Ters ipotek kirli bir kelime değil
Bir ters mortgage efsanesi; Ters ipoteği düşünen ebeveynlerin birçok çocuğu, anne veya baba böyle bir ipotek alırsa, mirasından korkabilir.
Aslında, daha fazla IRA varlığını harcamak yerine, konut öz sermayesini kullanmak, varisler için daha fazla zenginlik koruyabilir. Bazı durumlarda, mirasçılar için ek vergi avantajları da sağlayabilir. Örneğin, ebeveynler yasal olarak dikte ederse, evlerinin gelecekteki bir satış için çocuklara gitmesini isterlerse, mirasçılar birikmiş ödenmemiş faiz için vergi indirimini devralırlar. Bu ters ipotek birçok bilinmeyen "artıları" biridir. Daha fazla artı ve eksiler aşağıda.
Ters mortgage artıları
- Aylık ödeme gerekmez
- Gelir veya varlık gereksinimleri yok
- Minimum kredi puanı yok
- Gelirin kullanımında herhangi bir kısıtlama yok
- Vergisiz gelir sağlıyor
- Borç reeskont değil: mülkün değerinden daha fazla borçlanamazsınız
- Kişisel teminat gerekli değildir
- Güvenliğiniz veya yaşam alanınızda (geri alınabilir bir güven ya da geri dönülmez bir güven gibi) yer alabilir
- Yaşam için garantili gelir sağlar.
- Ters mortgage programları federal olarak yönetilir, bu nedenle borçlar ve harcamalar borç verenler arasında tutarlıdır
- Eğer ipotek değeriniz evinizin değerinin ötesine geçerse, konut kredinizi geri ödeyemezsiniz.
- Evinizi sattığınızda, herhangi bir ipotekinde olduğu gibi, ipotek ödenir ve herhangi bir ek sermaye size aittir
- Evinizin değerinin% 55 ila% 70'i arasında bir yer ödünç alabilirsiniz.
- Ters ipotek kredi puanınızı etkilemez
- Her zaman mülkünüz var
Ters ipotek kullanımı
- Likidite sağlamak için kredi çizgisi olarak
- Aktif varlıkların riskini azaltmak için
- Nakit sağlamak için Sosyal Güvenlik başlangıç tarihinizi erteleyebilirsiniz.
- Uzun vadeli bakım sigortasını finanse etmek
- Mevcut ipoteğinizi ödemek ve ipotek ödemelerinizi ortadan kaldırmak için
- Evde daha sonra evde bakım için ödeme yapmak
Ters mortgage eksileri
- Birkaç yıl içinde ters ipoteğinizi iptal ederseniz, ödediğiniz ücretler, aldığınız paraya değmeyebilir.
- Emlak vergilerinizi ödemeniz ve evinizi korumak zorundasınız ya da kredi
- Ters ipotek almak için en az 62 yaşında olmanız gerekir (çiftler için, yaş gençlerin iki tarafından belirlenir)
Ters ipotek iyi bir fikir olmadığında
- Yarın ölürsün
- Gelecek hafta hareket edersin
- Belki de çocuklarınıza verdiğiniz için çok fazla harcama eğiliminde olursunuz ve bu nedenle bir gün emlak vergisini ödemeye devam edemezsiniz.
- Eğer Medicaid için uygunsanız, bazı durumlarda ters ipotek kredisi gelirleri uygunluğunuzu etkileyebilir, öyleyse ödevinizi ilk önce yapın.
Ters ipotek krediniz ne zaman sona erer?
- Mülk satıldığı zaman herhangi bir ipotek gibi
- Borçlu (en son kalan borçlu) parayı kaybettiğinde, mülkün krediyi ödemek için bir yıla kadar bir süresi vardır.
- Borçlu, 12 aydan fazla bir süre ev sahibi olmadığında, o zaman ev satıp, refinansmana veya ödünç parayı ödeyerek krediyi ödemek için bir yıla kadar bir süreniz vardır.
Ne kadar alabileceğinizi 3 faktör belirler
- Borçluların yaşı - ne kadar az yaşarsanız
- Mülkün değeri - kullanılan maksimum 625,500 $ değeri
- Seçtiğiniz ters ipotek programının türü
Ters ipotek hesap makinesi ile ne kadar alabileceğinizi tahmin edin.
Ters ipotekinizden alınan para nasıl alınır?
- Toptan
- Vadeli aylık ödemeler
- Kredi sınırı
- Veya yukarıdakilerin herhangi bir kombinasyonu
Bazı insanlar bir ters ipotek konusunun pahalı olduklarını söylüyor
Ters bir ipotek pahalı olduğunu duyduysanız, "ne ile karşılaştırıldığında pahalı" sormanız gerekir?
Sahip olduğunuz ev hakkını kullanmak için bir araçtır. Evi satmak, ev hakkını serbest bırakmak için kullanabileceğiniz başka bir araçtır. Satış da pahalı. Aşağıda 400.000 dolarlık bir ev satmanın tahmini maliyeti:
400.000 dolarlık bir ev satmanın tahmini maliyeti:
- Emlakçı% 5: 20.000 $
- Ev onarımları: 10.000 $
- Gidiş gideri: 5,000 dolar
- Toplam: 35.000 ABD doları
Bunu, 400.000 $ 'lık bir evdeki ters ipotek için tahmini maliyetlerle karşılaştır:
- HUD “MIP” @% 2: $ 8,000 (bu HUD'nin önde gelen ipotek sigorta primi)
- Puanlar (kayan ölçek): $ 6,000
- Kapanış maliyetleri: 3.500 $
- Toplam: 17,500 ABD doları
Vergileri hesaba kattığınızda, ters ipotek de, tasfiye edilmek zorunda olan yatırımlardan daha az veya bir IRA'dan fazla para çekmek zorunda kalabilir.
Tersine bir ipotek almadan önce , araştırmanızı yapın ve nasıl çalıştığını anladığınızdan emin olun. Anladığı sürece, kötü ya da tehlikeli olarak görülmesi için bir sebep yoktur.