IRAs'tan Emekli Maaşlarına, Vergilendirilebilir Olanları Bulma
Aşağıda vergilendirilebilir emeklilik geliri, kısmi vergilendirilebilir emeklilik geliri ve vergisiz emeklilik geliri olarak ayrılan genel emeklilik gelirleri listesi yer almaktadır.
Bu listeyi sadece genel rehberlik için kullanın. Hangi öğelerin vergilendirilebilir emeklilik geliri ile sonuçlanacağı konusunda son bir söz vermek için, değiştirebileceğiniz veya mali durumunuz hakkında bilgi sahibi olan nitelikli bir vergi hazırlayıcısı olan IRS yönergelerini kullanmanız gerekir.
Vergilendirilebilir emeklilik gelir kaynakları
Gelecekteki tüm emeklilik gelirlerinin, normal gelir vergisi oranlarınızda vergilendirileceğini unutmayın.
- Emeklilik planlarından para çekilmesi: Bir plan ister vergi isterse sizin işvereniniz olsun, vergi öncesi gelirle finanse ediliyorsa, geri çekilirken vergilendirilebilir emeklilik geliri ile sonuçlanacaktır. IRAs , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES ve vergilendirilecek diğer benzer planların hemen hemen tüm para çekme işlemlerini bekliyoruz.
- Emeklilik geliri: Çoğu emekli maaşı vergiye tabidir, ancak bazı askeri emekli maaşı veya malulen emekli maaşı kısmen veya tamamen vergiden muaftır. Emekliliğinizin sağlayıcısı, her yılın başında size emekli maaşınızın ne kadar vergilendirilebileceğini gösteren bir 1099 formu gönderecektir.
- Emekli olmayan hesaplardaki yatırım gelirleri : Emeklilik dışı gider hesaplarında ortaya çıkan faiz, temettü ve sermaye kazançları her yıl 1099 şeklinde raporlanır ve bu tür yatırım gelirlerinin çoğunun hak ettiği gibi vergi ödersiniz. İstisna, yüzde sıfır vergi oranına giren herhangi bir sermaye kazancı olacaktır - sermaye kazançlarının o kısmına vergi ödemezsiniz. Bununla birlikte, UMS veya 401 (k) planları gibi vergi ertelenmiş hesaplarda gerçekleşen faiz, temettü ve sermaye kazançlarının gerçekleştiği yılda vergiye tabi olmadığını unutmayın . Bunun yerine, bu tür hesaplardaki bu tür yatırım gelirleri çekilinceye kadar ertelenir. Para çekme sırasında çekilme tutarı vergiye tabidir.
- Bir yıllık gelirden çekilme: Bir sabit veya değişken bir yıllık ödemeden (IRA veya emeklilik hesabına ait olmayan) para çekerken, IRS kuralları ilk olarak herhangi bir kazancın geri çekilmesi gerektiğini söyler ve bu kazanç normal gelir olarak vergilendirilir. Tüm kazanç geri çekildikten sonra, maliyet tabanınızı veya anaparayı çekiyor olacaksınız. Baz çekilmesi vergiye tabi emeklilik geliri olarak sayılmamaktadır.
Kısmen vergilendirilebilir emeklilik geliri
Aşağıdaki emeklilik gelir kaynakları tamamen vergilendirilemez.
- Sosyal Güvenlik: Sosyal Güvenlik gelirinizin sıfırdan% 85'ine kadar herhangi bir yerde vergiye tabi olabilir , ancak bunların hiçbiri% 100'dür. Diğer gelir kaynaklarınız IRS tarafından belirlenen eşiklerin altındaysa, tüm yardımlarınız vergiden muaftır, ancak diğer gelir kaynaklarınız eşiği aşarsa, o zaman bir formül, faydalarınızın yüzde kaçının tabi olacağını belirler. vergilendirmeye İyi haber, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın % 15'inin her zaman vergiden muaf olacağıdır.
- Devredilemez IRA çekilmesi: Vergi öncesi, indirilemeyen IRA katkılarının yanı sıra geleneksel vergi öncesi IRA katkılarınız varsa, indirilemeyen IRA'nın geri çekilmesinin bir kısmı kazanç olarak kabul edilebilir ve bir bölüm sizin temelinizin geri dönüşü olabilir. Kazanç kısmı vergiye tabi emeklilik geliri olarak kabul edilir.
- Vergi sonrası para ile satın alınan bir anaparadan elde edilen gelir: Vergi sonrası para ile bir anapara satın aldığınızda, aldığınız her bir ödemenin bir kısmı faiz ve bir kısım anapara iadesidir. Faiz kısmı vergiye tabidir. Geçici idareler IRA veya emeklilik hesabında olduğu gibi vergi öncesi para ile satın alınmışsa, tüm gelirler vergiye tabidir.
- Nakit değeri olan bir hayat sigortası poliçesindeki nakit paradan elde edilen gelirler: Nakit değer hayat sigortası poliçeleri, genellikle ödemiş olduğunuz tüm primlerin toplamı olan bir maliyet esasına sahiptir. Nakit değerinizin temelini aşması durumunda, ilke olarak nakit para yatırdığınızda, o bölüm kazanç olarak kabul edilir ve vergilendirilir. Dikkat edin - politikada ödenmemiş bir krediniz varsa daha da karmaşıklaşır. Krediyi geri ödemeden önce politikayı feshederseniz, bir hayat sigortası poliçesinden kredi aldıktan sonra, kredi tutarının bir kısmı size vergiye tabi gelir haline gelebilir.
Vergisiz emeklilik geliri
Ve son olarak, ama en azından, en iyi gelir türü - vergisiz tür. Aşağıdaki gelir kaynakları genellikle vergisizdir.
- Roth IRA çekimleri: Roth IRA çekilme gereksinimlerini karşılıyorsanız Roth IRA çekimleri vergiden muaftır . Ayrıca, Roth IRA'nın geri çekilmeleri, Sosyal Güvenliğinizin ne kadarının vergilendirilebileceğini belirleyen formülde yer almadıkları gibi, Medicare Bölüm B primlerinin ne kadar ödeyeceğini belirleyen formülde yer almamaktadırlar.
- Belediye tahvillerinden elde edilen faiz gelirleri: Belediye tahvili gelirlerinin çoğu federal gelir vergisinden muaftır, ancak bu gelir vergisi formunda devlet gelir vergisine tabi olabilirsiniz.
- Hayat sigortası poliçeleri
- Ters ipotek gelirleri: Ters ipotekden alınan aylık ödemeler veya götürü miktarlar vergiye tabi değildir. Bu, birçok kişinin göz ardı ettiği gizli bir avantajı tersine ipotek verir.
- Vergi sonrası katkılar: Eğer vergi sonrası parayı 401 (k) veya başka bir şirket planında sakladıysanız, o kısmı çekerken vergiye tabi değildir.
- Anapara veya maliyet bazında herhangi bir getiri : Örneğin, 10,000 $ 'lık vergi sonrası para ile değişken bir rant satın aldığınızı varsayalım. 12 bin dolar değerinde parayı 60 yaşında paran ödersin. 2.000 dolarlık kazanç, normal gelir olarak vergilendirilir. 10.000 ABD Doları, maliyet tabanınız veya orijinal anaparadır ve size vergiye tabi gelir değildir.
- Evinizin satışından elde edin : Çoğu insan , ana konutlarının vergisiz olarak satışından elde edilen kazançları alır . Eğer kazanç tek başına 250.000 $ 'dan az ya da evli dosya sahipleri için 500.000 $' dan daha az ise, son beş yılın en az iki tanesi için evde yaşadınız ve diğer IRS gerekliliklerini yerine getirdiniz.
Yukarıdaki listeden de görebileceğiniz gibi, emeklilikteki vergiler gelirin nereden geldiğine bağlı olarak muazzam ölçüde değişebilir. Ancak, uygun tasarruf ve planlama ile, emeklilikte ödediğiniz toplam vergi miktarını azaltabilirsiniz.