elde etme olasılığı.
Hisse senedi endeksli maaşlar içindeki formüller genellikle ortalama bir kişinin anlaması için zordur ve eşitlik endeksli gelirler genellikle yüksek teslimiyet ödemelerine sahiptir (on ila on beş yıl süren).
Uzun ömürlülük
Uzun ömürlü bir satın alma aldığınızda, “uzun ömür beklentisi sigortası” satın almak gibidir. Örneğin, 60 yaşında, uzun ömürlü bir yıllık 100.000 dolar yatırdığınızı varsayalım. Sigorta şirketi, 85 yaşınızda size belirli bir miktar uzun ömürlü gelir sağlamayı garanti eder. Bu, sizi daha sonraki yaşamınızda desteklemek için garantili bir gelir akışınız olduğunu bilerek, diğer varlıkları harcama konusunda serbest bırakmanızı sağlar. Bu tür bir gelir vergisi ve gelirleri, parayı almaya başladığınızda 85 yaşına kadar ertelenir.