Para için "Alternatif Kullanım" Bulmak Yasadışı mı?
Neye izin verildiğini öğrenmek için kredi sözleşmenizi kontrol edin. Bazı durumlarda, kısıtlamalar vardır, ancak diğer krediler, parayla istediğinizi yapmanıza izin verir.
Bazı insanlar, parayı, bankaların istediklerini düşündükleri şekilde kullanma niyetinde olmaksızın borç alırlar. En çok para kazanan borçlular, paranın karşılığını ödedikleri paradan daha fazla kazanmayı umuyorlar (aynı zamanda “spread” olarak da bilinir). Diğerleri sadece günlük yaşam için fonları kullanır: fatura ödeme, yiyecek satın alma, vb.
Özel Amaçlı Krediler
Bazı kredilerle, borç verenler fonların nasıl kullanıldığını kısıtlamak ister. Kredi faiz oranları genellikle borç verenin alacağı riski göz önünde bulundurur ve bu kısmen kredinin amacına bağlıdır. Riskier krediler farklı şartlara sahiptir ve daha az riskli kredilerden daha pahalıdır.
Para belirli bir satın alma işlemine gitmedikçe belirli kredileri bile alamayabilirsiniz .
Ev kredileri (veya ipotek) genellikle bir ev satın almak veya mevcut bir ev kredisi refinance için kullanılır. Krediyi teminat olarak kullanma hakkını kullanan bir kapanış sürecinden geçmedikçe, bu parayı almak neredeyse imkansızdır.
Bu şekilde, ödemeleri yapmayı bırakırsanız, borç veren paralarını geri almak için mülkünü paraya çevirip satabilir .
Para almaktan ne haber? Evinizde önemli bir öz sermayeniz varsa , buna karşı borç alabilirsiniz - ancak krediyi geri ödeyemiyorsanız, evinizi kaybetme riskiyle karşı karşıyasınız. Bir ev kredisi ya da kredi limiti biçiminde nakit para çekmek, fonları neredeyse her şey için kullanmanıza izin verir.
Araç kredileri konut satın alım kredilerine benzer: Satın aldığınız araç krediyi güvence altına alır, böylece borç veren daha az risk alır. Bu durumlarda genellikle net bir unvan elde edemezsiniz - borç verene kadar borç verenin aracınızda bir ipucu vardır. Bu , arabayı nakit olarak satmanızı zorlaştırır . Buna göre, oto kredileri ev kredilerinden daha küçük olma eğilimindedir, bu nedenle borç verenler katı değildir. Aracın değerinin% 110'u kadar bir kontrole sahip olabilirsiniz, bu da kayıt ve benzeri masraflar için fazladan para bırakabilir.
Öğrenci kredileri özellikle zor. Devlet, bazı öğrenci kredisi faiz maliyetlerini desteklemektedir çünkü eğitimli bir nüfus iyi bir yatırım olarak kabul edilmektedir. Dahası, bankalar çekici öğrenci kredileri sunmaya isteklidir, çünkü kolej eğitimli yetişkinlerin geri ödeme için gereken gelire sahip olma olasılığı daha yüksektir.
Öğrenci kredileriyle , banka hesabınızda büyük miktarda parayla sonuçlanırsınız ve hiç kimse, fonlarla ne yaptığınızı görmeye kimse göz atmaz. Bu parayı yüksek öğrenimle ilgili harcamalara harcamalısın, ama bu ne anlama geliyor? Harç ve ücretler kira olarak olduğu gibi kabul edilebilir masraflardır (ancak pahalı bir yer kiralamanız gerekir mi?). Bir tatil veya yeni bir TV genellikle kabul edilebilir bir masraf değildir, çünkü eğitiminizi tamamlamak için bu tür şeylere ihtiyacınız yoktur.
İşletme kredileri de kısıtlamalarla gelebilir. Örneğin, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) kredileri sadece işinizi yürütmek için kullanılabilir. Diğer borçları ödemek için bunları kullanamazsınız, değer artışının umuduyla bir şey satın alabilirsiniz ya da “SBA tarafından belirlenen sağlam bir iş amacı olarak görülmeyen herhangi bir amaç için”.
Kişisel krediler hemen hemen her şey için kullanılabilir. Teminat vermezsiniz, ya da belli bir amaç için parayı kullanmayı kabul etmiyorsunuz. Bireysel krediler, bankanızdan veya kredi birliğinizden kredi kartları ve imza kredileri içerir . Online borç verenlerden ve eşler arası borç verenlerden alınan krediler genellikle kişisel kredilerdir.
Anlaşmanızı kontrol edin
Sözleşmeniz / sözleşmeniz, belirli bir amaç için para kullanmanız gerektiğini söylüyorsa, yapmamanız için kabul ettiğiniz bir şeyi yaparak risk alıyorsunuz demektir.
Anlaşmanın sona ermesini engelleyemezseniz, borç veren, sözleşmeyi bitirmeyi seçebilir ve parayı iade etmenizi talep edebilir (diğer bir deyişle, krediyi derhal geri ödemek zorunda kalacaksınız). Parayı hızlı ve masrafsız geri almak zor olabilir. Örneğin, bir CD'den erken dağıtım için bir ceza ödemek zorunda kalabilirsiniz, ya da herhangi bir yerde paranız bulunmayabilir - ki bu da krediyi geciktirmenize sebep olur.
Yasadışı mı?
Teknik olarak, "alternatif" amaçlar için kredi paranızı kullanmak yasa dışı olmayabilir . Ancak, borç verenin size karşı yasal işlem gerçekleştirme riski vardır (eğer parayı söz verdiğinizden farklı ve varsayılan olarak kullandığınızı fark ederseniz).
Komplikasyonlar
Kredi paranızla yaratıcılık kazanmak çeşitli sorunlara yol açabilir. Birincisi, kendinizi borç altında bulabilir ve bu kredileri bir noktada ödemeniz gerekecektir. Öğrenci kredileri özellikle zahmetli olabilir. Bu borçların silinmesi zor - iflas durumunda bile - böylece kafanıza girerseniz sizi ömür boyu süreceklerdir.
Bir oto kredisi bile sorun yaratabilir. Çok fazla borç alırsanız, aracın değerinden daha fazla borçlandığınızı görürsünüz ( baş aşağı olarak da bilinir). Sonuç olarak, aracı satmak için zor bir zamanınız olacak - ondan kurtulmak için bir çek yazmanız gerekecek - ya da araç değersiz olduktan sonra uzun süre ödeme yapmaya devam edeceksiniz.
Bazı borç verenler asgari kredi tutarlarını belirler ve ihtiyacınız olandan daha fazla borç almanızı gerektirebilir. Bu size olursa, parayı hediye olarak ele almayın. Bunu diğer borçlardan ödünç kullanın ya da ödünç verene geri ödemeniz için gönderin ( ön ödeme cezası olmadığı varsayılarak).