FHA, Büyük Buhran'dan çıkan ülke olarak 1934 yılında kuruldu. Ulusal Konut İyileştirme Yasası'nın bir parçası olarak, Federal Konut İdaresi'nin (FHA) ardındaki misyon basitti - daha fazla ev sahibi yaratın.
10 hanede sadece 4 kişi ev sahibi idi ve bu değişmek zorunda kaldı.
Sorun riskti. Özel sermaye yeterli miktarda mevcut değildi. Evsahipliği ekonomik büyümeyi kolaylaştırır, toplulukları şekillendirmeye ve mahallelere istikrar sağlamaya yardımcı olur.
Ev sahibi katılımın% 40'ı, şimdi ya da şimdi uzun vadeli büyüme ve ekonomik refahı teşvik etmeyecektir.
Sadece özel sermayeye dayanan sistem kırıldı ve sabitlenmesi gerekiyordu. FHA sadece bunu yaptı ve sadece çok başarılı olarak kabul edilebilir.
2001 yılına gelindiğinde, ulusun ev sahiplik oranı yüzde 68,1 ile tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı. FHA'nın kurulmasından bu yana 80 yılda çok değişti ve Amerikalılar şimdi tartışmasız dünyanın en iyi halkı.
Bunu düşününce, Federal Konut İdaresi (FHA) dünyanın en büyük mortgage sigortacısıdır. Önceki cümlede “borç veren” yerine “sigortacı” kullanıldığına dikkat edin. Çünkü FHA para ödemez, sigorta eder. Risk alırlar.
FHA, mortgage kredilerimizi ve bankalarımızı, ilk evlerini satın alan veya büyük bir aşağılayıcı kredi sorunu yaşayan borçlulara borç verme ile ilgili birtakım risklere karşı güvence altına alarak, ipotek kredilendirme sürecini kolaylaştırır.
Federal Konut İdaresi olmadan, bir sürü Amerikalı - büyük olasılıkla ebeveynleriniz veya büyükanne ve büyükbabalarınız dahil - Amerikan rüyasının dilimlerini asla satın alamayabilirdi.
1934'ten bu yana FHA ve HUD, 34 milyondan fazla ev ipoteği ve 47.205 çok kullanıcılı proje ipoteğini sigortalamıştır.
Şu anda FHA, portföyünde 4,8 milyon sigortalı tek aile ipoteği ve 13.000 sigortalı çok aileli projeye sahiptir.
FHA'yı kurulduğu günden bu yana yönlendiren ilkeler, bugün hala çoğunlukla bozulmamış durumda. Bazı detaylar farklı olabilir, ancak misyon 80 yıl öncekiyle aynıdır:
“... herkes için güçlü, sürdürülebilir, kapsayıcı topluluklar ve uygun fiyatlı evler yaratmak”
Peki, bunu nasıl yapıyorlar? 2015 yılında 70 yıldan uzun bir sürede misyon bildirimlerini nasıl yerine getiriyorlar?
Her şey peşinat ile başlar.
FHA Sadece% 3,5 Aşağı Gerektirir
Bugünün ev alıcıları için, yüzde beş veya daha düşük fiyat düşüşlerine izin veren sadece birkaç ipotek seçeneği vardır. FHA bunlardan biri.
Bir FHA ipoteği ile% 3.5 kadar küçük bir peşinat ödemesi yapabilirsiniz. Bu, peşinat için birikmiş çok parası olmayan ev alıcılarına fayda sağlar; ve maliyetleri, acil durum fonlarını veya diğer ihtiyaçları taşımak için paradan tasarruf etmek isteyen ev alıcıları.
FHA kredisi ile çok az kredi kısıtlaması vardır ve ajans% 3,5 oranında peşinatın bir aile üyesinden, işverenden, hayır kurumundan veya hükümet ev sahibi programından hediye olarak gelmesine izin verir.
FHA Kredi Nitelikleri Esnektir
580'den fazla kredi puanı olan herkes için, FHA size yüzde 3,5 gibi düşük bir peşinat ile ipotek sunabilir.
Eğer büyük bir aşağılayıcı kredi sorunu varsa - iflas, haciz, kısa satış ya da sen-in-lieu - geçmişte, satın almak istiyorsanız FHA sizin tek seçenek olabilir.
Bir konut ajansı olarak FHA, sigorta ettiği tüm kredileri minimum uygunluk şartlarını yayınlar ve sürdürür. Ancak, FHA kreditörleri “yatırımcı bindirmeleri” olarak bilinen FHA kredileri için ek şartlar uygulamaktadır.
Yatırımcı bindirmelerinin bir örneği, minimum FHA ipotek puanı şartını yükseltmeyi içerir; ya da iflastan, kısa satıştan ya da rehinciden bu yana ek süreye ihtiyaç duyuyorsa; veya bir FHA Streamline Refinance işlemi için istihdam doğrulaması gerektiriyor.
Kısa bir süre önce FHA Back to Work programıyla kısa bir satış, ipotek veya iflas yaşamışsanız FHA kredisi alabilirsiniz.
Bazen, bir bekleme süresi gereklidir, ancak her zaman değil. Kişisel durumunuza bağlı olarak, hemen FHA finansmanı kullanarak başka bir ev satın almaya hak kazanabilirsiniz.
FHA Mortgage Sigorta Primleri
FHA ipotek sigortasını ücretsiz olarak gelemediği için bir fayda olarak görmek tuhaf görünebilir, ancak FHA MIP, FHA programını mümkün kılan şeydir. MIP olmaksızın, FHA onaylı borç verenlerin FHA sigortalı kredileri yapmak için çok az sebebi olacaktır.
İyi haber şu ki, ev sahibi veya ev sahibi olarak FHA MIP oranlarınız düştü. Bugünün FHA MIP maliyetleri, artık 2014 yılına göre yılda 50 baz puan (% 0,50) daha düşük.
Ayrıca, FHA MIP'de borcunuz için 15 yıllık bir ipotek süresi de dahil olmak üzere yıllık olarak borçlanacağınız şeyleri azaltma yollarına sahipsiniz; veya en az yüzde 5 oranında bir geri ödeme yapmak.