Hangi Banka En İyi?
Bugün Neye İhtiyacınız Var? Beş yılda mı?
Muhtemelen banka hesaplarına bakmak için bir sebebiniz var ve acil ihtiyaçlarınızı karşılamanız gerekecek.
Örneğin, maaşınızı koymak için bir yere ihtiyacınız olabilir veya mevcut bankanızdan daha düşük ücret alan bir banka kullanmayı umuyorsunuz. Bu iyi ve güzel, ama uzaklaşın ve gelecek yıllarda ihtiyaçlarınızın nasıl değişebileceğini düşünün. Bankaları değerlendirirken gelecekteki ihtiyaçları göz önünde bulundurun.
İşler değişir ve geleceği tahmin etmek zordur, bu nedenle çoğu kişi kontrol hesaplarına odaklanarak başlar.
Fiyatlar ve Ücretler
Bir banka için alışveriş yaparken fiyatlara ve ücretlere çok dikkat edin: Tasarruflar ne kadar kazanacaksınız, krediler için ne kadar ödersiniz ve ne kadar bakım ve işlemler için ödeme yapıyorsunuz?
Kontrol ve tasarruf için düşük ücretler özellikle önemlidir. Tasarruflar üzerinde biraz farklı bir faiz oranı sizi mali olarak bozmayacak veya kırmayacak, ancak aylık bakım ücretleri ve aşırı borç verme cezaları hesabınızda ciddi bir düşüş oluşturabilir.
Tasarruf ya da mevduat sertifikalarına (CD) olan ilginin kazanılması söz konusu olduğunda,% 1 APY farkı bile bu kadar etkileyici olmayabilir.
Eğer sadece 3,000 dolar tasarruf ederseniz, bankalar arasında yılda 30 dolarlık bir fark var. Bu bankalardan biri, hesabınızı açık tutmak için ayda 10 ABD doları borçlandırırsa, bariz seçenek, hangisi daha düşük bir ücrete sahip olursa olsun.
Para ödünç alırken, bankanızdan borç almanıza bile gerek yoktur. Örneğin, bir araba satın aldığınızda yepyeni bir kredi birliğinden borç alabilirsiniz (örneğin belirli bir satıcıdan satın almak sizi o kredi birliğine üye olmak için uygun hale getirebilir).
Orada da birçok iyi online kredi var - onlar genellikle yerel bankalar ve kredi birlikleri daha az ücret. Bir ev satın almak için borç alırsanız , bir ipotek komisyoncu sizin için sayısız borç verenler arasında alışveriş yapabilir (ve yapmalı) - ve her potansiyel bankada müşteriniz olmak zorunda değilsiniz.
Banka Türleri
Kullanabileceğiniz birkaç “banka” türü vardır. Birçoğu benzer ürünler ve hizmetler sunar (özellikle de sadece kontrol veya tasarruf hesapları ve harcama için bir banka kartı arıyorsanız), ancak farklılıklar vardır.
Büyük bankalar bildiğiniz isimlerdir. Büyük şehirlerde yoğun sokak köşelerinde çok sayıda şube göreceksiniz ve haberlerde bunları okuyorsunuz. Bu kurumlar ulusal (ve çok uluslu) operasyonlara sahiptir.
- Ürünler ve hizmetler mevcut: hayal edebileceğiniz neredeyse her şey (ve daha fazlası)
- Ücretler yüksek tarafta olma eğilimindedir, ancak ücretlerden feragat edilmesi mümkündür (örneğin doğrudan depozito ile)
- Tasarruf oranları ve CD'ler genellikle en yüksek değer değildir.
- Bankacılık konusunda şahsen ilgileniyorsanız şube ve ATM yerleri çoktur
Yerel bankalar daha küçük coğrafi bölgelerde faaliyet göstermektedir. Daha çok bir toplum odaklı olma eğilimindedirler ve yerel ekonominizin önemli bir parçası olurlar.
- Mevcut ürünler ve hizmetler: çoğu tüketici için, ihtiyacınız olan her şey (büyük işletmeler ve aşırı derecede zengin olanlar, diğer sağlayıcılardan belirli hizmet almaları gerekebilir)
- Ücretler makul olma eğilimindedir ve ücret feragatleri genellikle mevcuttur
- Tasarruf ve CD'lerdeki oranlar değişebilir, ancak reklamı yapılan "özel" ler için izleyin
- Şube ve ATM konumları yerel olarak kullanılabilir, ancak banka ulusal bir ATM ağına katılmıyorsa şebeke dışı ücretler ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Kredi birlikleri , güçlü bir toplum odaklı, kar amacı gütmeyen kuruluşlardır . Bir hesap açmak için, bir "üye" olarak nitelendirilmeli ve katılmalısınız, ancak bu işlem genellikle düşündüğünüzden daha kolaydır .
- Mevcut ürünler ve hizmetler: çoğu tüketici için, ihtiyacınız olan her şey (en küçük kredi birlikleri daha az teklif verebilir, ancak her zaman kontrol ve tasarruf hesaplarını bulabilirsiniz)
- Ücretler düşük olma eğilimindedir ve ücretsiz kontrol bulmak daha kolaydır
- Tasarruflar ve CD'lerdeki oranlar genellikle büyük bankalardan daha yüksektir, ancak çevrimiçi bankalardan daha düşüktür.
- Şube ve ATM lokasyonları sınırlıdır - kredi birliğiniz ülke çapında binlerce ücretsiz lokasyon sağlayan ortak bir şubeye katılmazsa (çoğu)
Çevrimiçi bankalar kendilerini sağlam bir seçenek olarak belirlemişlerdir ve düzenli olarak kullanmasanız bile çevrimiçi bir hesaba sahip olmaya değer. Yani, paranızla% 100 online olmak zor olabilir - fiziksel yerler hala bir amaca hizmet ediyor
- Ürünler ve hizmetler mevcut: ücretsiz çek ve tasarruf hesapları ana cazibe, ancak diğer ürünler mevcut olabilir
- Ücretler düşük olma eğilimi gösterir - çekleri geri çevirme veya belirli işlemleri isteme (örneğin banka havaleleri gibi) haricinde çoğu hesap ücretsizdir
- Tasarruf ve CD'lerdeki oranlar genellikle başka bir yerde bulabileceğinizden daha yüksek
- Şube ve ATM konumları mevcut değildir, ancak çevrimiçi bankalar ya ülke çapındaki güçlü ağlara katılırlar ya da ATM ücretlerini geri öderler (belirli sınırlara kadar)
Yukarıda listelenen tüm banka türleri temel işletme kontrol hesapları ve diğer hizmetleri sunabilir.
Teknoloji ve Kolaylık
Listenizi daraltırken, günlük olarak kullanacağınız önemli özelliklere bakın. Bankanızla uğraşmak için sefil bir deneyim yaşamak istemezsiniz.
Uzaktan para yatırma: Fiziksel bir çekle ödeme aldıysanız, para yatırmanın en kolay yolu bankanızın uygulamasıyla bir fotoğraf çekmektir .
Banka havalelerine transfer: Diğer banka hesaplarına ücretsiz elektronik transfer sağlayan bankalar arayın. Bu, çoğu çevrimiçi bankada standarttır, ancak tuğla ve harçlı bankalar da bunu yapabilir. Bu, paranızı yönetmek ve bankaları değiştirmek için çok daha kolay hale getirir.
Mesajlaşma ve e-posta uyarıları: Hepimiz meşgul oluruz ve hesabınızda bir şeyler olup bittiğinde bankanızdan bir haber almak güzeldir. Ayrıca, hesabınıza giriş yapmadan banka bakiyenize hızlı bir güncelleme de isteyebilirsiniz. Mesaj seçenekleri ve otomatik uyarılar ile bankalar bankacılık kolaylaştırır.
ATM depozitleri: Bankacılık saatlerinde şubeye gitmek her zaman mümkün değildir (ya da uygun). ATM depozitosu sizin programınıza göre bankaya izin verir ve hatta bazı çevrimiçi bankalara para ekleyebilir.
Banka saatleri: Şahsen banka yapacaksanız, ihtiyaçlarınız için uygun saatler mi? Bazı bankalar ve kredi sendikaları hafta sonu ve akşam saatlerinde (en azından arabayla).
Güvenlik Hakkında Bir Kelime
Bankaların paranız için güvenli bir yer olması gerekiyor. Kullandığınız herhangi bir hesabın, tercihen ABD Hükümeti tarafından sigortalandığından emin olun:
- Bankalar FDIC sigortası tarafından desteklenmeli
- Federal sigortalı kredi birlikleri NCUSIF tarafından desteklenmelidir
Bir banka ya da kredi birliği başarısız olursa , mevduatınız maksimum limitlerin altında kaldığı sürece para kaybetmemelisiniz (şu anda kurum başına her bir yatırımcı başına 250.000 $ ve bir bankada 250.000 $ 'dan fazla “sizin” paranızla ödeme yapılabilir) .
Hesapları Açma
Bir hesap seçtikten sonra, açılış ve fonlama formalitelerini gözden geçirme zamanı. Bazı kurumlar her şeyi çevrimiçi yapmanıza izin verir ve teknoloji meraklısıysanız hızlı ve kolay bir seçenektir. Değilse, şubeye bir ziyaret planlayın ve kimlik belgesini ve ilk para yatırmayı getirin (nakit işleri yapın veya bir çek yazabilir veya elektronik transfer yapabilirsiniz).
Yeni bir bankaya taşınıyorsanız, hiçbir şeyin çatlaklardan düşmediğinden emin olmak için bir kontrol listesi kullanın. Herhangi bir hata için ödemeleri kaçırmak veya ücret ödemek istemezsiniz.
Birden Çok Hesap
Muhtemelen orada tek bir en iyi banka hesabı yoktur. Farklı bankalar farklı güçlere sahiptir. Çevrimiçi bankalar birikimlerinize en çok ilgi gösterir. Çevrimiçi borç verenler ve kredi birlikleri kişisel krediler ve otomobil kredileri için mükemmel bir seçenektir. Birden fazla banka hesabına sahip olmak sorun değil - onları bulabileceğiniz her yerde en iyi özellikleri elde etmek akıllıca olacaktır. Birden fazla bankaya birden fazla ödeme yapmadığınız sürece, istediğiniz sayıda banka hesabınız olabilir.