Hangi tür yatırım fonlarının sizin için iyi bir yatırım olabileceğini belirlemek için bilmeniz gereken altı şey.
1. Bir Yatırım Fonu Nedir
Öncelikle, bir yatırım fonu ne olduğunu anlamalısınız.
Her biri farklı bir amaç ve hedefe sahip 7,000'in üzerinde yatırım fonu bulunmaktadır. Bazıları tahvillere, bazıları da stoklara yatırım yapıyor. Bazıları, hem tahvil hem de hisse senetlerine sahip olan dengeli fonlardır. Bazıları muhafazakârdır, bazıları agresiftir. Bazıları temettü ve faiz gelirleri oluşturmak için yapılandırılmıştır, diğerleri ise büyümeye yatırım yapmaktadır.
Sizin için iyi bir yatırım olacak bir yatırım fonu seçmek için, yatırım hedeflerinizi ve hedeflerinizi tanımlamanız gerekmektedir. Örneğin, fonları uzun süre kullanmayı planlamıyorsanız, uzun vadeli büyümeye odaklanabilirsiniz. Riskten hoşlanmıyorsanız veya önümüzdeki birkaç yıl içinde parayı kullanmanız gerekiyorsa, güvenliğe odaklanmak isteyeceksiniz. Güvenliğe ihtiyaç duyduğunuzda bir büyüme fonu seçerseniz (ya da tam tersi), o zaman fonun sizin için iyi bir yatırım olma ihtimali yoktur.
Bir yatırım fonu avantajlarından biri, tek tek hisse senedi ve tahvilleri alıp satmaya gerek kalmadan pazarın tüm segmentinin getirisini almanızı sağlar.
Örneğin, bir S & P 500 endeksli fon satın aldıysanız, 500 hisse senedini satın almak zorunda kalmadan S & P 500'ün tarihi borsa iadelerini yaşayacaksınız. Tek bir fonun satın alınmasıyla birçok yatırımda çeşitlendirme yeteneği, yatırım fonlarının bu kadar popüler olmasının temel nedenlerinden biridir.
2. Yatırım Fonları Nasıl Ücretlendirilir?
Ödediğiniz yatırım harcamaları ne kadar düşük olursa getirileriniz o kadar yüksek olur. Bir fonun maliyetini, fonun 'izahnamesi'nde her zaman açıklanmış olan fonun gider oranına bakarak inceleyebilirsiniz - ve bugün genellikle online olarak bulunabilir.
Düşük ücretlere (ideal olarak% 1'den az) sahip olan fonları aramak isteyeceksiniz. Geçen sene en yüksek getirileri olan fonları bulmaktan ziyade, bu tür bir araştırma yapmak için harcanan zaman daha iyi. Geçen yılki sonuçlar, bu yıl neler olabileceğinin bir göstergesi değil. Hedeflerine ve hedeflerine göre sürekli olarak yatırım yapan ve düşük ücretlere sahip bir fon istersiniz.
3. En İyi Fonları Bulmanın Yolu
Morningstar, yatırım fonları hakkında istatistik ve araştırma yapan bir şirkettir. Hedeflerinizle eşleşen fon türünü daralttıktan sonra, araştırmaları, en iyi performansa sahip olma olasılığı yüksek olan fonları bulmak için kanıtlanmış bir yol olduğunu gösterir. Her kategoride en düşük ücrete sahip olan para bulmaktır. Örneğin, uluslararası bir büyüme fonu istiyorsanız, geçen yıl en yüksek getiri sağlayan fonyu aramayın, en düşük gider oranına sahip uluslararası büyüme fonu arayın.
3. En İyi Fonları Bulmanın Yolu
Aktif ve pasif yatırım arasındaki farkı öğrenmek için öder.
Özetle, aktif olarak yönetilen yatırım fonları menkul kıymetler içinde ve dışında ticaret yaparken, pasif fonlar belirli bir menkul kıymetler koleksiyonunu alıp elinde tutar. Aktif olarak yönetilen bazı fonlar yıldan yıla, pasif muadillerinden daha iyi performans gösterse de, akademik çalışmalar aktif olarak yönetilen akranlarından daha iyi performans gösteren bir grup olarak pasif olarak yönetilen fonların uzun vadede olduğunu göstermektedir.
5. En Çok Karşılıklı Yatırım Fonları Nasıl Kullanılır?
Varlık fonları, bir varlık tahsis modelini izleyen bir portföy oluşturmak için kullanıldığında oldukça etkili bir yatırım olabilir. Daha basit bir ifadeyle, varlık tahsis modeliniz, paranızın hisse senetlerine karşı ne kadarlık bir bono olacağını ve daha sonra hisse senetleri içinde ABD hisse senetleriyle uluslararası hisse senetleri arasında ne kadar olması gerektiğini söyler.
Bir tahsis modeliniz olduğunda, birlikte çalışmak için bir yatırım fonu seçersiniz.
En iyi endeksli fon listesinden başlamanızı öneririm. Daha sonra her varlık sınıfını doldurmak için bir yatırım fonu seçersiniz; Örneğin, ABD hisse senetleri için S & P 500 endeks fonu, portföyünüzün uluslararası parçasını doldurmak için uluslararası bir hisse senedi endeks fonu ve tahvil kısmı için toplam piyasa tahvil endeksi fonu.
Bu varlık tahsis planı, hedeflerinizle eşleşmelidir. Yirmi yıl boyunca dokunmaya ihtiyaç duymayacağınız emeklilik parası yatırıyorsanız, bir öz sermaye fonuna benzer daha agresif bir fon seçebilir ve yalnız bırakabilirsiniz. Birkaç yıl içinde emekli oluyorsanız, tüm paranızı bir öz kaynak fonuna sahip olmak iyi bir fikir olmayabilir. Bunun yerine, dengeli bir fona bakmak isteyebilirsiniz. Fonları sınıflandırmak ve hedeflerinize uydurmak için bir yatırım riski ölçeği kullanmak faydalı olabilir.
6. Karşılıklı Fon ve Emeklilik
Bazı yatırım fonları aylık veya çeyrek gelirleri üretmek için tasarlanmıştır. Çeşitli yatırım fonu aileleri bu amaç için bir dizi emeklilik gelir fonu yaratmıştır. Bence bu, kendi parasını yönetmek isteyen emekliler için iyi bir seçenek.
Temettü gelirleri fonları olarak adlandırılan diğer yatırım fonları, temettü ödemeli hisse senetlerini seçerek gelirlerin maksimize edilmesine odaklanır.
Yatırım fonlarının çoğu, emeklilikte bütünsel bir emeklilik geliri planının bir parçası olarak seçtiyseniz ve bunları nasıl ve ne zaman geri alacağınızı veya çekilmesi gereken parayı üretmek için gereken hisseleri ne zaman sattığınızı biliyorsanız, emeklilikte iyi bir seçim olabilir.
Alt çizgi
Yatırım fonları, hedeflerinize ve hedeflerinize uygun düşük ücretlerle para alırsanız iyi bir yatırımdır.