Tasarruf Hesaplarından En İyi Şekilde Alınacak Temel İpuçları
Tasarruf hesabı, bir banka veya kredi birliğindeki en temel hesap türüdür ve para yatırmanıza, paranızı güvende tutmanıza ve gerektiğinde para çekmenize olanak tanır. Tasarruf hesapları genellikle para yatırma işleminde para yatırmanıza yardımcı olur, ancak bu düşük riskli hesaplarda oranlar nispeten düşüktür.
Tasarruf hesabınızda ustalaştıkça, belirli finansal ihtiyaçlarınız için ( ödemeler ve satın alımlar için bir çek hesabı gibi) diğer hesapları kullanırsınız.
Paranıza Erişecek Güvenli Bir Yer
Bir tasarruf hesabı, paranızı güvenli bir yerde tutar - banka veya kredi birliğiniz. Paranızı taşımak veya evinizde para taşımak yerine, paraları güvenli tutmak için bir tasarruf hesabına koyabilirsiniz.
Bankanın dışındaki nakit paralar kolayca çalınabilir veya yangında hasar görebilir. Ancak federal hükümet birikimlerinizi sigortaladığında, banka veya kredi birliğiniz başarısız olursa, para kaybetme riskinden kaçınırsınız.
- Bankalar FDIC sigortası kapsamındadır.
- Federal sigortalı kredi sendikaları NCUSIF sigortası kapsamındadır (kredi birliklerinde hesaplar genellikle "hisse" hesapları olarak adlandırılır )
Tasarruf hesapları, paranıza kolay erişim sağlar (aynı zamanda likidite olarak da bilinir veya kolay ve hızlı bir şekilde para çekme imkanı). Para harcamaya hazır olduğunuzda çek, banka kartı veya elektronik para transferi ile ödeme yapmak için çek veya nakit para çekebilirsiniz. Genel olarak bu tür ödemeleri doğrudan tasarruf hesabınızdan yapmazsınız - federal yasalar, her ay tasarruflardan belirli transferlerin sayısını sınırlar.
- Satın alımlar ve diğer ödemeler için banka kartı kullanma hakkında bilgi edinin.
- Çevrimiçi fatura ödemesinin nasıl kontrol edileceğini öğrenin.
Giden transferler olmasına rağmen, bir ATM'de ya da bankanın satıcılarıyla tasarruf hesabınızdan sınırsız sayıda nakit para çekme işlemi yapabilirsiniz.
Paranı Büyütün
Tasarruf hesapları hesabınıza para yatırır. Sonuç olarak, bankanız genellikle her ay hesabınıza küçük eklemeler yapar. Faiz oranı ekonomik koşullara ve bankanızın diğer bankalarla rekabet etme isteğine bağlıdır. Tasarruf hesap oranları genellikle çok yüksek değildir - bunlar sadece enflasyonla eşleşebilir veya zar zor yenebilir - ancak fonlarınız federal sigortalı olduğunda kayıp riskiniz neredeyse hiç yoktur.
Birazcık ilgi, hiçbir şeyden daha iyidir (hesapların kontrol edilmesi genellikle hiç bir şey ödememektedir, ancak istisnalar vardır).
Tasarruf hesaplarını karşılaştırmak için, hesapta ödenen yıllık yüzdelik orana (APY) bakın . Daha fazla ilgi için, temel tasarruf hesabındaki varyasyonları kullanmayı deneyin:
Çevrimiçi Tasarruf Hesapları
Yalnızca çevrimiçi hesaplar, daha yüksek kazanç ve daha düşük ücretler için mükemmel bir seçenektir. Çevrimiçi bankalar, tuğla-harç bankaları ile aynı genel masraflara sahip değildir ve genellikle bir dolar kadar düşük bir tutarla başlamanıza izin verir. Para çekmek için genellikle bir ATM kartı alırsınız ve yerel bankanıza veya kredi birliğinize fonları üç iş günü içinde elektronik olarak aktarabilirsiniz . Para eklemek için, genellikle mobil cihazınızla çek depozito edebilirsiniz.
Para Piyasası Hesapları
Tasarruf hesaplarına benzer şekilde, para piyasası hesapları mevduatlarınıza faiz ödüyor ve belirli transferleri ne sıklıkla yapabildiğinizi sınırlıyor. Ancak, genellikle tasarruf hesaplarından daha fazlasını ödüyorlar ve paranızı harcamak daha kolaydır.
Bu hesaplar genellikle her ay üç kata kadar harcama yapmak için kullanabileceğiniz bir ödeme kartı veya çek defteri sağlar (böylece acil durum tasarrufları veya büyük, sık olmayan ödemeler için yararlı olurlar).
Mevduat Sertifikaları (CD)
Tasarruflarınızı en az altı ay el değmeden bırakmayı başarabilirseniz , bir CD'de daha fazla kazanabilirsiniz . Bu hesaplar, değişken zaman taahhütleriyle birlikte gelir (örneğin altı ay, bir yıl veya iki yıl), ancak erken para kazanırsanız bir ceza ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bazı CD'ler esnektir, cezasız erken çekimler sunar , ancak esneklik genellikle biraz daha düşük bir hız ile gelir.
Bankalar neden paranıza faiz ödüyorlar? Para yatırıp hesabınızda bırakmanızı teşvik etmek. Bu fonları daha yüksek bir faiz oranıyla diğer müşterilere yatırır ve borçlandırırlar ve bu faiz oranları arasındaki fark (veya “spread”) üzerinde bir kazanç elde ederler. Bankaların nasıl para kazantığı hakkında daha fazla bilgi edinin .
Bir Tasarruf Hesabına mı İhtiyacınız Var?
Genelde bir tasarruf hesabına sahip olmak akıllıcadır ve genellikle serbesttirler - özellikle çevrimiçi bankalarda ve topluluk bankalarında ve kredi birliklerinde.
Tasarruf hesabı olmadan, yakın gelecekte harcamayı planladığınız parayı nereye saklayacaksınız? Nakit tutmak güvensiz ve bir tasarruf hesabı kullanmak için bir psikolojik avantaj var: Elinizde (ya da bir kontrol hesabında) paranızı harcamak cazip gelebilir, bu yüzden bir tasarruf hesabı fonları bir kenara koymanıza ve gol.
Banka hesapları modern dünyada iş yapmayı kolaylaştırır. Bir tanesini bile almadan alabilirsiniz, ancak bir hesap açarsanız önlenebilecek şeylere çok daha fazla zaman ve para harcarsınız .
Bir Tasarruf Hesabı Nasıl Açılır?
Bir tasarruf hesabının açılması bir saatten az sürmelidir (bazen sadece birkaç dakika ) ve size gelecekteki yıllar boyunca hizmet edecektir. Bir hesap açmanın en kolay yolu, çevrimiçi veya mobil cihazınızla yapmaktır. Şahsen rehberlik yapmayı tercih ederseniz, banka şubesini ziyaret edin.
- Bankaları, faiz oranlarını, ücretleri, minimum bakiye gereksinimlerini ve diğer hizmetleri gözden geçirerek karşılaştırın. Tasarruf hesapları çok fazla ödeme yapmaz, bu nedenle herhangi bir ücret, yatırdığınız parayı büyük olasılıkla tüketir - hesabınızdaki kazançları silmeye ek olarak.
- Kredi birliklerini düşünüyorsanız , katılmaya uygun olduğunuzu doğrulayın. Bu bilgileri çevrimiçi olarak arayın veya kredi birliğini arayın ve bir hesap açmayı isteyin.
- İhtiyaçlarınızı karşılayan banka veya kredi birliğini seçin . En önemli şey, kullanımı kolay ve gerçekten para kazanacağınız bir hesaba sahip olmaktır (bu, şubenin uygun bir şekilde konumlandırılması veya mobil uygulamanın sizin için anlamlı olup olmadığı anlamına gelir). Büyük miktarda para yatırmayacaksanız, biraz daha yüksek bir tasarruf oranı kritik değildir.
- Bir hesap açmak için gereken bilgileri toplayın. Devlet tarafından verilmiş bir kimlik belgesine (sürücü belgesi numarası, askeri kimlik numarası veya başka bir kimlik), Sosyal Güvenlik Numaranıza veya benzerlerine ve posta adresinize ihtiyacınız olacaktır.
- Bir başvuru göndererek çevrimiçi veya kişisel olarak bir hesap açın .
- Gerekirse hesabı ilk para yatırma ile finanse edin (ya da bunu yapabileceğiniz zaman ekleyin).
Bir hesap açmak için en az bir hesap sahibinin 18 yaşından büyük olması gerekir. Belgeler bankadan bankaya değişir, bu nedenle reşit olmayanlar için bir hesap açıyorsanız, ayrıntılar için müşteri hizmetlerine danışın. 18 yaşından küçükler için para biriktirmenin birkaç yolu vardır, bu yüzden tüm seçenekleri değerlendirin .
Tasarruf Hesabınız Nasıl Kullanılır?
Tasarruf hesabı, gelecekteki ihtiyaçlar için paranın güvenliğini sağlamak için iyi bir yerdir. Tasarruf hesapları (ve yukarıda listelenen varyasyonlar), önümüzdeki birkaç yıl içinde ihtiyaç duyabileceğiniz para için özellikle kullanışlıdır. Tasarrufda çok fazla kazanamazsınız, ancak paranız federal sigortalı olduğunuz ve ücrete duyarlı olduğunuz sürece, bu parayı da kaybetmeyeceksiniz.
Tasarruf hesaplarının bazı yaygın kullanımları aşağıda açıklanmıştır.
Büyük Alımlar için Tasarruf:
Önümüzdeki birkaç yıl içinde bir ev ya da araba satın almayı planlıyorsanız, muhtemelen bir krediye hak kazanmak için bir ödeme yapmanız ve en iyi şartları almanız gerekecektir. Ve tasarruf hesabı, satın almaya hazırlanırken, peşinatın ödenmesi ve depolanması için iyi bir yerdir.
Yaklaşan Tatil veya Diğer Giderler:
Borca girmiyorsanız ve bu eğlencenin tamamını ödemek için yeterli paranız varsa, tatilinizin tadını daha da çıkaracaksınız. Her ay kazancınızdan para aktararak bir tasarruf hesabında bir tatil fonu oluşturun. Bu parayı çek hesabından çıkararak, harcamaya çekilmeyeceksin.
Acil Durum Tasarrufu:
Hayat her zaman bizi şaşırtmayı başarıyor. Bir acil durum fonu, beklenmedik durumlarda toksik borcu almamanıza (ya da tehlikeli olmasa bile - hoş olmayan - sorun yaşamaya devam etmenize) yardımcı olabilir. Tasarruf hesabındaki paralara genellikle herhangi bir ceza verilmeden erişilebilir, bu sayede sorunları hızlı bir şekilde halledebilirsiniz.
Tasarruflara Fon Eklemek
Bir tasarruf hesabına para eklemenin birkaç yolu vardır.
Depozito ödemesi:
Mevduat yapmak için geleneksel bir yöntem, bir banka veya kredi birliği şubesine nakit getirmektir. Ayrıca , bazı ATM'lerde para yatırma işlemi yapabilir ve bu sayede bankacılık saatleri dışında (ya da sizin için daha uygun bir yerde) para yatırabilirsiniz.
Mevduat Çekler:
Çekleri doğrudan bir tasarruf hesabına yatırabilirsiniz. Para yatırmayı yaptığınızda, tasarruf hesap numaranızı depozito makbuzuna koyun. Çoğu bankada, mobil cihazınızla çek depolamak da mümkündür - böylece bir şubenin veya ATM'nin yakınında herhangi bir yere gitmenize gerek yoktur. Paranız, bankanızın politikalarına bağlı olarak birkaç gün içinde sunulacaktır.
Kontrolden Aktarım (Dahili):
Bir çek hesabınız varsa, parayı aynı bankadaki tasarruflara taşımak kolaydır ve çoğu zaman anında olur. Taşımak için bankanızın uygulamasını, web sitesini veya müşteri hizmetlerini kullanın. Bu parayı kontrolden çıkar, başka bir şey için ayrıldığını biliyorsun.
Elektronik Transfer (Bankadan Bankaya):
Başka bir bankadan tasarruf hesabına elektronik para yatırabilirsiniz. Örneğin, yerel tuğla ve harç hesabınızı daha fazla ödeme yapan bir çevrimiçi hesaba bağlayın veya hedeflerinize kaydedebilmeniz için "alt hesaplar" oluşturmanıza olanak tanır.
Doğrudan mevduat:
İşvereniniz doğrudan depozito ile ödeme yapıyorsa, ödemelerinizi bir kısmını doğrudan bir tasarruf hesabına yönlendirecek şekilde bölmelarını isteyin. Bu para asla çek hesabına çarpmayacak, bu yüzden denemeden bile tasarruf edeceksiniz.
Tasarrufdan Para Kullanımı
Paranızı kullanmak için parayı genellikle bir tasarruf hesabından çıkarmanız gerekir. Çoğu durumda, bir kontrol hesabına gider ve bir çek yazabilir (veya çevrimiçi fatura ödemesini kullanabilir) veya harcama için banka kartınızı kullanabilirsiniz. Ancak parayı tasarruflardan kullanmanın birkaç yolu vardır.
Nakit çekme:
Fiziksel para istiyorsanız, bir ATM'den para alabilirsiniz. ATM'lerden sınırsız para çekme (ya da şahsen, şahsen) yapabilirsiniz.
Denetime Aktarım (Dahili):
Aynı bankadaki bir çek hesabına para taşımak hızlı ve kolaydır. Sadece müşteri hizmetlerine başvurun veya bankanızın uygulamasını veya web sitesini kullanarak havale yapın.
Elektronik Transfer (Bankadan Bankaya):
Paranızı farklı bir bankaya taşımak da kolaydır, ancak ek bir ücret karşılığında para ödemediğiniz sürece işlem birkaç iş günü sürer.
Çek isteyin:
Bazı durumlarda, bankanıza tasarruf hesabınızdan para çekerek bir çek yazdırmak en kolay olabilir. Örneğin, bir evde peşinat ödemesi yaparken, bankanız bir başlık şirketine veya satıcıya ödenecek bir kasiyer çekini oluşturabilir.